Ao considerar o financiamento de um carro, você deve se perguntar se deseja financiar a totalidade ou parte da aquisição do seu novo veículo. O financiamento parcial de automóveis é mais conhecido pelo nome financiamento com valor residual no final do contrato. Esta escolha terá incidentes que analisaremos brevemente a seguir.
O financiamento de carro com valor residual se aplica a veículos usados ?
Em princípio não, porque o valor residual é pago nos termos do contrato após 4 ou 5 anos. Este pagamento exclui, portanto, a possibilidade de se tratar de um veículo usado que já perdeu o seu valor de mercado após alguns anos.
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O que é financiamento por valor residual ?
O financiamento com valor residual é, portanto, um financiamento parcial do preço do automóvel. Assim, o mutuário pega emprestado apenas 60% do valor do carro e ao final do contrato terá que pagar o valor residual, portanto o saldo, de uma só vez. Em geral, o valor residual é fixado em 40% do valor do preço de compra do automóvel.
Qual é a fórmula mais interessante : emprestar integralmente ou emprestar com valor residual ?
Esta é uma pergunta que muitas pessoas nos colocam, mas na realidade a questão não se coloca nestes termos. É bastante óbvio que alguém que pede emprestado o valor total de um veículo de 45.000€ a ser reembolsado em 5 anos pagará uma mensalidade mais elevada do que alguém que pede 27.000€ emprestados pelo mesmo veículo com um valor residual no final do contrato. 18.000€ (ou seja, 40% de 45.000€). Este último terá uma mensalidade inferior durante 5 anos mas terá de pagar no final do contrato de uma só vez, o valor residual de 18.000€. No entanto, nem todos conseguem pagar 18.000€ de uma só vez.
Então, quem tem interesse em contratar um financiamento de carro com valor residual ?
O financiamento de carro com valor residual é ideal para mutuários que revendem seu veículo ao final do contrato de crédito após 4 ou 5 anos, ou seja, aqueles que trocam de veículo a cada 4 ou 5 anos. Com efeito, neste caso, este mutuário financiará apenas 60% do valor do veículo durante a vigência do seu contrato de crédito e, portanto, o seu pagamento mensal será inferior ao que se tivesse emprestado a totalidade do valor do veículo e no final, ele revende o veículo a terceiros ou a uma oficina e depois reembolsa o valor residual de 40%. Compreendemos assim porque é que esta fórmula é perfeitamente adequada para a aquisição de um veículo novo e de qualidade que irá manter um bom valor residual de revenda após 4 ou 5 anos.
Por outro lado, quem pretende manter o seu veículo por mais de 5 anos tem um interesse muito maior em financiar o preço total do valor do veículo.
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