Nossa empresa tornou-se a patrocinadora oficial do RJ Aischoise, um clube de futebol da região de Eghezée, perto de Namur.
Nossa empresa está comprometida em apoiar inúmeros projetos: esportivos, mas também culturais, artísticos e sociais. Não hesite em se informar!
A realização e o sucesso de um casal são frequentemente medidos pela capacidade dos parceiros de conceber, empreender e concretizar projetos comuns. Esta inclinação não é surpreendente, pois traduz apenas a vontade de duas pessoas de olhar na mesma direção.
Comprar um imóvel, ter filhos, iniciar um negócio são todos projetos que podem fortalecer e consolidar os laços entre duas pessoas. Mesmo que esteja longe de ser indispensável e muitas vezes ultrapassado em certos círculos sociais, organizar um casamento ainda é um daqueles eventos simbólicos que alguns casais adoram realizar juntos.
Organizar um casamento é diferente dos outros projetos mencionados acima, pois é, antes de mais nada, um ato de partilha. De fato, quando duas pessoas se unem, seja civil ou religiosamente, elas querem principalmente dar uma certa forma de publicidade e compromisso à sua união. Em outras palavras, trata-se de formalizar publicamente a felicidade que existe entre duas pessoas. Nesse caso, a presença de familiares e amigos permite aos apaixonados compartilhar essa felicidade com seus entes queridos.
É por isso que os casamentos continuam extremamente populares e simbólicos para milhões de pessoas.
Organizar um casamento não é uma tarefa fácil. Pelo contrário, este evento feliz exige visão, organização, método, preparação e financiamento. Para fazer deste dia um sucesso completo, você precisará construir um projeto seriamente e executá-lo com meticulosidade.
É geralmente aceito que a organização serena de um casamento requer um ano. Aqui estão algumas chaves básicas que ajudarão você a começar a pensar sobre a organização do seu casamento.
Não se lance de cabeça na organização de um casamento. Passe um fim de semana juntos em um lugar tranquilo e reserve um tempo para fazer as perguntas certas, como:
Dependendo da disponibilidade da sua prefeitura e dos procedimentos administrativos, você terá uma ideia mais clara de quanto tempo precisará para organizar seu casamento. Comece fazendo perguntas no serviço de casamento da sua prefeitura.
Encontrar a paróquia certa está longe de ser tão simples quanto se poderia imaginar. Muitos casais planejam se casar em paróquias populares e, muitas vezes, a espera pode ser longa. Não é incomum que alguns padres recusem sua paróquia porque você não está domiciliado na área de sua paróquia ou município. Da mesma forma, as disponibilidades nem sempre são evidentes. Pense nisso pelo menos um ano antes, e lembre-se, você precisará alinhar a data de disponibilidade da sua paróquia com a disponibilidade do buffet, do salão de cerimônia e, às vezes, até mesmo com as férias do seu município. Ser claro: planejar com antecedência é essencial.
Aqui também você precisará considerar fazer a reserva quase um ano antes, especialmente se você espera se casar durante os períodos mais favoráveis do ano para este evento feliz. Em geral, a maioria dos casamentos é marcada entre abril e setembro. Você não será o único a desejar uma data específica, um local, uma igreja…
Não é apenas um prazer, mas também pode ser um longo processo, especialmente se você quiser que seu vestido seja feito sob medida ou se você planeja desenhá-lo você mesmo: um período de concepção de 6 meses não é incomum.
Aceite conselhosNão hesite em ouvir os conselhos dos seus amigos: eles representam boas garantias. Alguns recomendarão um bom buffet, um bom salão, o padre certo. Existem também muitos sites especializados na organização de casamentos, consulte-os.
Alguns casais contratam os serviços de um wedding planner ou mestre de cerimônia. Esses são pequenos luxos que podem ser essenciais para aqueles que teriam dificuldades em conceber e executar um projeto de grande escala sozinhos. Você também encontrará em nosso site as noções básicas para organizar seu casamento. Reserve um tempo para ler essas dicas.
O tempo investido na leitura dessas recomendações preliminares será rapidamente recuperado ao evitar erros.
Quanto custa um casamento? Que orçamento deve ser considerado?
Tudo isso dependerá de seus desejos e ambições.
