Consolidação de Crédito Hipotecário: Alivie os seus encargos e simplifique os seus créditos!

A Consolidação de Crédito Hipotecário é uma operação financeira destinada a proprietários de um imóvel. Consiste em liquidar todos os seus créditos em curso (ou parte deles) e substituí-los por um único e novo crédito hipotecário.

Concretamente, a instituição financeira concede-lhe um novo crédito cujo montante serve para reembolsar integralmente os seus antigos credores (o seu antigo banco pelo crédito habitação, a sociedade de financiamento pelo crédito automóvel, etc.). No final da operação, fica apenas com um único crédito, uma única mensalidade e um único interlocutor. A garantia deste novo crédito é uma hipoteca (ou um mandato hipotecário) sobre o seu imóvel.

Não, não necessariamente. A consolidação de créditos é uma solução flexível. Pode optar por consolidar apenas uma parte dos seus créditos.

Por exemplo, pode ser sensato manter um crédito muito vantajoso que contraiu há muito tempo (um crédito a 0%, por exemplo). O objetivo é visar prioritariamente os créditos mais caros (com taxas de juro elevadas), como as linhas de crédito ou certos créditos pessoais, para maximizar os benefícios da operação. Os nossos consultores analisarão consigo a estrutura das suas dívidas para determinar a estratégia de consolidação mais pertinente e vantajosa para a sua situação.

É uma situação delicada, mas nem sempre impossível, desde que seja proprietário de um imóvel. Um registo de incumprimento no Banco Nacional da Bélgica (BNB) complica a concessão de um novo crédito.

No entanto, a consolidação de crédito hipotecário pode ser precisamente A solução para regularizar a sua situação. Se o valor do seu imóvel for suficiente para cobrir a totalidade das suas dívidas (incluindo os atrasos de pagamento), algumas instituições de crédito especializadas podem aceitar estudar o seu processo. O objetivo será então liquidar as dívidas que causaram o registo. Cada caso é único e será objeto de uma análise aprofundada. A transparência sobre a sua situação é essencial.

Sim, uma consolidação de crédito hipotecário acarreta custos, pois trata-se de um novo contrato de crédito. É preciso prever:

• Custos de notário: Como se trata de um novo crédito hipotecário, é obrigatória a passagem pelo notário para a escritura. Estes custos incluem os honorários, os impostos (imposto de selo) e os custos de registo da hipoteca.
• Comissões de processo: Cobradas pela nova instituição de crédito para o estudo e a formalização do seu processo.
• Comissões de reembolso antecipado: Para os seus créditos antigos, em particular o seu antigo crédito hipotecário. A lei regula o montante destas comissões (geralmente 3 meses de juros sobre o capital reembolsado).
• Custos de avaliação do imóvel: O novo credor solicitará frequentemente uma avaliação do seu imóvel para confirmar o seu valor.

A vantagem é que todos estes custos podem, geralmente, ser incluídos no montante do novo crédito. Assim, não precisa de os adiantar do seu bolso. A operação continua a ser interessante se a poupança realizada nas mensalidades compensar largamente estes custos ao longo do tempo.

É uma excelente pergunta. Matematicamente, prolongar o prazo de um empréstimo aumenta o seu custo total (o montante total de juros pagos ao longo do prazo). É o compromisso a fazer para obter uma redução das mensalidades.

No entanto, é preciso analisar a situação como um todo:

• A consolidação permite substituir créditos ao consumo muito caros (por vezes com taxas de 8%, 10% ou mais) por um crédito hipotecário com uma taxa muito mais baixa. Esta redução da taxa pode compensar parcial ou totalmente o efeito do prolongamento do prazo.
• O objetivo principal da consolidação é recuperar capacidade financeira imediata. Pagar uma mensalidade de 800€ em vez de 1200€ pode evitar um sobre-endividamento, mesmo que o custo total a prazo seja ligeiramente superior. É uma ponderação entre o conforto de vida atual e o custo final.

Os nossos consultores fornecer-lhe-ão uma simulação clara, mostrando a sua mensalidade atual, a sua nova mensalidade e uma comparação dos custos totais para que possa tomar uma decisão informada.

Uma vez assinada a escritura de consolidação, o processo é muito simples para si. Nós tratamos de tudo.

Os fundos do novo crédito são libertados. A nossa instituição contacta então cada um dos seus antigos credores para solicitar o mapa de liquidação final. Em seguida, efetuamos as transferências para liquidar integralmente todas as dívidas que foram incluídas na operação de consolidação.

Receberá a confirmação de que os seus antigos créditos estão devidamente encerrados. A partir desse momento, só tem de se preocupar com a sua nova e única mensalidade. É a chave para a simplificação e a tranquilidade.