O que é o seguro de perda de rendimentos?

O seguro de perda de rendimentos é uma cobertura que intervém no reembolso do seu empréstimo hipotecário quando você sofre uma perda total e involuntária de emprego, uma incapacidade total de trabalho ou se se encontrar em situação de disponibilidade. O objetivo é ajudá-lo a continuar a pagar o seu empréstimo residencial, mesmo quando o seu rendimento cai de forma significativa.

Os montantes reembolsados pela seguradora são calculados em função da perda efetiva de rendimentos que você sofre. Assim, a intervenção é adaptada à sua situação real, dentro dos limites previstos na apólice.

Como este seguro é integralmente financiado pela Região da Valónia, você beneficia de uma proteção complementar importante sem qualquer custo adicional no seu orçamento mensal.

Em quais casos pode-se beneficiar deste seguro?

Você pode beneficiar do seguro de perda de rendimentos se subscrever um empréstimo hipotecário com o objetivo de financiar a sua habitação situada na Região da Valónia, em diferentes situações ligadas à compra, construção ou renovação do seu imóvel.

O seguro pode intervir se o seu empréstimo hipotecário tiver como finalidade:

• Construir ou comprar uma habitação nova no setor privado (compra de uma casa, de um apartamento chave na mão ou de uma obra bruta);
• Comprar uma habitação no setor público (por exemplo, um imóvel vendido pela SNCB, uma comuna ou o CPAS);
• Comprar, no setor privado, uma habitação existente e realizar obras de reabilitação cobertas pelo empréstimo para um montante mínimo de 7.500 € sem IVA;
• Realizar, na sua habitação, obras de reabilitação cobertas pelo empréstimo para um montante mínimo de 16.150 € sem IVA.

Em todas estas situações, o seguro complementa o seu empréstimo hipotecário e reforça a segurança financeira do seu projeto imobiliário.

Quais são as condições para beneficiar do seguro?

Para poder usufruir do seguro de perda de rendimentos ligado ao seu empréstimo hipotecário na Região da Valónia, é necessário cumprir um conjunto de condições relativas ao empréstimo, à sua situação profissional e à habitação financiada.

Entre as principais condições, destacam-se:

• O empréstimo hipotecário deve ser contraído exclusivamente pelo requerente e pelo seu futuro cônjuge ou companheiro eventual;
• O empréstimo hipotecário deve ser em primeiro grau. Um empréstimo em segundo grau pode, no entanto, ser coberto em caso de construção ou renovação, se o empréstimo em primeiro grau tiver servido para financiar a compra do terreno ou da habitação e não tiver já sido coberto por este tipo de seguro;
• Na data da introdução do pedido (ou na data da assinatura do ato de empréstimo, se posterior), você deve ter uma situação profissional estável: trabalhar pelo menos a meio período sob estatuto ou contrato por tempo indeterminado, ser trabalhador independente em atividade principal ou ocupar um emprego temporário de, pelo menos, meio período no ensino, com uma antiguidade mínima de 8 anos;
• A habitação deve situar-se na Região da Valónia e ser destinada principalmente a habitação. A parte eventualmente destinada a uso profissional deve ser inferior a 50% da área total;
• Na data do pedido e nos dois anos anteriores, o requerente e/ou o seu (futuro) cônjuge ou companheiro, mesmo que não figurem no ato de empréstimo, não podem, sozinhos ou em conjunto, possuir ou ter possuído outra habitação em plena propriedade ou em pleno usufruto, salvo se essa habitação for reconhecida como não melhorável ou inabitável;
• O requerente e o seu (futuro) cônjuge ou companheiro devem comprometer-se a não vender nem alugar a habitação, no todo ou em parte, a estabelecer nela a sua residência principal e a aceitar os controlos da Administração sobre o cumprimento desses compromissos.

Estas condições visam garantir que o seguro de perda de rendimentos beneficia em prioridade os lares que realmente necessitam de uma proteção reforçada para assegurar o reembolso do seu empréstimo hipotecário.

Qual é a extensão da cobertura?

O seguro de perda de rendimentos cobre uma parte do pagamento do seu empréstimo hipotecário, até um limite máximo anual e por um período determinado. Esta intervenção permite-lhe manter o equilíbrio do seu orçamento em caso de quebra súbita dos seus rendimentos.

Em termos práticos, a cobertura pode ir até 6.200 € por ano, por um período máximo de 3 anos, para uma perda de rendimentos ocorrida nos primeiros 8 anos do empréstimo. A intervenção é efetuada diretamente sobre as prestações do seu crédito hipotecário, de acordo com as regras previstas no contrato.

Esta proteção adicional pode fazer toda a diferença em caso de imprevisto profissional ou de saúde, ajudando-o a conservar o seu imóvel e a evitar situações de incumprimento.

Qual é o procedimento a seguir?

Para beneficiar do seguro de perda de rendimentos, o seu dossiê completo deve ser apresentado ao Serviço Público da Valónia (Departamento de Habitação) o mais tardar 6 meses após a assinatura do ato autêntico de empréstimo. É importante respeitar este prazo para não perder o direito à cobertura.

O dossiê deve conter todos os documentos comprovativos relativos ao seu empréstimo hipotecário, à sua situação profissional e às características da habitação financiada. A Administração verifica o cumprimento das condições legais antes de validar a concessão do seguro.

Para mais informações sobre os nossos empréstimos hipotecários e para estruturar da melhor forma o seu projeto imobiliário, consulte a nossa secção dedicada: empréstimo hipotecário .