Alugar um salão de recepção custa cerca de 2.000€.
O custo de um banquete de casamento é de cerca de 60€ por convidado.
Vamos supor que o orçamento para um casamento varie entre 10.000 e 40.000€ para os mais caros (não incluindo a lua de mel, é claro).
Não se esqueça de planejar e contar tudo.
Além disso, você pode obter descontos se:
Nosso empresa de crédito oferece condições especiais para financiar seu casamento. Para empréstimos de casamento, oferecemos automaticamente nossas menores taxas APR do mercado. É a nossa maneira de lhe dar um belo presente de casamento.
Como você pode ver, um número considerável de parâmetros precisa ser considerado. É por isso que um ano não é um luxo desnecessário para realizar com sucesso o que será, sem dúvida, um dia inesquecível para você, sua família, seus amigos e todos os seus entes queridos.
Antes de fazer o pagamento total do preço do imóvel, o comprador e o vendedor devem utilizar os serviços de um notário.
Além do papel de aconselhamento e informação, o notário garante uma transação imobiliária adequada para ambas as partes por meio de escrituras notariais.
Atos e procedimento estabelecidos pelo notário
De acordo com a legislação belga, vários atos devem ser estabelecidos por um notário para qualquer projeto de aquisição imobiliária. O notário do vendedor entra em contato com o notário do comprador para proceder à assinatura do compromisso de venda. Trata-se essencialmente de um contrato de venda provisório. Este pode incluir cláusulas suspensivas a pedido do comprador. Esta assinatura é geralmente acompanhada pelo pagamento de um sinal correspondente a 10% do preço de venda pelo comprador.
A lei exige que um máximo de 4 meses separe a data de assinatura do compromisso de venda e a do ato definitivo. O papel do notário durante este tempo é realizar pesquisas administrativas para garantir que o ato seja incontestável, tanto na forma quanto no conteúdo. Esse período também permite que o comprador finalize seu processo se estiver contratando um empréstimo junto a uma instituição financeira.
As atribuições do notário consistem então em redigir a escritura de venda notarial e coletar as taxas de registro correspondentes à transação. Estas são calculadas com base no preço de venda do imóvel e sua taxa varia conforme a região onde está localizado. O profissional legal também coleta as taxas de registro do ato hipotecário se o comprador financiar a operação com um empréstimo. Esses impostos são posteriormente pagos pelo notário à administração fiscal.
Vale notar que, além das taxas de registro, o comprador deve arcar com as taxas do notário, bem como diversos outros custos. O cálculo das taxas do notário baseia-se no valor do imóvel para o ato de compra e no valor do empréstimo para o ato de hipoteca.
Em nosso site, há um simulador de taxas do notário nesta página, onde você só precisa inserir o preço de compra e a taxa base aplicável. Em alguns cliques, você será informado sobre as taxas de registro a serem pagas, os diversos custos e as taxas notariais.
Geralmente, é o lado estético ou mecânico da máquina que atrai o iniciante que deseja adquirir uma moto. No entanto, muitos critérios devem ser levados em consideração para combinar prazer na estrada e economia.
Desde o uso pretendido e os equipamentos desejados até o orçamento disponível, passando pela escolha do método de financiamento e do seguro, nada deve ser deixado ao acaso.
À primeira vista, comprar uma moto nova é mais interessante para um iniciante. De fato, a aparência brilhante da máquina, o suave ronronar da mecânica e as garantias oferecidas pelo vendedor são razões suficientes para optar por uma moto nova. No entanto, espere um preço de compra mais alto em comparação com uma moto usada. Infelizmente, se no futuro o motociclista planeja vender sua moto, ele perderá muito mais dinheiro do que se tivesse optado por um veículo usado.
O iniciante, portanto, tem interesse em comprar uma moto usada para ganhar experiência inicial de pilotagem e melhorar seus reflexos se seu orçamento não permitir uma máquina nova. Também é importante notar que o seguro de uma moto usada é menor do que o de uma moto nova.
O tipo de moto que convém a um iniciante depende principalmente do uso pretendido. Para deslocamentos urbanos e viagens curtas diárias, o maxi scooter combina conforto e a capacidade de se esquivar nos engarrafamentos. O roadster também é uma montaria adequada para pilotos iniciantes. Bastante manobrável, ele se revela muito confiável e proporciona uma sensação de segurança ao piloto.
