Uma mensalidade adaptada a cada objetivo e a cada perfil

Para trabalhadores independentes, os bancos analisam tanto a utilização do veículo (profissional, pessoal ou mista) como a volatilidade dos rendimentos. Como os ganhos podem variar bastante de um mês para o outro, é muitas vezes aconselhável escolher um número médio de mensalidades, preservando uma margem de segurança para fazer face a eventuais oscilações de atividade. Além disso, a aquisição e utilização de um automóvel profissional podem dar direito a deduções fiscais interessantes, que devem ser integradas na sua estratégia de financiamento. Já um particular que recorre a um crédito bancário para comprar o seu carro beneficia, em princípio, de rendimentos mais estáveis e previsíveis. O número adequado de mensalidades dependerá essencialmente da capacidade real de reembolso e do seu projeto pessoal: pretende reembolsar rapidamente, com prestações mais elevadas, ou privilegiar prestações mensais mais suaves ao longo de um período mais longo? Na prática, a duração do crédito varia geralmente entre 12 e 84 meses, podendo ir até 120 meses para determinados modelos com preço superior a 37 000 euros. Também é relevante considerar a garantia do veículo: se o carro beneficiar de uma garantia de mais de 5 anos, pode ser mais prudente alinhar a duração do reembolso com esse período. Ao prolongar ligeiramente o crédito, reduz o montante das mensalidades, ao mesmo tempo que permanece coberto por uma garantia mecânica durante a maior parte, ou mesmo a totalidade, do financiamento.

Como o tipo de crédito influencia o valor das mensalidades

O tipo de crédito auto escolhido tem um impacto direto no montante e no número de mensalidades. Em certos casos, não é necessário financiar 100% do valor do veículo através do empréstimo. É o caso do chamado empréstimo com valor residual, em que uma parte do preço de compra, frequentemente entre 30% e 50%, permanece como valor residual a pagar no final do contrato. A grande vantagem deste tipo de financiamento é a obtenção de mensalidades mais baixas durante a vigência do contrato, o que melhora imediatamente o equilíbrio do seu orçamento mensal. No entanto, esta solução é realmente interessante sobretudo se pretender revender ou amortizar o veículo após 4 ou 5 anos de utilização. No termo do crédito, a entidade financiadora exigirá o pagamento do valor residual, o que implica antecipar uma saída de capital ou a substituição do veículo. O financiamento auto clássico, por sua vez, permite adquirir a totalidade do valor do veículo através de um crédito tradicional. Não é obrigatório apresentar um fundo próprio, mas dispor de um aporte pessoal, mesmo modesto, pode reduzir significativamente o montante financiado, o número de mensalidades e, por consequência, o custo total do empréstimo. Antes de subscrever qualquer crédito, é altamente recomendado fazer uma simulação cuidadosa: estime os seus rendimentos anuais, deduza as despesas recorrentes (habitação, seguros, encargos familiares, outros créditos) e calcule o montante máximo que pode dedicar mensalmente ao seu carro. Em seguida, projete esse valor num horizonte de 2 a 5 anos para verificar se é suficiente para financiar o veículo que pretende adquirir, evitando arrependimentos e pressão financeira ao longo do tempo.

Tipo de carro e impacto nas mensalidades do crédito auto

O tipo de veículo que pretende financiar desempenha um papel central na definição da mensalidade ideal. Um automóvel novo apresenta, em regra, um preço de compra mais elevado do que um usado, mas também beneficia de melhores condições de financiamento. Na Bélgica, as entidades de crédito têm em conta a idade do carro para estabelecer a sua proposta: o TAEG para um veículo novo é, geralmente, mais vantajoso do que para um veículo em segunda mão. Para carros de preço mais alto, é comum recorrer a uma duração de crédito mais longa, o que reduz o valor das prestações mensais. Por outro lado, os bancos exigem garantias adicionais quando se trata de um financiamento a longo prazo, para compensar a depreciação inevitável do valor do veículo com o passar dos anos. Em créditos superiores a cinco anos, a instituição pode, por exemplo, solicitar garantias complementares ou analisar mais detalhadamente a sua situação financeira. Cada projeto de crédito auto é único: além do preço e da idade do veículo, é necessário considerar o tipo de utilização (urbana, longa distância, profissional), o número de quilómetros anuais previstos, bem como os custos de utilização (combustível, manutenção, seguros). Tudo isso influenciará o montante de conforto da sua mensalidade e a duração ideal de reembolso para preservar o seu poder de compra. Em vez de se perder em cálculos intermináveis, pode beneficiar diretamente da análise de especialistas em crédito auto. Os nossos corretores estudam o seu perfil, os seus objetivos e o tipo de veículo pretendido para propor uma estrutura de crédito personalizada, alinhada com o seu orçamento atual e os seus projetos futuros.