O Papel do Fundo Comum de Garantia Belga (FCGB)

Na Bélgica, o seguro de Responsabilidade Civil automóvel (RC auto) é obrigatório para todos os veículos que circulam na via pública. Na prática, é normalmente a seguradora RC auto do condutor responsável que indemniza a vítima pelos danos materiais (veículos, bens, etc.) e corporais (lesões, incapacidade, morte). No entanto, há situações em que a vítima não consegue acionar a seguradora adversa: veículo não segurado, fuga do condutor, seguradora insolvente…

Para evitar que a vítima fique sem indemnização, o legislador previu a criação do Fundo Comum de Garantia Belga (FCGB). Este fundo intervém quando, embora o seguro RC auto seja obrigatório, não existe seguradora válida ou identificável que cubra a responsabilidade do condutor responsável. O FCGB torna-se então o único recurso possível para garantir uma compensação mínima e justa às pessoas lesadas.

Em termos práticos, o FCGB assume o lugar da seguradora inexistente ou inoperante, analisa o sinistro, avalia os prejuízos e procede, se for caso disso, ao pagamento das indemnizações. Esta proteção é particularmente importante num contexto em que o custo de reparação de veículos, tratamentos médicos e eventual perda de rendimento pode ser muito elevado e colocar em risco o equilíbrio financeiro da vítima e da sua família.

Para que o Fundo Comum de Garantia Belga possa intervir, o acidente deve envolver um veículo automotor. Isto significa que certos danos estão excluídos, por exemplo, os causados exclusivamente por um ciclista sem envolvimento de veículo motorizado. A intervenção do FCGB está reservada a situações bem definidas pela lei, ligadas à ausência, falência ou falha da seguradora que deveria cobrir o responsável.

As principais situações em que o FCGB pode intervir são:

• Se a seguradora adversa estiver insolvente ou não puder pagar;
• Se o veículo responsável não puder ser identificado (por exemplo, em caso de fuga);
• Se o veículo responsável não estiver segurado, apesar da obrigação legal;
• Se se tratar de um caso fortuito específico previsto na legislação;
• Se o veículo responsável tiver sido roubado;
• Se a seguradora adversa não responder a um pedido de indemnização dentro dos prazos;
• Se a seguradora estrangeira não tiver designado um gestor de sinistros na Bélgica.

No que diz respeito à indemnização, o FCGB cobre:

• Todas as lesões corporais, sem limite máximo de montante;
• Os danos materiais, até um teto de 100.000 € no total.

Existe, contudo, uma exceção importante: em caso de fuga do condutor responsável, o FCGB cobre apenas as lesões corporais da vítima, excluindo os danos materiais. Este ponto é crucial para avaliar o impacto financeiro de um acidente e, se necessário, ponderar soluções de proteção financeira complementar.

Recurso do FCGB contra o Condutor Responsável

Quando o Fundo Comum de Garantia Belga indemniza a vítima, ele não assume definitivamente o custo do sinistro. Por força da lei, o FCGB é sub-rogado nos direitos da pessoa lesada, ou seja, passa a ter os mesmos direitos que a vítima teria contra o responsável pelo acidente, até ao limite dos montantes que pagou.

Em termos concretos, isto significa que o condutor responsável pelo acidente, especialmente se não estiver segurado ou não tiver cumprido as suas obrigações legais, pode ser obrigado a reembolsar ao FCGB todas as quantias adiantadas à vítima. As consequências financeiras podem ser consideráveis, uma vez que as indemnizações podem incluir:

• Despesas médicas e hospitalares;
• Indemnização por incapacidade temporária ou permanente;
• Perdas de rendimento e prejuízos económicos;
• Danos materiais nos veículos e outros bens;
• Eventuais indemnizações por dano moral, conforme aplicável.

Esta realidade reforça a importância, em 2026 mais do que nunca, de manter um seguro RC auto válido e adequado, e, em paralelo, de prever soluções de proteção financeira (como fundos de emergência ou produtos de crédito bem geridos) para enfrentar eventuais despesas imprevistas ligadas a um acidente de viação.