Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
Torne-se proprietário: O guia completo para comprar a sua casa
A compra de uma casa é uma etapa de vida emocionante. Seja a sua primeira compra, o seu futuro ninho familiar ou uma nova residência, estamos aqui para o guiar em cada passo. Descubra como transformar o seu sonho em realidade, desde a definição do seu projeto até à entrega das chaves.
Simule o seu projeto de compraMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
A aventura da compra de um imóvel: por onde começar?
Comprar uma casa é muito mais do que uma simples transação, é um projeto de vida. O primeiro passo consiste em definir bem os seus desejos e as suas necessidades. É com uma visão clara que poderá procurar eficazmente e encontrar o financiamento adequado para concretizar a sua aquisição na Bélgica ou no Luxemburgo.
Qual é o seu projeto de vida?
- A minha primeira aquisição: O grande salto para a propriedade, uma etapa fundamental.
- Um lar para a minha família: Encontrar o espaço ideal para ver os seus filhos a crescer.
- Uma residência secundária: Um refúgio de paz para as suas escapadelas e fins de semana.
- Um projeto de construção: Construir a casa que o reflete, da primeira pedra ao telhado.
- Um investimento para o futuro: Adquirir um imóvel para arrendar e constituir o seu património.
O nosso simulador online é a primeira ferramenta para enquadrar o seu projeto. Permite-lhe estimar instantaneamente:
- O seu orçamento de compra global em função dos seus rendimentos.
- A mensalidade do crédito que poderia reembolsar confortavelmente.
- A duração do reembolso que corresponde ao seu projeto de vida.
Comprar uma casa é um compromisso importante. Uma boa preparação financeira e o acompanhamento por especialistas em crédito à habitação são as chaves para abordar este projeto com serenidade e confiança.
Gratuito • Sem compromisso • Obtenha uma visão clara
Os pilares do seu projeto de compra bem-sucedido
Tornar-se proprietário é um objetivo que oferece inúmeras vantagens e uma grande satisfação pessoal. Eis porque se lançar na aventura da compra é uma excelente decisão:
-
Construir o seu “lar”: Acabou-se a renda paga em vão! Cada reembolso aproxima-o da propriedade plena e permite-lhe construir um património duradouro para si e para a sua família.
-
A liberdade de remodelar: A sua casa, as suas regras. Tem toda a liberdade para decorar, renovar e adaptar o seu espaço de vida aos seus gostos e à evolução da sua família, sem pedir autorização.
-
Estabilidade e segurança: Ser proprietário oferece-lhe estabilidade residencial e financeira. Com um crédito de taxa fixa, controla o seu orçamento de habitação a longo prazo, protegido de aumentos de renda.
-
Um investimento tangível: O imobiliário continua a ser um valor seguro. Os imóveis tendem a valorizar a longo prazo, o que os torna um excelente investimento para preparar o seu futuro.
Para que este projeto seja um sucesso, o financiamento é a pedra angular. Um crédito à habitação bem estruturado, com a taxa e a duração certas, é a ferramenta que tornará o seu sonho acessível e financeiramente confortável.
O seu roteiro para a propriedade em 5 etapas
O caminho para se tornar proprietário é marcado por etapas claras. Aqui está o seu guia para ver tudo com clareza:
1. Definir o seu sonho e o seu orçamento
Clarifique os seus desejos (casa, apartamento, jardim?) e utilize o nosso simulador para avaliar a sua capacidade de compra. É o ponto de partida de tudo.
2. A procura do imóvel ideal
Com um orçamento em mente, comece as visitas! É o momento de encontrar o imóvel que corresponde aos seus critérios e onde se consegue imaginar a viver.
3. A preparação do seu processo
Assim que encontrar o imóvel, reúna os documentos necessários para o seu pedido de crédito. Um processo completo é a chave para uma resposta rápida.
4. Contrato-promessa e Oferta de crédito
Você assina o contrato-promessa de compra e venda (muitas vezes sob condição de obtenção do crédito) e recebe a nossa oferta de financiamento formal.
5. Assinatura e entrega das chaves!
O grande dia! Você assina a escritura de compra e venda e a escritura do crédito no notário. A casa é sua, parabéns!
