Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
O Crédito à Habitação: A chave para a sua futura casa!
Quer sonhe com uma casa com jardim, um apartamento na cidade ou um projeto de construção, o crédito à habitação é a solução de financiamento à medida para concretizar o seu projeto de vida na Bélgica e no Luxemburgo.
Simule o seu Crédito à HabitaçãoMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
O Crédito à Habitação: O seu passaporte para a propriedade
O Crédito à Habitação, também chamado de crédito imobiliário ou empréstimo para habitação, é um financiamento concebido especificamente para lhe permitir tornar-se proprietário. Trata-se de um empréstimo a longo prazo que cobre a compra, construção ou renovação da sua habitação. Embora seja na maioria das vezes garantido por uma hipoteca, o seu objetivo principal é transformar o seu projeto de habitação em realidade.
Concretize todos os seus projetos de habitação:
- Compra da sua residência principal: O ninho familiar onde irá construir as suas memórias.
- Aquisição de uma residência secundária: O seu refúgio para as férias e fins de semana.
- Realização de um investimento para arrendamento: Construa o seu património e gere rendimentos complementares.
- Construção da sua casa: Financie o projeto que imaginou, da primeira pedra à última telha.
- Compra de um terreno para construção: O primeiro passo essencial para a sua futura construção.
- Renovações de grande envergadura: Transforme um imóvel existente para que corresponda perfeitamente às suas necessidades.
- Aquisição de parte de um bem em compropriedade (tornas): Torne-se o único proprietário de um bem detido em comum.
A nossa simulação de Crédito à Habitação dá-lhe uma visão clara e instantânea de:
- O seu potencial orçamento de compra.
- A sua futura prestação mensal de reembolso.
- O prazo ideal do seu empréstimo (geralmente de 10 a 30 anos).
O Crédito à Habitação é um compromisso importante que estrutura o seu orçamento a longo prazo, mas é também o investimento mais concreto no seu futuro e na sua qualidade de vida. Um processo bem preparado é a chave para o sucesso.
Gratuito • Rápido • Sem compromisso
Porque é que o Crédito à Habitação é a solução ideal para o seu projeto?
Optar por um crédito à habitação é escolher uma solução de financiamento poderosa e flexível, perfeitamente adaptada a projetos imobiliários:
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Um financiamento à altura do seu projeto: Aceda a capitais importantes, impossíveis de obter com um crédito pessoal, para comprar o imóvel dos seus sonhos.
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Prestações mensais adaptadas ao seu orçamento: Graças a prazos de reembolso que podem estender-se por 20, 25 ou mesmo 30 anos, as suas prestações mensais são mais leves e integram-se serenamente nas suas finanças.
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Taxas de juro vantajosas: A garantia sobre o imóvel permite que os credores proponham taxas muito competitivas (fixas ou variáveis), tornando o seu projeto mais acessível.
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A construção do seu património: Todos os meses, não paga uma renda a fundo perdido, mas investe num bem que lhe pertence.
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Uma fiscalidade potencialmente atrativa: Dependendo da sua região e da sua situação, poderá beneficiar de vantagens fiscais associadas ao seu empréstimo imobiliário (condições a verificar).
Um crédito à habitação é uma decisão importante. O nosso papel é aconselhá-lo e acompanhá-lo para encontrar a melhor estrutura de empréstimo que transformará o seu projeto num sucesso.
Da simulação à entrega das chaves: as 5 etapas do seu Crédito à Habitação
A obtenção de um crédito à habitação segue um percurso claro e definido. Eis as etapas que percorreremos juntos:
1. Simulação e Orçamento
Utilize a nossa ferramenta online para definir a sua capacidade de endividamento. É o primeiro passo para saber que tipo de imóvel pode procurar.
2. Submissão do pedido
Submeta o seu pedido online e reúna os documentos necessários (identidade, rendimentos, despesas) para constituir um processo sólido e completo.
3. Análise do processo
Os nossos analistas estudam o seu perfil financeiro e a coerência do seu projeto para garantir a sua viabilidade e propor-lhe as melhores condições.
4. Receção da proposta
Após a validação, recebe uma proposta de crédito oficial (FINE) que detalha, preto no branco, a taxa, o prazo, as prestações mensais e todas as condições.
5. Assinatura e Aquisição
Assina a escritura de compra e venda e o contrato de mútuo no notário. Os fundos são libertados, recebe as chaves: bem-vindo a casa!