A esportiva é outra máquina acessível para iniciantes. Sua vantagem está na leveza e nos freios poderosos. Se o motociclista deseja se aventurar em trilhas ou pistas, a moto trail é a escolha ideal com sua grande altura. É preciso um pouco mais de experiência para enfrentar sulcos, areia e obstáculos com uma moto de enduro ou trail. Se a primeira é homologada e pode circular nas ruas, a segunda é proibida nas cidades.
Para começar o aprendizado da moto e adquirir os reflexos essenciais para a pilotagem de duas rodas, é preferível optar por uma montaria de baixa cilindrada. De fato, o iniciante não domina totalmente as técnicas de pilotagem e não está totalmente familiarizado com sua máquina. A melhor escolha é uma moto de 500 a 600 cm³. Sua potência relativa melhora as sensações ao guidão e é mais fácil de controlar.
Andar de moto para ir ao trabalho oferece consideráveis vantagens fiscais para o motociclista. Ele pode deduzir da sua declaração de imposto as despesas reais geradas pelo seu novo veículo. Isso inclui combustível, custos de manutenção e reparo, roupas de proteção, prêmios de seguro e imposto de circulação. Basta guardar os comprovantes dessas despesas. Caso a moto seja usada para ir ao trabalho apenas parte do ano, você pode solicitar um valor fixo de 0,15 euros por quilômetro, até 200 km de ida e volta por dia.
Também é aconselhável incluir a depreciação da compra da moto nas suas despesas profissionais. Uma moto nova é normalmente depreciada em 5 anos. No entanto, é possível proceder a uma depreciação decrescente da máquina após obter a aprovação das autoridades fiscais.
A aquisição de uma moto nova ou usada pode ser financiada por meio de um empréstimo. O motociclista pode escolher entre um empréstimo designado ou um empréstimo não designado. O empréstimo parcelado é a solução ideal para uma máquina cujo preço exceda 2.500 euros. O reembolso pode ser parcelado entre 24 e 84 meses. Alguns bancos oferecem conceder um empréstimo equivalente a 110% do preço da moto usada para cobrir os custos associados a essa compra, como o imposto de circulação ou o primeiro prêmio de seguro.
Volta às aulas para crianças do ensino fundamental e médio já está atrás de você? Isso é uma boa coisa feita! Volta às aulas já é um orçamento em si, especialmente quando você tem vários filhos. Hoje, as escolas primárias e secundárias estão se tornando cada vez mais exigentes (viagens escolares, livros, tablets, etc.).
Não é fácil arcar com essas despesas para algumas famílias. Claro, a educação e a formação de seus filhos são prioridades.
Mas o que dizer então quando a família também precisa cobrir os custos de uma entrada na universidade de um ou mais filhos. Aqui também, os custos são muito altos, ainda mais altos: desde a compra de um carro pequeno, alugar um quarto de estudante, pagar as propinas universitárias, sem contar outros materiais escolares. O ensino superior representa um orçamento muito significativo para as famílias.
Em alguns casos, pode ser necessário solicitar ajuda financeira para financiar os estudos de seus filhos: nossa empresa de crédito oferece empréstimos a partir de 2.500 €.
Aqui estão os detalhes.
Este custo pode ser muito alto.
De fato, às vezes é útil comprar um carro pequeno. Da mesma forma, alugar um estúdio ou um quarto de estudante representa uma parte significativa do orçamento, especialmente em cidades como Bruxelas, Liège, Louvain-la-Neuve ou Namur. Um quarto de estudante facilmente custa 350 € por mês, além de um depósito de segurança de dois meses.
Depois vêm as propinas e os materiais didáticos.
Para inscrição em estudos universitários, são exigidas propinas. O valor é fixado pelo artigo 39 da lei de 27 de julho de 1971 sobre o financiamento das instituições universitárias. A título de referência, para o ano acadêmico de 2012-2013, o valor é de 835 euros.
No entanto, essas propinas podem ser isentas se você receber uma bolsa concedida pelo serviço de empréstimos e bolsas de estudo da Federação Valônia-Bruxelas.