Os nossos consultores acompanham-no em cada etapa, garantindo um percurso fluido e sereno.
Compreender as opções de financiamento para a sua compra
O crédito à habitação é a ferramenta que financiará a sua casa. Escolher a fórmula correta é essencial para a sua tranquilidade. Eis as principais escolhas:
-
A segurança da taxa fixa: As suas mensalidades são as mesmas do primeiro ao último dia do crédito. É a opção ideal para uma visibilidade perfeita do seu orçamento, sem surpresas.
-
A flexibilidade da taxa variável: A taxa pode evoluir com o mercado, tanto para cima como para baixo. Oferece frequentemente uma taxa de partida mais atrativa e pode ser interessante se antecipar uma descida das taxas.
-
O compromisso da taxa mista: Uma solução híbrida que combina um período de taxa fixa para segurança inicial, seguido de um período de taxa variável para flexibilidade.
-
A importância do capital próprio: É a quantia que você investe. Geralmente, serve para cobrir as despesas de aquisição (notário, impostos) e tranquiliza o credor. Quanto maior for o seu capital próprio, melhores serão as suas condições de crédito.
Não se esqueça dos seguros essenciais: o seguro de vida associado ao crédito para proteger os seus entes queridos e o seguro multirriscos habitação para proteger o seu bem. Os nossos consultores estão aqui para lhe explicar cada opção em detalhe e encontrar a solução perfeita para o seu projeto.
A sua check-list para uma compra bem-sucedida
Um comprador informado vale por dois! Coloque todas as hipóteses do seu lado, preparando cuidadosamente o seu projeto.
1. Faça as suas contas
Analise os seus rendimentos, as suas despesas e as suas poupanças disponíveis. Isto dar-lhe-á uma imagem clara da mensalidade que pode assumir sem stress e do capital próprio que pode dedicar ao seu projeto.
2. Liste os seus critérios
Localização, número de quartos, jardim, proximidade de escolas ou transportes… Quanto mais precisa for a sua lista de desejos, mais eficaz e direcionada será a sua procura pela casa ideal.
3. Prepare os seus documentos
Antecipe-se reunindo os seus recibos de vencimento, cartão de cidadão, extratos de conta… Um processo de financiamento bem preparado é a melhor forma de acelerar o processo assim que a pérola rara for encontrada.
Esta preparação dar-lhe-á confiança durante as visitas e negociações, e facilitará muito a obtenção do seu crédito.
Eles deram o passo: a sua experiência de compra connosco
«Comprar a nossa primeira casa parecia-nos uma montanha. A CPE Crédit transformou isso num percurso sinalizado e tranquilizador. O nosso consultor ajudou-nos a definir o nosso orçamento e, depois, a obter o crédito assim que encontrámos a nossa paixão. Um serviço excecional!»
«Procurávamos uma casa maior para a nossa família em crescimento. A equipa foi muito reativa a analisar a nossa situação e a propor-nos uma solução de financiamento que teve em conta a venda do nosso antigo imóvel. O processo foi simples e eficaz.»
O que os nossos clientes mais apreciam no seu projeto de compra:
- A sensação de serem guiados em cada etapa chave do processo.
- A clareza das explicações sobre temas complexos como taxas ou despesas.
- A tranquilidade de saber que o seu financiamento está em boas mãos.
O seu projeto de casa é único. Estamos aqui para lhe oferecer o acompanhamento personalizado que o levará ao sucesso.
FAQ: Vou comprar uma casa
Encontre aqui as respostas às perguntas que todo o futuro proprietário se coloca. Da primeira ideia à assinatura, esclarecemos cada ponto do seu projeto de compra.
O percurso de compra de um imóvel desenrola-se em várias fases chave:
- Definição do projeto e do orçamento: Avalie as suas necessidades (tipo de imóvel, local) e a sua capacidade financeira (capital próprio, mensalidade desejada).
- Procura do imóvel: Fase de visitas e de seleção.
- Proposta de compra: Você faz uma proposta ao vendedor.
- Preparação do processo de financiamento: Você submete o seu pedido de crédito à habitação.