Os nossos especialistas em crédito à habitação guiam-no pessoalmente em cada fase deste projeto excecional.
Taxa Fixa ou Variável: Que fórmula para o seu Crédito à Habitação?
A escolha da fórmula da taxa de juro é determinante para o conforto do seu reembolso. Analisemos juntos as opções:
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A taxa fixa: a serenidade absoluta. A taxa de juro é bloqueada durante todo o prazo do empréstimo. As suas prestações mensais são idênticas do primeiro ao último dia. É a opção ideal para quem privilegia a segurança e a previsibilidade orçamental.
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A taxa variável: a flexibilidade. A taxa evolui em função dos mercados financeiros, em datas definidas no seu contrato. Pode ser mais baixa no início, mas comporta um risco de subida. Existem fórmulas com “cap” (limite máximo) que permitem limitar este aumento.
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A taxa mista: o compromisso inteligente. Esta fórmula combina um primeiro período longo a taxa fixa (ex: 10 anos) para sua segurança, seguido de um período a taxa variável.
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A importância dos capitais próprios. Trata-se do seu investimento inicial. É quase sempre exigido um capital próprio que cubra, no mínimo, as despesas de notário. Quanto maior for o seu capital próprio, melhores serão as suas condições de empréstimo.
Não se esqueça dos seguros essenciais: o seguro de vida associado ao crédito (que protege os seus entes queridos em caso de falecimento) e o seguro multirriscos habitação do edifício (obrigatório). Ajudamo-lo a ver tudo com clareza para fazer a melhor escolha.
Aumente as suas probabilidades: prepare bem o seu pedido
Um projeto bem preparado é um projeto meio financiado. Siga estes conselhos para abordar o seu pedido com toda a confiança.
Antecipe o seu orçamento
Faça um balanço das suas poupanças disponíveis (os seus capitais próprios) e analise os seus rendimentos e despesas para definir uma prestação mensal máxima realista. Isso determinará o seu orçamento de compra.
Clarifique o seu projeto
Casa ou apartamento? Novo ou antigo? Que região? Liste os seus critérios “não negociáveis” e os seus “desejos”. Uma procura orientada é mais eficaz.
Prepare os seus documentos
Reúna antecipadamente os seus recibos de vencimento, contratos de trabalho, extratos de conta e documento de identificação. Um processo completo e bem organizado é um sinal de seriedade e acelera o processo.
Esta preparação dar-lhe-á uma vantagem e reforçará a sua posição, tanto perante o vendedor como perante o credor.
Eles concretizaram o seu sonho imobiliário graças ao Crédito à Habitação
«Tornarmo-nos proprietários parecia-nos complicado, mas a equipa da CPE Crédit tornou as coisas simples e claras. O nosso consultor guiou-nos em cada etapa do nosso crédito à habitação e encontrou a fórmula de taxa fixa que nos tranquilizou. Finalmente estamos em nossa casa!»
«Como trabalhador independente, o meu processo era um pouco mais complexo. A CPE Crédit dedicou tempo a analisá-lo em profundidade и ajudou-me a financiar a construção da minha casa no Luxemburgo. Um serviço verdadeiramente à medida.»
O que os nossos clientes destacam do nosso acompanhamento para o seu Crédito à Habitação:
- O aconselhamento personalizado para um projeto tão importante.
- A clareza das soluções propostas, sem jargão incompreensível.
- A rapidez e a eficácia no tratamento do seu pedido.
O seu projeto imobiliário merece o melhor parceiro financeiro. Vamos conhecer-nos!
FAQ Crédito à Habitação
Todas as respostas às suas perguntas sobre o financiamento do seu projeto imobiliário. O crédito à habitação é a solução para comprar, construir ou renovar a sua habitação na Bélgica e no Luxemburgo.
Na prática, estes dois termos são frequentemente utilizados como sinónimos. No entanto, pode-se notar uma nuance:
- O Crédito à Habitação (ou crédito imobiliário) designa o objetivo do empréstimo: financiar uma habitação. É um termo centrado no projeto do mutuário.
- O Crédito Hipotecário designa a garantia do empréstimo: a hipoteca. É um termo mais técnico que descreve o mecanismo jurídico que protege o credor.
