Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
Prepare a Sua Sucessão: Menos Impostos, Mais Serenidade para os Seus Entes Queridos
Antecipar a transmissão do seu património é essencial. É a melhor estratégia para reduzir legalmente os impostos sobre sucessões, evitar conflitos familiares e garantir que as suas vontades serão respeitadas. Descubra como proteger o valor daquilo que construiu.
Descobrir as chaves para a otimizaçãoMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
Porque antecipar a sua sucessão é o maior presente que pode dar?
Em Portugal, os impostos sobre sucessões podem atingir taxas muito elevadas, reduzindo por vezes drasticamente o património que deseja transmitir. Uma sucessão não preparada é frequentemente fonte de stress, decisões precipitadas e tensões entre herdeiros. Planear é assumir o controlo.
Preparar a sua sucessão é, acima de tudo:
- Reduzir significativamente a carga fiscal: Utilizar as ferramentas legais (doações, seguros de vida…) para minimizar os impostos que os seus herdeiros terão de pagar.
- Preservar a harmonia familiar: Evitar mal-entendidos e conflitos, clarificando a partilha dos seus bens ainda em vida.
- Proteger o seu património: Impedir que bens de valor (casa de família, empresa…) tenham de ser vendidos à pressa para pagar os impostos.
- Garantir o respeito pelas suas vontades: Decidir por si mesmo como o seu património será transmitido, protegendo, por exemplo, um herdeiro mais vulnerável.
Longe de ser um tema tabu, o planeamento sucessório é um ato de previdência e benevolência para com aqueles que ama.
As Ferramentas Chave para Otimizar a Sua Sucessão
Existem várias ferramentas jurídicas e financeiras para uma transmissão inteligente e fiscalmente vantajosa.
1. A Doação em vida
A ferramenta mais poderosa. Os impostos sobre doações são, muitas vezes, bem mais baixos que os impostos sobre sucessões. Uma doação bem planeada pode poupar dezenas de milhares de euros aos seus herdeiros.
2. O Testamento
Indispensável para derrogar as regras legais de partilha e distribuir os seus bens de acordo com os seus desejos precisos, respeitando a quota legítima de certos herdeiros.
3. O Seguro de Vida
Um contrato de seguro de vida (ramo 21 ou 23) permite designar um beneficiário específico que receberá o capital fora da sucessão, muitas vezes com uma fiscalidade vantajosa.
4. Outras Técnicas
Existem outras soluções: alteração do regime de bens do casamento, criação de uma sociedade gestora de património, compra dividida (usufruto/nua-propriedade)… Aconselhamento especializado é essencial.
Planear a sucessão: por onde começar?
Um processo de planeamento decorre em alguns passos lógicos:
-
1.
Fazer o balanço do seu património
Liste todos os seus bens (imobiliários, mobiliários, contas, seguros…) e as suas dívidas para ter uma visão clara do que será transmitido. -
2.
Definir os seus objetivos e vontades
Quem deseja proteger? Como quer partilhar os seus bens? Quais são os seus desejos para a casa de família? -
3.
Consultar especialistas
Um notário é o seu interlocutor privilegiado. Ele explicará as regras, calculará os impactos fiscais e redigirá os atos necessários (doação, testamento…).
Não espere. Quanto mais cedo começar, mais flexibilidade terá e maior será o impacto do seu planeamento.
A rede de segurança: e se o planeamento não for suficiente?
Mesmo com o melhor planeamento, os seus herdeiros podem enfrentar uma falta de liquidez para liquidar os impostos restantes.
A tranquilidade de espírito absoluta para si e para os seus
Saber que existe uma solução de financiamento para os seus herdeiros é o complemento perfeito para a sua estratégia de planeamento. Isto garante-lhes que nunca serão forçados a vender um bem à pressa.
O Crédito Sucessório é essa rede de segurança. Pode ser considerado para:
- Cobrir os impostos sobre sucessões restantes sem tocar nas poupanças.
- Permitir que um herdeiro compre a parte dos outros sobre um bem de família.
- Dar o tempo necessário para vender um ativo ao melhor preço.
Ao integrar esta possibilidade na sua reflexão, oferece uma solução completa e total tranquilidade de espírito à sua família.
O Crédito Sucessório
A solução para que os seus herdeiros possam fazer face às suas obrigações financeiras com toda a serenidade.
Saber maisFAQ Planeamento Sucessório
As respostas às perguntas que coloca sobre a organização e otimização da transmissão do seu património.
Não há uma idade “demasiado cedo”. Idealmente, a reflexão começa assim que constitui um património significativo (compra de uma casa, desenvolvimento de uma empresa…).
Começar por volta dos 50-60 anos é uma boa prática, pois dá tempo para utilizar ferramentas como a doação, que por vezes requerem um certo prazo para serem fiscalmente eficazes na sua totalidade.
A diferença é fundamental:
- A doação tem efeito imediato. Transfere a propriedade de um bem em vida. É uma ferramenta de otimização fiscal porque os impostos sobre doações são mais baixos.
- O testamento só tem efeito após a sua morte. Serve para organizar a partilha dos seus bens, mas não altera os impostos sobre sucessões que serão devidos pelos seus herdeiros sobre o valor desses bens.
As duas ferramentas são complementares num bom planeamento.
Sim, absolutamente. É uma técnica de planeamento muito comum. Consiste em fazer uma doação da “nua-propriedade” da sua casa aos seus filhos, reservando para si o “usufruto”.
- Nua-propriedade: Os seus filhos são os proprietários “das paredes”.
- Usufruto: Conserva o direito de habitar a casa ou até de a arrendar e receber as rendas até à sua morte.
No momento da sua morte, o usufruto extingue-se e os seus filhos tornam-se proprietários plenos sem impostos sobre sucessões adicionais a pagar sobre esse bem.
Sim, é incontornável para um planeamento sucessório sério. O seu papel é múltiplo:
- Aconselhamento imparcial: Expõe-lhe todas as opções possíveis em função da sua situação familiar e patrimonial.
- Segurança jurídica: Redige atos autênticos (escritura de doação, testamento público…) que são difíceis de contestar.
- Competência fiscal: Calcula os impostos e ajuda-o a escolher as soluções legalmente mais vantajosas.
Tentar planear uma sucessão sem notário é extremamente arriscado e pode levar a erros dispendiosos e conflitos familiares.