Além disso, uma propina intermediária é prevista para estudantes de origem modesta que não se enquadram nas condições para uma bolsa de estudo da Federação Valônia-Bruxelas. A título de referência, novamente, para o ano 2011-2012, o valor reduzido é de 374 €.
Também deve-se notar que as propinas podem ser reduzidas para escolas superiores ou escolas de arte. Neste caso, a propina normal é de 454 € e a propina reduzida é de 227 € para o último ano e 175 € para os outros anos.
Para mais informações sobre os valores de renda que permitem a concessão de uma bolsa de estudo ou uma propina reduzida: visite o site da Federação Valônia-Bruxelas.
Nossa empresa oferece empréstimos para valores modestos. Você já pode contratar um empréstimo no valor de 2.500 € reembolsável em 24 parcelas.
Sinta-se à vontade para contactar nossos corretores para mais informações.
As ofertas de crédito no mercado visam responder de forma cada vez mais satisfatória às necessidades dos consumidores. Mas também às suas capacidades de reembolso. Isso resulta numa infinidade de possibilidades em termos de mensalidades ideais para um empréstimo de carro.
Em relação ao empréstimo de carro, o valor e o número de mensalidades a pagar pelo mutuário dependem estreitamente do tipo de crédito, da sua duração, da taxa de juros e do montante da contribuição pessoal.
Embora a duração de um empréstimo de carro varie entre um a sete anos, o número ideal de mensalidades situa-se entre 24 e 60 meses, com poucas exceções.
Um trabalhador independente procura, na maioria das vezes, comprar um carro que possa usar tanto para suas atividades profissionais quanto para uso pessoal. Os bancos levam em consideração esse uso e a situação do trabalhador independente na sua oferta de crédito para adaptá-lo da melhor forma às possibilidades de reembolso do mutuário.
A peculiaridade dos autônomos é que eles têm rendimentos bastante variáveis, então será necessário apostar em um número médio de mensalidades e levar em conta essa mudança no cálculo da renda. É importante lembrar que, como trabalhador independente, você pode beneficiar de deduções fiscais para a compra e uso de um carro para suas viagens profissionais.
Por outro lado, uma pessoa que deseja comprar um carro através de um empréstimo bancário pode contar com uma renda estável e previsível. O número de mensalidades adaptado dependerá da capacidade real de reembolso. Você pode usar nosso simulador de crédito online, que ajudará a fazer a escolha certa. A duração do empréstimo geralmente varia entre 12 e 84 meses, e até 120 meses para alguns modelos que custam mais de 37.000 euros.
Note-se que, se o veículo beneficiar de uma garantia de mais de cinco anos, pode ser mais sensato prolongar a duração do reembolso para reduzir o valor das mensalidades.
O número de mensalidades também depende do tipo de crédito.
É, por exemplo, completamente possível não pedir emprestado o preço total do veículo. Isto é o que os especialistas chamam de ” empréstimo com valor residual.” Consequentemente, parte do carro não é financiada, geralmente equivalente a 30 ou 50% do valor total. A principal vantagem deste método é oferecer mensalidades mais baixas. No entanto, só é interessante se você planeja revender ou amortizar seu veículo após quatro ou cinco anos de uso. De fato, no final do contrato de crédito, você deve pagar o valor residual à instituição de crédito.
O financiamento clássico de automóveis é uma fórmula que permite adquirir o valor total do veículo através de um empréstimo. Não são necessários fundos pessoais, embora ter uma pequena poupança geralmente ajude a reduzir o número de mensalidades.
Antes de qualquer assinatura, é recomendável estimar o valor da sua renda, subtrair as despesas anuais e calcular suas possibilidades em termos de mensalidades. Quando você obtiver o resultado, tente avaliar se o valor obtido é suficiente, durante um período de reembolso de 2 a 5 anos, para adquirir o veículo desejado. Isso evitará qualquer decepção.
