Como reembolsar antecipadamente meu crédito?

Todos os corretores de crédito frequentemente enfrentam esta pergunta de seus clientes: « Posso pagar meu crédito antecipadamente ? » Na verdade, pode acontecer que um mutuário deseje pagar seu crédito antecipadamente, ou seja, de forma antecipada, em outras palavras antes do término do contrato de crédito. Simule seu crédito online Eventos na vida podem favorecer o pagamento antecipado de um crédito: pensamos imediatamente em uma herança, mas esse não é o único motivo. Uma mudança de trabalho, uma nova coabitação, o ganho de uma quantia em dinheiro, um seguro de vida que vence, ganhos de capital relacionados a investimentos, etc. etc. são tantos eventos felizes e favoráveis que podem incitar o mutuário a pagar seu crédito de forma antecipada.

Questão de princípio: pode-se pagar seu crédito antecipadamente?

Em outras palavras, o mutuário pode pagar seu crédito pessoal ou seu crédito hipotecário antes do término de seu contrato? A resposta a esta pergunta é simples. A lei permite que qualquer mutuário pague qualquer tipo de crédito a qualquer momento da vida do contrato.

Questão financeira: é sempre interessante pagar seu crédito antecipadamente?

Não é necessariamente interessante para o mutuário pagar seu crédito antecipadamente. Entenderemos melhor com base em um exemplo concreto: imaginemos um candidato a mutuário que contrate um financiamento automotivo para um valor de 35.000 € para comprar um veículo de luxo novo. Para financiar tal compra, tratando-se de um veículo novo, a taxa de juros evoluirá em uma faixa de 3 a 5%. Se a pessoa em questão herdar uma quantia significativa, pode ser mais interessante investir esse dinheiro em um investimento que a longo prazo pode render mais do que uma taxa de juros de 3 a 5%. O setor imobiliário, por exemplo, rende em média 10% ao ano. Da mesma forma, algumas obrigações empresariais são acompanhadas de juros de cerca de 7 a 8%. A taxa de juros do empréstimo será, portanto, um elemento determinante e a solução para esta questão será uma questão de análise pessoal.

Pagamento antecipado em matéria de empréstimo pessoal

O mutuário tem o direito, a qualquer momento, de pagar total ou parcialmente o saldo do capital restante devido antecipadamente. Nesse caso, ele tem direito a uma redução do custo total do crédito em um valor igual aos juros e taxas devidas para o período restante do contrato. Ele avisa o credor de sua intenção por carta registrada no correio, pelo menos dez dias antes do pagamento. Na prática, a maioria dos corretores se contenta com uma simples notificação telefônica. Se o prazo entre o pagamento antecipado e a data de término do contrato acordada for superior a um ano, esta indenização é de 1% do valor em capital objeto do pagamento antecipado. Se o prazo não exceder um ano, a indenização é de 0,5% do valor em capital objeto do pagamento antecipado. O credor comunica ao mutuário o valor da indenização reclamada por correio. Esta comunicação inclui, em particular, o cálculo da indenização. A indenização não pode em nenhum caso exceder o valor dos juros que o mutuário teria pago durante o período entre o pagamento antecipado e a data de término do contrato de crédito acordada. O pagamento efetuado será imputado prioritariamente sobre os valores vencidos e a indenização de reinvestimento, e o saldo será imputado sobre o saldo restante devido no dia do pagamento. Nenhuma indenização de reinvestimento é devida se, por aplicação do artigo 85, 86, 87, 91 ou 92 da lei de 12 de junho de 1991, as obrigações do mutuário forem reduzidas ao preço à vista ou ao valor emprestado, ou no caso de um pagamento em execução de um contrato de seguro destinado convencionalmente a garantir o pagamento do crédito.

Pagamento antecipado em matéria de crédito hipotecário

O pagamento antecipado em matéria de crédito hipotecário também é possível a qualquer momento da vida do contrato de crédito hipotecário. Nesse caso, o mutuário deverá uma indenização de capital de reinvestimento que será equivalente a 3 meses. O valor do juro corresponderá ao valor retirado da tabela de amortização correspondente ao mês durante o qual o pagamento ocorrerá. Simule seu crédito online