Em resumo, um crédito à habitação é quase sempre um crédito hipotecário, pois para emprestar montantes tão elevados a longo prazo, o banco exigirá uma garantia (uma hipoteca) sobre o imóvel que está a financiar.
Sim, na quase totalidade dos casos, os capitais próprios são indispensáveis. Os bancos muito raramente financiam a totalidade do custo de uma aquisição (preço do imóvel + todas as despesas).
Os seus capitais próprios devem, idealmente, cobrir no mínimo a totalidade das despesas de aquisição, que incluem:
- Os direitos de registo (imposto regional sobre a compra) ou o IVA (para imóveis novos).
- Os honorários do notário para a escritura de compra e venda e o contrato de crédito.
- As despesas de processo do credor.
Um capital próprio mais elevado, que cubra uma parte do preço do imóvel além das despesas, é um sinal muito positivo. Demonstra a sua capacidade de poupança, reduz o risco para o credor e permite-lhe, muitas vezes, obter uma melhor taxa de juro.
É uma decisão pessoal que depende da sua tolerância ao risco.
- Opte pela taxa fixa se procura segurança. A sua taxa de juro é garantida durante todo o prazo do empréstimo, e as suas prestações mensais nunca aumentarão. É a fórmula mais escolhida pela sua previsibilidade, ideal para gerir o orçamento familiar sem surpresas.
- Considere a taxa variável se estiver disposto a aceitar um certo risco em troca de uma taxa inicial potencialmente mais baixa. As suas prestações mensais seguirão as evoluções do mercado (tanto para cima como para baixo) em datas previstas no contrato. Existem fórmulas com “cap” (limite máximo) para limitar a subida máxima da taxa.
Existem também fórmulas intermédias, chamadas “mistas”, que combinam um período fixo e um período variável. Os nossos consultores estão aqui para simular os diferentes cenários e ajudá-lo a escolher a melhor opção para si.
Não existe um “prazo ideal” universal; é um equilíbrio a encontrar. Os prazos mais comuns para um crédito à habitação variam de 15 a 25 anos. Um prazo de até 30 anos é por vezes possível, especialmente para mutuários mais jovens.
- Um prazo mais curto (ex: 15 anos) significa prestações mensais mais elevadas, mas um custo total do crédito muito mais baixo (paga menos juros).
- Um prazo mais longo (ex: 25 anos) permite reduzir o valor das suas prestações mensais, o que pode ser mais confortável para o seu orçamento mensal. Em contrapartida, o custo total dos juros pagos será mais elevado.
O objetivo é encontrar o prazo que lhe permita reembolsar o seu empréstimo confortavelmente, sem se privar, otimizando ao mesmo tempo o custo global. A simulação é a melhor ferramenta para comparar as diferentes opções.
Dois seguros estão quase sempre associados a um crédito à habitação:
- O Seguro de Vida associado ao Crédito: É uma proteção fundamental. Se falecer antes do final do reembolso, o seguro paga o capital em dívida ao banco. Os seus herdeiros (cônjuge, filhos) não têm de suportar esta dívida e podem manter o imóvel. É quase sistematicamente exigido pelo credor.
- O Seguro Multirriscos Habitação: É legalmente obrigatório. Cobre os danos no edifício (incêndio, danos por água, catástrofe natural…). O credor exige-o porque o edifício é a garantia do seu empréstimo. Deve fornecer-lhe um comprovativo de seguro.
Embora o credor possa propor-lhe as suas próprias soluções de seguro, é livre de escolher a sua seguradora, desde que as garantias oferecidas sejam suficientes.
A expressão “despesas de notário” agrupa, na realidade, vários tipos de custos diferentes. É importante antecipá-los no seu orçamento, pois são significativos.
A parte mais importante é constituída pelos impostos para o Estado:
- Os direitos de registo (para um imóvel existente) ou o IVA (para um imóvel novo). A taxa varia muito dependendo da região (Bélgica) ou do país (Luxemburgo) e da natureza do imóvel.
Seguem-se:
- Os honorários do notário, que são a sua remuneração pela redação das escrituras (compra e venda e crédito).
- Diversas despesas administrativas para pesquisas, formalidades de registo hipotecário, cópias, etc.
Regra geral, deve prever que estas despesas representam entre 10% e 15% do preço de compra para um imóvel existente na Bélgica. É uma ordem de grandeza, mas os nossos consultores podem fornecer-lhe uma estimativa muito mais precisa para o seu projeto pessoal.