É importante, no entanto, fazer uma boa prospecção para ter várias ofertas para comparar. Não se deve basear apenas na taxa atraente oferecida por uma instituição de crédito para fazer sua escolha, mas também levar em conta as despesas adicionais relacionadas a este novo crédito e ao reembolso do antigo.
As vantagens de renegociar seu crédito
Várias vantagens podem ser obtidas ao renegociar o empréstimo hipotecário. A primeira é a busca por uma taxa de juros mais interessante, aproveitando o nível baixo atual das taxas. Esta opção permite diminuir as mensalidades futuras. É também uma oportunidade de reduzir a duração do crédito se a capacidade de reembolso ou as reduções obtidas o permitirem. Atenção, obter a taxa de juros mais baixa nem sempre significa que você está ganhando na transação.
De fato, diversas despesas adicionais devem ser previstas quando você contrata um crédito hipotecário para reembolsar outro. Trata-se, nomeadamente, da indemnização de reemprego a ser paga ao banco credor, que geralmente equivale a três meses de juros, calculados sobre o total do capital restante devido.
Você deve, além disso, suportar as despesas de cancelamento da antiga hipoteca, ou até mesmo as despesas de encerramento de dossiê para alguns estabelecimentos. Por outro lado, despesas de abertura de dossiê e de avaliação também devem ser previstas se você contratar um crédito hipotecário em outro banco, além das despesas do novo ato de afetação hipotecária.
Por que renegociar seu empréstimo hipotecário agora?
As taxas de juros dos créditos hipotecários na Bélgica permanecem historicamente bastante baixas. Apesar de um aumento registrado desde o mês de julho de 2013. Este aumento das taxas é lento e afeta essencialmente os créditos a longo prazo. Parece, portanto, que 2013 é um bom ano para renegociar os créditos imobiliários. Nomeadamente os empréstimos a curto prazo, com menos de 25 a 30 anos, para aproveitar esta taxa ainda baixa.
Como renegociar um crédito hipotecário?
O crédito hipotecário pode ser renegociado, seja junto ao banco que concedeu o empréstimo, seja junto a outros organismos de crédito. Antes de qualquer decisão, é mais prudente recolher o máximo de ofertas por parte dos atores do setor.
Você pode então contatar seu banqueiro para pedir que reveja para baixo sua taxa. Esta negociação pode ser árdua, pois o banco perde dinheiro se aceitar reduzir sua taxa. Por outro lado, corre o risco de vê-lo partir se você não obtiver satisfação. Segundo os especialistas, 1% de diferença entre a taxa atual e a nova taxa é necessário para sair ganhando.
É raro que os bancos aceitem baixar tal percentual. O melhor terreno de entendimento seria, neste caso, que o estabelecimento bancário propusesse a subscrição de um novo empréstimo sem ter que cancelar a antiga hipoteca. Ou o reembolso do antigo crédito sem exigir o pagamento de uma indemnização de reemprego.
Você também pode se interessar pelas ofertas dos bancos concorrentes e de outros organismos de crédito. No entanto, tenha cuidado, pois acontece que esses estabelecimentos apresentam taxas menores. Mas exigem, em contrapartida, a subscrição de outros produtos. Trata-se principalmente do seguro contra incêndio. Aquele do saldo devedor, da domiciliação de salário ou de produtos financeiros diversos.
É necessário, portanto, fazer o cálculo entre o que você vai ganhar com o novo banco. E as despesas inerentes à recompra do seu crédito hipotecário para saber qual solução é a mais interessante.