Antes da conclusão de um contrato de seguro, muitas são as empresas ou os particulares que desejam um relacionamento privilegiado com um intermediário que possa aconselhá-los sobre o melhor produto ao preço mais vantajoso e que possa ajudá-los durante o contrato. Nosso jurista analisa mais de perto essa relação contratual. Qual é a responsabilidade do corretor de seguros?
Definição de responsabilidade do corretor de seguros
O corretor de seguros é o intermediário de seguros ou resseguros que coloca em contato tomadores de seguros e empresas de seguros, ou empresas de resseguros, sem estar vinculado a elas.
Para exercer na Bélgica, o corretor deve estar inscrito no registro de intermediários de seguros e possuir os conhecimentos profissionais exigidos.
Além disso, deve possuir uma honorabilidade profissional suficiente, aderir a um sistema extrajudicial de tratamento de reclamações e subscrever um seguro de responsabilidade profissional.
Obrigações
O corretor tem um dever de informação e de aconselhamento em relação ao seu cliente.
Para aconselhar utilmente seu cliente, o corretor deve coletar informações junto a este e, em particular, conhecer as exigências e necessidades de seu cliente.
Ele também deve fazer todas as perguntas úteis ao seu cliente com vistas à subscrição de uma apólice de seguro.
Comete, portanto, uma falha o corretor que se limita a propor a seus clientes a subscrição de uma apólice de seguro junto a uma companhia desconhecida, sem chamar a atenção de seu cliente para os riscos e armadilhas dessa cobertura.
Ao contrário, o corretor não será responsável pelo fato, por exemplo, de não ter chamado a atenção de seu cliente sobre certas cláusulas quando estas são claras e inteligíveis.
O corretor também tem um dever de aconselhamento em relação ao seu cliente.
O dever de aconselhamento do corretor consiste em orientar o cliente na escolha de tal ou tal apólice, junto a uma ou outra companhia, após ter fornecido ao cliente todas as informações necessárias e ter estabelecido uma comparação dos custos e méritos de cada apólice considerada.
Por exemplo, no âmbito de um produto “vida”, o corretor só é responsável se o investimento necessariamente levar a grandes perdas, independentemente das circunstâncias econômicas.
Em qualquer caso, o corretor nunca poderá ser responsabilizado por declarações voluntariamente inexatas do tomador de seguro durante a subscrição do contrato.
Responsabilidade
É geralmente considerado que os deveres de informação e de aconselhamento do corretor constituem obrigações de meio e não obrigações de resultado, o que terá um impacto no nível do ônus da prova.
Em caso de litígio, caberá ao segurado que considera ter sido mal informado e/ou mal aconselhado por seu corretor demonstrar a falha deste último, mas também estabelecer que sofreu um dano e, sobretudo, que há um nexo de causalidade entre a falha e o dano.
Cabe a você, portanto, demonstrar que sua escolha teria sido diferente se tivesse sido corretamente informado por seu corretor.