Antes de mais nada, o preço de um veículo novo é significativamente mais alto do que o de um usado. Além disso, as instituições de crédito na Bélgica levam em consideração a idade do carro na sua oferta de crédito. Por isso, a APR para um empréstimo para adquirir um carro novo é mais favorável do que para um usado. Um carro de alto preço geralmente requer uma duração de empréstimo mais longa, o que reduz a taxa de juros. Os bancos exigem garantias para oferecer financiamento de longo prazo. Se você planeja reembolsar seu empréstimo por mais de cinco anos, o banco pode exigir garantias adicionais para compensar a depreciação do veículo ao longo do tempo.
Finalmente, em termos de empréstimos de automóveis, cada caso é único. Para evitar cálculos intermináveis e beneficiar rapidamente dos melhores conselhos sobre crédito, não hesite em contactar nossos corretores especializados. Uma análise detalhada será realizada para oferecer as soluções mais adequadas à sua situação e que atendam perfeitamente às suas necessidades.
O mês de novembro começou e com ele seu cortejo de chuvas. As primeiras temperaturas frias anunciam um inverno que será longo e frio. O inverno passado foi rigoroso e longo. Lembre-se das temperaturas negativas que nos acompanharam até abril e o retorno do bom tempo apenas em julho. Muitos belgas viram seu consumo de óleo de aquecimento explodir. Infelizmente, esse inverno rigoroso foi acompanhado por um forte aumento nos preços dos combustíveis, incluindo o preço do óleo de aquecimento. Má notícia para os orçamentos domésticos…
Quarta-feira, 6 de novembro de 2013, o preço de um litro de óleo de aquecimento é 0,83 €.
Consumimos cada vez mais combustível. A demanda aumenta, mas a oferta diminui. Isso é principalmente devido às limitações de produção pelos países produtores de petróleo (OPEP).
Não é para ser lamentado. O estado belga também lucra com cada litro que consumimos. Todos os impostos especiais de consumo, impostos sobre energia e IVA representam nada menos que 56% do preço de um litro de diesel. E para a gasolina, sobe para 67%.
Na realidade, o consumidor tem poucos meios de defesa, pois está sujeito aos preços de um mercado que não controla. Além disso, é o estado belga que determina a tributação. No entanto, alguns fornecedores oferecem descontos interessantes assim que você encomenda uma grande quantidade de óleo de aquecimento: 2.000 litros, por exemplo.
A esse respeito, alguns consumidores se reúnem para fazer grandes pedidos juntos. Esta é uma boa ideia.
A partir deste outubro de 2013, estamos lançando nossa grande ação de óleo de aquecimento. De fato, oferecemos a você a possibilidade de financiar a compra do seu pedido de óleo de aquecimento com um financiamento do tipo empréstimo parcelado – pagamento mensal do seu óleo de aquecimento. Você terá a possibilidade de emprestar a uma taxa de juros atraente a partir de 1.500 € e reembolsar seu financiamento por um período de até 24 meses! Um financiamento de 1.500 € representa um pedido de 1.666 litros de óleo de aquecimento à taxa atual.
Exemplo de Financiamento: Empréstimo parcelado de 1.500 € – APR de 9,95% – em 24 meses – Pagamento mensal de 68,88 €, para um custo total após 24 meses de 1.653,12 €. Seu financiamento por 24 meses custa, portanto, 153,12 €!
De outubro de 2013 a abril de 2014: nossa empresa oferece a você um cartão de combustível de 25 € para cada crédito de óleo de aquecimento.
Dica: não espere até o último minuto para fazer o pedido, pois é bem conhecido que o preço de um litro de óleo de aquecimento aumenta durante o inverno à medida que o consumo aumenta. Então você foi avisado!
O ano de 2013 na Europa promete ser novamente difícil economicamente. A crise da dívida soberana na Europa está diretamente afetando os mercados de crédito.
De fato, quando acreditávamos ter feito avanços significativos em novembro de 2011 na solução da crise grega, os déficits públicos já nos lembram sua presença. Agora é a Espanha que preocupa: a economia espanhola contraiu 0,3% nos primeiros três meses do ano em comparação com o quarto trimestre de 2011. A Espanha caiu oficialmente de volta à recessão. O governo espanhol reconheceu na sexta-feira que está vivendo “talvez um dos momentos mais difíceis para sua economia”, mas se mostrou otimista para o futuro.
