Não passa um dia nas nossas diversas localidades comerciais sem que recebamos um pedido de crédito de um desempregado. Na verdade, as pessoas que ficam desempregadas também enfrentam a necessidade de fazer grandes compras e os desempregados, mais do que qualquer outra pessoa, veem implicitamente a sua capacidade contributiva extremamente limitada. Ele, mais do que qualquer outro contribuinte, terá portanto dificuldade em pagar em dinheiro o preço de uma máquina de lavar, de um carro ou de um computador: em suma, para satisfazer as suas necessidades básicas com vista a encontrar um emprego. É legalmente possível conceder um empréstimo ou crédito a um desempregado?
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Uma dura realidade…
Quando o seu subsídio de desemprego ronda os 1.400€ e já pagou a renda, o saldo com que um desempregado deve satisfazer as suas necessidades torna-se muito rapidamente limitado. Portanto, comprar um bem básico como um carro, uma máquina de lavar, uma mesa de sala, uma geladeira pode ser um verdadeiro desafio… No entanto, encontrar um emprego exige estar devidamente vestido e arrumado para as entrevistas de emprego. seleção, consultar ofertas de emprego e enviar cartas de candidatura e currículo, tarefas para as quais a utilização de computador e impressora é imprescindível.
Podemos conceder crédito a um desempregado?
O que determinará a disponibilidade de uma entidade financeira para conceder crédito será, além da capacidade contributiva, a possibilidade de proceder ao penhor em caso de falta de pagamento dos prémios mensais. Os legisladores belgas e luxemburgueses decidiram tornar irrecusáveis as prestações de desemprego abaixo de um determinado montante (exceto no que diz respeito à recuperação de pensões de alimentos em atraso). O desempregado tem, portanto, de alguma forma, a garantia de manter o seu subsídio de desemprego.
Este presente do legislador, que isenta a responsabilidade dos desempregados, funciona como uma espada de Dâmocles pendurada sobre os ombros dos desempregados. Com efeito, se, como explicámos, o desempregado está protegido da recuperação dos seus subsídios de desemprego, a sua capacidade de contrair empréstimos é, por força das circunstâncias, extremamente reduzida.
Assim, muitas vezes, os desempregados sofrerão uma recusa no seu pedido de empréstimo ou crédito, uma vez que a instituição financeira não poderá proceder à penhora na fonte do seu subsídio de desemprego em caso de não pagamento dos prémios mensais.
Existe uma alternativa para permitir que os desempregados tenham acesso ao crédito?
Em relação ao empréstimo parcelado
O desempregado deve obter uma garantia, fiança ou fiador se quiser obter um crédito ou um empréstimo. Por outras palavras, os desempregados não podem contrair empréstimos sozinhos. Ele terá que encontrar um fiador, um co-mutuário, ou seja, uma pessoa que contrate um empréstimo com ele e que deve ser perfeitamente solvente.
Em relação ao crédito hipotecário
O desempregado proprietário de casa ou imóvel (terreno, prédio, etc.) poderá contrair um empréstimo hipotecário mas na condição de contrair hipoteca sobre o imóvel.
Isto significa ainda que o valor do empréstimo não pode ser inferior a 25.000€ porque os custos de constituição de uma hipoteca são tão elevados que não seria razoável contratar um empréstimo hipotecário de valor inferior.
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