Crédito Proprietário: A solução para pessoas com registo no Banco Nacional

O Crédito Proprietário é um tipo de empréstimo hipotecário. Destina-se a pessoas que são proprietárias de um imóvel, mas que também estão inscritas na lista negra do Banco Nacional da Bélgica (registo BNB) devido a incumprimentos de pagamento passados.

O princípio é simples: uma vez que o seu histórico de crédito não permite obter um empréstimo clássico, utiliza o valor da sua casa ou apartamento como garantia. Ao constituir uma hipoteca sobre o seu imóvel, o credor obtém uma segurança que lhe permite conceder-lhe um crédito apesar do registo. É uma solução para obter liquidez, consolidar dívidas ou financiar um projeto quando todas as outras portas estão fechadas.

Sim, é precisamente esse o objetivo deste produto. A elegibilidade para o Crédito Proprietário baseia-se em dois critérios principais, que prevalecem sobre o registo:

• Ser proprietário de um imóvel na Bélgica: O seu imóvel deve ter um valor suficiente para cobrir o montante do novo crédito, bem como as dívidas existentes que lhe estejam eventualmente associadas (como um crédito hipotecário em curso).
• Ter capacidade de reembolso: Deve dispor de rendimentos regulares (salário, pensão, rendas, etc.) suficientes para pagar a nova mensalidade única, depois de deduzidos os seus outros encargos.

O registo no BNB é, portanto, um facto que temos em conta, mas não é um obstáculo intransponível se cumprir estas duas condições essenciais. Cada processo é analisado individualmente para encontrar uma solução viável.

A garantia hipotecária é um ato jurídico oficial que se realiza perante um notário. Concretamente:

1. A entidade credora e o cliente assinam uma escritura de crédito hipotecário.
2. O notário regista essa escritura. Este registo confere ao credor um direito sobre o seu imóvel.
3. Este direito significa que, se deixar de reembolsar o seu crédito, o credor pode, em último recurso, penhorar e vender o imóvel para recuperar o seu dinheiro.

É crucial compreender que se trata de um compromisso sério. No entanto, é também este mecanismo que lhe permite obter financiamento. O objetivo é estruturar o empréstimo de forma a que as suas mensalidades sejam comportáveis, a fim de evitar chegar a esse extremo.

Sendo um crédito hipotecário, o Crédito Proprietário acarreta custos específicos que não existem num empréstimo pessoal. É necessário prever:

• Os custos de avaliação: Para estimar o valor do seu imóvel por um perito independente.
• Os custos de notário: Cobrem os honorários do notário, os impostos de registo e os custos administrativos para o registo da hipoteca. Estes custos são regulamentados e dependem do montante emprestado.
• As comissões de processo: Custos cobrados pela entidade de crédito para a análise e constituição do seu processo.

É importante notar que estes custos podem geralmente ser incluídos no montante total do empréstimo, pelo que nem sempre precisa de os adiantar do seu bolso. Fornecer-lhe-emos uma simulação detalhada que inclui todos estes custos com total transparência.

Sim, é mesmo uma das utilizações mais comuns e benéficas. A consolidação de créditos através de um empréstimo proprietário permite-lhe:

• Reembolsar todos os seus credores: O montante do empréstimo é utilizado para saldar os seus empréstimos pessoais, as suas aberturas de crédito (cartões), os seus atrasos de pagamento, etc.
• Simplificar o seu orçamento: Passa a ter apenas um único crédito para reembolsar, com uma única mensalidade numa data fixa.
• Reduzir o seu encargo mensal: Ao alargar o reembolso por um prazo mais longo, a nova mensalidade única é muitas vezes bastante inferior à soma de todas as suas antigas mensalidades.
• Sanear a sua situação: Ao saldar as dívidas que causaram o registo, dá o primeiro passo para limpar o seu histórico no BNB (o registo é levantado 1 ano após o reembolso total da dívida).

Para analisar o seu pedido de Crédito Proprietário, necessitaremos de um processo completo. Prepare os seguintes documentos:

• Documentos de identidade: O seu cartão de cidadão.
• Comprovativos de rendimentos: Recibos de vencimento recentes, nota de liquidação de IRS, comprovativos de pensão ou outros rendimentos.
• Comprovativos de encargos: Extratos de conta que mostrem a sua renda (se aplicável para outro imóvel), encargos, etc.
• Documentos relativos aos seus créditos atuais: Contratos ou últimos extratos de todos os empréstimos que deseja consolidar.
• Documentos relativos ao seu imóvel (o mais importante): O seu título de propriedade. Se já tiver um crédito hipotecário sobre este imóvel, o plano de amortização desse crédito também será solicitado.

Ter estes documentos preparados irá acelerar consideravelmente a análise do seu processo.