Estruture os seus projetos com o Crédito Pessoal

O Crédito Pessoal é um crédito amortizável. Isto significa que um montante definido é emprestado uma única vez e depois reembolsado através de mensalidades constantes durante um período fixo. Cada mensalidade (ou “prestação”) contém uma parte do capital e uma parte dos juros. A sua principal caraterística é a previsibilidade: a taxa, a mensalidade e a duração são conhecidas desde o início.

Também chamado de empréstimo pessoal, destina-se a qualquer residente belga ou luxemburguês maior de idade com rendimentos estáveis, que deseje financiar um projeto sem fornecer comprovativos de compra (fatura, etc.). É a solução ideal para quem procura um enquadramento financeiro claro e seguro.

A elegibilidade baseia-se na análise da sua capacidade de reembolsar o empréstimo sem comprometer o seu equilíbrio financeiro. Os credores examinam vários pontos:

• Estabilidade dos rendimentos: Deve comprovar rendimentos regulares (salário, pensão, rendimentos de trabalho independente estáveis…) suficientes para cobrir as suas despesas atuais mais a nova mensalidade.
• Situação financeira saudável: A sua taxa de esforço não deve ser excessiva. Na Bélgica, é efetuada uma verificação na Central de Crédito a Particulares (BNB) para garantir que não tem incumprimentos noutros créditos.
• Critérios administrativos: É necessário ser maior de idade (18 anos ou mais) и residir legalmente na Bélgica ou no Luxemburgo.

Cada pedido é objeto de um estudo personalizado para garantir um crédito responsável.

A simulação é uma ferramenta de planeamento essencial. Permite-lhe jogar com as duas variáveis-chave do empréstimo: o montante emprestado e a duração do reembolso. Em poucos cliques, dá-lhe uma visão clara e quantificada do seu projeto:

• A sua mensalidade exata, o que lhe permite ver se se enquadra bem no seu orçamento mensal.
• O custo total do crédito (os juros que pagará no final).
• A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que lhe permite comparar as ofertas.

É um passo sem compromisso que transforma uma ideia de projeto num plano financeiro concreto, ajudando-o a tomar uma decisão informada.

A diferença é fundamental. O Crédito Pessoal é um crédito “fechado” e amortizável: pede um montante fixo emprestado, reembolsa-o durante um período fixo com mensalidades fixas. No final, a dívida é extinta. É um quadro muito seguro.

O crédito revolving (ou abertura de crédito) é uma reserva de dinheiro “aberta” que se reconstitui à medida que faz os seus reembolsos. Pode utilizá-la à vontade. A sua taxa é frequentemente variável e mais elevada, e a sua estrutura pode incentivar um endividamento permanente. Para um projeto pontual e definido, o Crédito Pessoal é geralmente a solução mais estruturada e segura.

Sim, absolutamente. A lei protege o consumidor, garantindo-lhe o direito ao reembolso antecipado, seja pela totalidade do saldo em dívida ou apenas por uma parte. É uma excelente opção se receber uma entrada de dinheiro inesperada, pois reduz o custo total do seu crédito.

O credor tem o direito de lhe pedir uma indemnização por reembolso antecipado para compensar a perda de juros, mas esta é estritamente limitada por lei. As condições precisas estão sempre detalhadas no seu contrato de crédito.

Legalmente, o seguro não é obrigatório para subscrever um Crédito Pessoal, ao contrário de um crédito habitação. No entanto, é fortemente recomendado.

Trata-se do seguro de saldo devedor. Protege os seus entes queridos, assumindo o reembolso do capital remanescente em caso de falecimento. Alguns seguros também cobrem invalidez ou perda de emprego. É uma segurança importante para si e para a sua família. O custo deste seguro, caso o subscreva, ser-lhe-á claramente indicado.