- Assinatura do contrato-promessa de compra e venda: Primeiro compromisso formal, muitas vezes condicionado à obtenção do seu crédito.
- Obtenção da oferta de crédito: O banco envia-lhe a sua oferta oficial.
- Assinatura da escritura pública: Encontro final no notário para assinar a escritura de compra e venda e a escritura do crédito. Você recebe as chaves!
O capital próprio é crucial. Geralmente, é fortemente recomendado, ou mesmo exigido, que o seu capital próprio cubra todas as despesas relacionadas com a compra, que não estão incluídas no preço da casa. Estas despesas incluem:
- Os impostos sobre a transação (IMT e Imposto de Selo, ou o IVA para um imóvel novo).
- Os honorários do notário pela escritura de compra e venda e pela escritura do crédito.
- As despesas administrativas e as despesas do processo.
No total, estas despesas representam frequentemente entre 10% e 15% do preço de compra na Bélgica. Um capital próprio que cubra não só estas despesas, mas também uma parte do preço do imóvel, é uma vantagem considerável: facilita a obtenção do crédito e pode dar-lhe acesso a uma melhor taxa de juro.
É uma decisão pessoal, mas aqui fica uma orientação:
- A taxa fixa é frequentemente preferida pelos primeiros compradores. A sua vantagem é a segurança absoluta: as suas mensalidades nunca aumentarão, o que permite orçamentar com serenidade a longo prazo.
- A taxa variável pode ser interessante se as taxas estiverem historicamente altas e se antecipar uma descida. Oferece uma taxa de partida mais baixa, mas acarreta um risco de subida. É uma escolha para quem tem tolerância ao risco e/ou capacidade financeira para absorver um eventual aumento das mensalidades.
Para uma primeira compra, a tranquilidade da taxa fixa é muitas vezes a escolha mais segura. Os nossos consultores podem simular ambos os cenários para o ajudar a decidir.
Os prazos mais comuns para um crédito à habitação variam de 15 a 25 anos. A escolha depende de um equilíbrio:
- Um prazo mais curto (ex: 15-20 anos): As suas mensalidades serão mais elevadas, mas o custo total do seu crédito será mais baixo (pagará menos juros no total).
- Um prazo mais longo (ex: 25 anos): As suas mensalidades serão mais baixas, o que lhe dá mais flexibilidade orçamental a cada mês. No entanto, o custo total do crédito será mais elevado.
O prazo ideal é aquele que lhe permite reembolsar confortavelmente o seu crédito enquanto continua a viver, a poupar e a aproveitar a vida. A idade no final do crédito (geralmente antes dos 75 anos) também é um fator determinante.
São duas etapas notariais distintas e cruciais:
- O contrato-promessa de compra e venda é o primeiro contrato que vincula oficialmente o comprador e o vendedor. Fixa o preço, o imóvel em causa e as condições da venda (nomeadamente a cláusula suspensiva de obtenção de crédito). Uma vez assinado, está comprometido, sob reserva de as condições se realizarem. É a partir deste momento que finaliza o seu pedido de crédito.
- A escritura pública de compra e venda é o documento final assinado no notário, geralmente alguns meses (máximo 4 na Bélgica) após o contrato-promessa. É neste momento que o crédito é libertado, que o vendedor é pago e que a propriedade do bem lhe é oficialmente transferida. Recebe as chaves no final desta assinatura.
O preço exibido da casa não é o custo total. É absolutamente necessário antecipar as “despesas de aquisição”. Elas incluem:
- Os impostos (IMT e Imposto de Selo, ou IVA se for novo): A maior parte das despesas. A taxa varia conforme a região e a situação.
- Os honorários do notário: Remuneração legal pela redação das escrituras (compra e venda e crédito).
- As despesas administrativas: Custos de pesquisas urbanísticas, cadastrais, etc.
- As despesas relacionadas com o crédito: Despesas do processo bancário e despesas pela inscrição da hipoteca.
- As despesas de peritagem: Se o banco solicitar uma avaliação do bem por um perito.
É prudente prever uma verba de aproximadamente 10% a 15% do preço do bem para cobrir todas estas despesas. Os nossos consultores podem fornecer-lhe uma estimativa precisa para o seu projeto.