As novas tecnologias agora permitem fazer comércio online em todos os níveis de consumo de bens e serviços. E quanto ao crédito? Se você precisa de uma reserva de dinheiro? Você deve necessariamente ir aos escritórios do credor, ou pode contratar um crédito à distância? Vamos analisar esta operação contratual, que hoje está muito em voga.
Contrato de crédito à distância = contrato de crédito tradicional
A
lei mostra uma certa flexibilidade. De fato, ela assimila o contrato à distância referente a um serviço financeiro, como a concessão de um crédito, a um contrato de crédito tradicional. Assim, você pode optar por concluir um contrato de crédito por telefone, internet ou SMS. No entanto, neste caso, o credor deve respeitar rigorosamente seus deveres de investigação, informação e aconselhamento aos consumidores.
Informação e aconselhamento ao consumidor para concluir um contrato de crédito
Primeiramente, o credor deve informá-lo em tempo hábil, ou seja, antes da conclusão do contrato de crédito, sobre quatro elementos fundamentais: a identidade do prestador de serviços, as características do crédito proposto, o conteúdo do contrato à distância, e as possibilidades de recurso em caso de litígio.
Esta comunicação deve ser feita por um meio adaptado à técnica de comunicação à distância utilizada, por exemplo, um e-mail. No entanto, se razões técnicas impedirem a comunicação dessas informações antes da conclusão do contrato, a lei permite sua transmissão imediatamente após a conclusão do contrato de crédito.
Além disso, um regime de informação simplificada se aplica se você concluir um contrato de crédito via um sistema de comunicação vocal, como o telefone. Contudo, este regime só se aplica se você der seu consentimento formal.
Ademais, o credor deve examinar sua solvência e avaliar a oportunidade de lhe conceder um crédito. Ele também deve fornecer, por escrito ou em qualquer suporte durável, o formulário “informações europeias normalizadas em matéria de crédito ao consumo” (SECCI). Este documento permite que você compare mais facilmente diferentes ofertas de crédito e tome uma decisão informada.
Além disso, você também pode exigir obter o projeto do seu contrato de crédito antes da assinatura. A assinatura poderá ser feita eletronicamente, se for o caso.
Direito de retratação
Saiba que você dispõe de um prazo de pelo menos 14 dias corridos para se retratar do contrato à distância referente a um serviço financeiro. Este direito é exercido sem penalidades e sem necessidade de fornecer um motivo.
Para exercer este direito, o prazo começa a contar:
- Ou a partir do dia em que o contrato à distância é concluído.
- Ou a partir do dia em que você recebe as condições contratuais e as informações mencionadas acima, se esta data for posterior à conclusão do contrato.
O prazo é considerado respeitado se a notificação, desde que feita por escrito ou em um suporte durável à sua disposição, for enviada antes do término do prazo de 14 dias.
Finalmente, durante este prazo de retratação, a execução do contrato só pode começar após seu consentimento expresso.
Ônus da prova
Por fim, cabe ao credor provar que cumpriu suas obrigações em relação à informação do consumidor, ao respeito dos prazos, ao consentimento do consumidor para a conclusão do contrato e, se for o caso, à sua execução durante o prazo de retratação.