Crédito estudantil: o que diz a lei na Bélgica?

A legislação belga, alinhada com a de muitos outros países europeus, estabelece que qualquer pessoa com menos de 18 anos é considerada incapaz civil. Isso significa que o menor não pode realizar atos jurídicos em seu próprio nome, como assinar um contrato de crédito, um empréstimo hipotecário ou qualquer outro compromisso financeiro de longo prazo.

Essa proteção legal tem um objetivo claro: evitar que decisões impulsivas ou mal informadas, tomadas muito cedo na vida, gerem dívidas pesadas e duradouras, capazes de comprometer o patrimônio e a estabilidade financeira do jovem por muitos anos. Em outras palavras, o legislador prefere que o menor seja acompanhado e representado por adultos responsáveis quando se trata de assumir obrigações financeiras.

Na prática, isso significa que um estudante menor de idade que deseja financiar seus estudos, o aluguel de um quarto, a compra de cursos, material escolar, um computador ou até um pequeno veículo para se deslocar até a universidade não poderá contrair o crédito sozinho. É necessária a intervenção formal de um representante legal, que assumirá a responsabilidade contratual perante a instituição de crédito.

Existe uma solução alternativa para estudantes menores?

Sim. Mesmo que o estudante menor não possa assinar pessoalmente um contrato de crédito, a lei autoriza que seus pais ou, na ausência destes, um tutor legal (sob o controle do Juiz de Paz) representem o menor e assumam o compromisso em seu lugar. Nessa configuração, o crédito é formalmente concedido aos representantes legais, ainda que o objetivo seja claramente o financiamento dos estudos ou das necessidades ligadas à vida estudantil.

O contrato de crédito será então assinado pelos pais ou tutor, e não pelo jovem. Eles é que se tornam, juridicamente, os devedores em relação à instituição financeira. O estudante, enquanto menor, não assume nenhuma obrigação legal direta, embora seja o principal beneficiário dos fundos e do projeto financiado.

Essa solução permite estruturar um plano de financiamento estudantil responsável, conciliando proteção jurídica do menor e acesso efetivo aos estudos superiores. Ao mesmo tempo, obriga a família a refletir sobre a capacidade de reembolso, a duração do crédito e o impacto global no orçamento familiar, o que é essencial para evitar sobreendividamento futuro.

Crédito estudantil nos Estados Unidos: um modelo diferente

Do outro lado do Atlântico, a realidade é bem diferente. Há muitos anos, o sistema americano permite que os estudantes contraiam créditos em seu próprio nome para financiar integralmente seus estudos superiores. Em média, um jovem diplomado sai da faculdade ou universidade com uma dívida em torno de 25.000 $, o que corresponde aproximadamente a 20.000 €.

Esses créditos, frequentemente concedidos por bancos ou organismos especializados, têm como único objetivo cobrir custos como propinas universitárias, alojamento, material, cursos de idiomas e, por vezes, também as deslocações. O reembolso começa, na maioria dos casos, assim que o jovem recebe os primeiros salários após a entrada no mercado de trabalho.

Os defensores desse modelo consideram que se trata de uma ferramenta poderosa de acesso à educação, especialmente para jovens cujos pais não dispõem de recursos financeiros suficientes. Os críticos, por outro lado, alertam para o risco de os recém-formados iniciarem a vida profissional com um passivo financeiro significativo, o que pode limitar escolhas de carreira e atrasar projetos pessoais como a compra de casa.