A agência de classificação financeira Standard and Poor’s rebaixou na segunda-feira as notas de nove bancos espanhóis, incluindo Santander e BBVA, bem como a da confederação das caixas de poupança (Ceca), após ter rebaixado na quinta-feira a nota soberana da Espanha de A para BBB+. O desemprego na Espanha continua a bater recordes, ultrapassando atualmente 24% da população.
Os governos europeus decidiram enfrentar os problemas dos déficits públicos e não é surpresa que planos de austeridade tenham sido adotados em toda a Europa. Na Bélgica, o orçamento de 2012 planejou economizar 15 bilhões de euros. Infelizmente, esta crise financeira está atingindo em cheio a economia real. O índice de confiança do consumidor está em baixa e o pessimismo predominante não incentiva as famílias a gastar. Da mesma forma, as PME estão tendo dificuldades crescentes para obter financiamento.
Os efeitos são evidentes: Tanto os pedidos de crédito (-19,39%) quanto os créditos concedidos (-24,10%) diminuíram nos primeiros três meses do ano. O mercado hipotecário contraiu no primeiro trimestre de 2012 em comparação com o trimestre anterior, após a eliminação de certos incentivos fiscais. A UPC também observa que o número de créditos para renovação (cerca de 12.600) caiu quase pela metade, enquanto o número de créditos para construção caiu um terço (cerca de 5.500). O valor dos créditos concedidos também diminuiu (-10,66%).
Os corretores de crédito podem ser uma solução para muitos tomadores de empréstimos. De fato, os corretores de crédito não seguem a lógica bancária e a concessão de crédito é seu único negócio, ao contrário dos bancos. Cada vez mais pessoas estão se voltando para corretores independentes que são menos rigorosos na concessão de empréstimos.
Na Crédit Populaire Européen, temos uma especialista em crédito hipotecário (Sra. Jacqueline Legrand – 30 anos de experiência) cujo profissionalismo e disponibilidade já beneficiaram muitos de nossos clientes. É a abordagem individual personalizada que é a marca reconhecida da Crédit Populaire Européen.
O setor imobiliário sempre foi considerado um bom investimento na Bélgica. Entre 1980 e 2010, os preços dos imóveis aumentaram em média 10%. Este período é comumente referido como os “Trinta Gloriosos”. De fato, comparado aos investimentos mobiliários, podemos dizer com segurança que o imobiliário foi um investimento lucrativo para um pai de família prudente, mesmo que investir em imóveis nem sempre seja fácil. Pense nos inquilinos problemáticos e no envelhecimento das propriedades, sem falar na evolução significativa das normas de preservação de energia. Em 2014, o investimento imobiliário ainda é justificado? Quais são as perspectivas de médio e longo prazo? À medida que se aproxima a próxima feira Batibouw, nossos consultores respondem a essas perguntas.
O crescimento do mercado imobiliário ainda existe, mas não é mais comparável ao que experimentamos durante os “Trinta Gloriosos”.
Ao longo de 2013, o preço anual das casas foi de 233.959 €, um aumento de 3,2% em comparação com 2012. Sem surpresa, os preços das casas são mais altos em Bruxelas (410.194 € em média), seguidos por Flandres (250.281 €) e Valônia (176.176 €).
Em 2013, o preço médio dos apartamentos na Bélgica foi de 204.181 €, com grandes diferenças regionais: 155.610 € na Valônia (+1,7%), 204.402 € em Flandres (+2,1%) e 228.408 € em Bruxelas (+4,2%).
O setor imobiliário continua sendo um mercado em crescimento, mas esse crescimento não é mais comparável ao que conhecíamos no passado. Bruxelas continua a ser o melhor lugar para investir. A qualidade do local escolhido permanece fundamental. Lembre-se de que a rentabilidade de um investimento imobiliário depende de vários critérios (evolução a longo prazo do local escolhido, qualidade dos materiais utilizados, qualidade dos seus inquilinos).
Continua sendo uma escolha interessante se você combinar a valorização a longo prazo com a renda de aluguel. No entanto, certifique-se de comprar um imóvel de boa qualidade, em conformidade com as normas ambientais, localizado em uma área promissora e garantir a qualidade dos seus inquilinos.
Sem poder prever o futuro, podemos certamente dizer que a população mundial continuará a crescer e o espaço se tornará mais escasso. Os fenômenos de concentração urbana, tanto social quanto profissionalmente, só se intensificarão.
