Você se encontra, de certa forma, em uma situação de superendividamento e gostaria de se voltar para uma organização de mediação ativa em matéria de crédito e superendividamento.
Vamos analisar juntos essa questão.
Prevenir é melhor do que remediar
É, primeiramente, o papel essencial do seu corretor de crédito construir com você um dossiê de crédito razoável. É uma política prudencial que consiste em fazer do seu corretor o primeiro dos seus conselheiros. Cada um tem seus limites e, em matéria de crédito, essa verdade também se verifica.
A esse respeito, cabe a você ser honesto com seu corretor e não esconder informações que dariam outra imagem de sua situação financeira. Enganar voluntariamente seu corretor é, além disso, passível de processos penais, pois esse comportamento geralmente revela falsificações, uso de falsificações e falsas declarações que podem ser processadas nos tribunais.
Inadimplência mensal: fim do acesso ao crédito
Se você não estiver mais em condições de reembolsar suas parcelas financeiras durante dois meses, a primeira sanção será de tipo administrativo. Sua instituição credora tem a obrigação legal de denunciar seu crédito ao Banco Nacional da Bélgica. Isso significa que seu dossiê entra em contencioso e que você deve reembolsar a totalidade do seu crédito imediatamente ao segurador de crédito. Além disso, você será registrado no Banco Nacional da Bélgica, o que fechará as portas ao crédito por um período de 15 meses.
Situação particular para empresas, autônomos e profissões liberais
Existe uma organização de mediação para empresas, autônomos e titulares de profissões liberais. O Centro de Conhecimento do Financiamento das PME (CEFIP) pode ajudar uma empresa, um autônomo ou um titular de profissões liberais a ter acesso ao crédito para suprir uma situação de falta de tesouraria temporária. Nesse caso, a problemática é diferente. Não se trata de enfrentar uma inadimplência de parcelas mensais, mas sim de encontrar um terreno comum entre um banco e um empreendedor para que este último possa ter acesso ao crédito.
Atualmente, devido à crise do crédito, os bancos são por vezes mais relutantes na concessão de crédito. Nesse caso, o CEFIP pode ajudá-lo a tentar desbloquear uma situação temporária.
O regulamento coletivo de dívidas
O CEFIP não intervém para particulares. Portanto, se você não contraiu um empréstimo no âmbito do exercício de sua profissão, mas sim no âmbito de sua vida privada, a situação é diferente.
O Legislador previu na Bélgica uma lei protetora dos particulares que se encontrariam em uma situação de superendividamento tal que não poderiam mais enfrentar os reembolsos de suas parcelas mensais e não poderiam mais levar uma vida conforme à dignidade humana. Trata-se da lei de 5 de julho de 1998 relativa ao regulamento coletivo de dívidas.
Se seu pedido for aceito pelo tribunal do trabalho, será designado um mediador de dívidas que estabelecerá um plano de regulamento coletivo de dívidas.
O plano de regulamento coletivo de dívidas tem por objetivo restabelecer a situação financeira de uma pessoa superendividada. Deve permitir-lhe, na medida do possível, pagar suas dívidas, garantindo-lhe, assim como à sua família, uma vida conforme à dignidade humana.
O plano de regulamento coletivo de dívidas pode ser amigável ou judicial.
- Plano amigável: é negociado pelo mediador de dívidas com todos os seus credores; em caso de acordo de todas as partes, é homologado pelo juiz.
- Plano judicial: na falta de acordo dos credores sobre tal plano, o juiz pode impor um plano de regulamento judicial de uma duração máxima de cinco anos.
Um plano judicial pode incluir as seguintes medidas
- O reescalonamento do pagamento das dívidas
- A redução das taxas de juros
- A suspensão do efeito das penhoras, bem como das cessões de crédito
- A remissão das indenizações e dos custos
- Qualquer outra medida de acompanhamento, como uma orientação orçamentária, a obrigação de seguir uma cura de desintoxicação, etc.
Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras graves e não puder mais lidar com suas dívidas, é aconselhável procurar um centro credenciado para praticar a mediação de dívidas (CPAS ou associação sem fins lucrativos).