Portanto, os preços devem continuar a subir, mas não nas mesmas proporções dos últimos trinta anos. Um crescimento de 2 a 4% ao ano parece mais razoável.
Nossa empresa possui ampla experiência no mercado de empréstimos hipotecários. Estamos à sua disposição para fornecer respostas às suas perguntas.
Como destacamos em nosso artigo recente de 2 de outubro, o número de contratos de crédito assinados aumentou significativamente nos últimos anos. Os profissionais de crédito notaram um ressurgimento no número de mutuários, bem como um aumento nos valores emprestados. Essa situação resultou em um aumento significativo no número de inadimplências. Para proteger os consumidores, o governo belga decidiu fortalecer a legislação. Solução eficaz ou paliativo demagógico?
As inadimplências estão aumentando e afetam quase 5% dos mutuários na Bélgica.
Isso é realmente surpreendente? Pode-se duvidar, porque, a montante, temos testemunhado há alguns anos um aumento significativo no número de contratos de crédito, bem como um aumento nos valores emprestados.
A que se deve essa situação?
Existem vários fatores a considerar:
O mundo industrial tem apenas uma obsessão: o consumo. Ouvimos isso em todos os lugares, “o crescimento está estagnado.” Não consumimos o suficiente. As empresas, as indústrias estão funcionando em um ritmo lento porque seus livros de pedidos estão desanimadores (veja a indústria automotiva na Europa). O balanço do comércio exterior não está em melhor forma: importamos mais do que exportamos.
Em suma, precisamos comprar para manter uma economia funcionando que repousa apenas nesse substrato. Pare o consumo e o sistema falha.
Mas, claro, consumir, mas com que dinheiro?
Como nossos cidadãos ainda podem consumir nas mesmas proporções do passado quando a tributação criou um grande abismo entre o custo de vida e o crescimento da renda?
A Europa e seus estados membros são grandes esquizofrênicos que falam de crescimento e, ao mesmo tempo, matam o consumo com uma repressão fiscal que nunca atingiu tal auge. É um segredo aberto ou um eufemismo suave dizer que o norte da Europa é o lugar do mundo onde a renda do trabalho é a mais espoliada.
Então, claro, os “consumidores” não têm escolha a não ser recorrer ao crédito se quiserem “a todo custo” tratar seu vício no consumo.
Mas de quem é a culpa?
Dos profissionais de crédito que seriam “grandes lobos maus sem escrúpulos que se aproveitariam da ingenuidade ou fraqueza de consumidores desesperados?”
Os demagogos tomaram o lugar dos politólogos.
Nossos governantes não se importam com tais considerações e agem o mais rápido possível. O governo, portanto, propõe uma série de medidas destinadas a proteger os consumidores. Este projeto deve fortalecer consideravelmente as regras para concessão de crédito ao consumo.
As medidas em preparação são as seguintes:
Principalmente o crédito hipotecário é alvo. O governo está particularmente atacando ofertas conjuntas, que permitem que os clientes obtenham uma melhor taxa, desde que também subscrevam produtos acessórios, como seguro contra incêndio.
Para os profissionais de crédito, este projeto é deplorável pelas seguintes razões:
Podemos realmente nos perguntar quando nosso governo entenderá que, ao continuar impondo medidas restritivas à indústria, acabará por prejudicar a criação de empregos e até mesmo a arrecadação de receitas fiscais.
Além disso, segundo a União Profissional de Crédito (UPC), essas novas medidas poderiam custar ao setor cerca de 1.000 empregos.
A ironia da história é que muitas vezes, ao acreditar que estão ajudando os mais necessitados, acabam por precarizá-los ainda mais… porque, na realidade, o crédito pode muitas vezes ajudar pessoas que estão passando por um período temporário difícil e que poderiam, em teoria, apresentar uma situação financeira desfavorável para a obtenção de crédito, mas que, com coragem, superarão.
Essas pessoas amanhã serão “mandadas embora” e não há dúvida de que as consequências em termos de falência, desemprego e redução das receitas públicas não demorarão a surgir…
* Tenha cuidado, emprestar dinheiro também custa dinheiro.