Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
O Crédito ao Consumo: o parceiro dos seus projetos de vida
O crédito ao consumo é uma ferramenta financeira concebida para o ajudar a realizar os seus projetos pessoais, dos mais pequenos aos maiores. Descubra as diferentes soluções disponíveis na Bélgica e no Luxemburgo e encontre a que corresponde perfeitamente às suas ambições e ao seu orçamento.
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** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
O que é o Crédito ao Consumo? O guia completo
O Crédito ao Consumo agrupa o conjunto de empréstimos concedidos a particulares para financiar a compra de bens ou serviços, com exclusão de qualquer projeto imobiliário. Tanto na Bélgica como no Luxemburgo, é estritamente regulado por lei (nomeadamente o Código de Direito Económico) para proteger o mutuário.
Apresenta-se sob várias formas, cada uma adaptada a necessidades específicas. O objetivo é dar-lhe acesso a uma quantia de dinheiro para um projeto específico, que reembolsará posteriormente durante um período acordado, com juros.
As duas grandes famílias de créditos ao consumo:
O Empréstimo Afetado
Este crédito está diretamente ligado a uma compra específica. Deve fornecer um comprovativo (nota de encomenda, fatura). Exemplos: um crédito automóvel para um carro, um crédito para obras para uma renovação.
Vantagem: A taxa de juro é frequentemente mais atrativa.
O Empréstimo Não Afetado
Aqui, é livre de utilizar os fundos como bem entender, sem fornecer um comprovativo de compra. É a solução mais flexível. O Empréstimo Pessoal é a forma mais comum deste tipo de crédito.
Vantagem: Liberdade total e rapidez na obtenção.
Gratuito • Sem compromisso • Resposta de princípio rápida
Como escolher o crédito adequado ao seu projeto?
A escolha do seu crédito ao consumo depende acima de tudo da natureza do seu projeto e das suas prioridades:
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Analise a sua necessidade: Trata-se de uma despesa única e bem definida (um carro) ou de vários projetos (decoração, viagem, imprevisto)? Para uma compra específica, um empréstimo afetado pode ser interessante. Para maior flexibilidade, o empréstimo pessoal é ideal.
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Avalie a sua capacidade de reembolso: Utilize o nosso simulador para estimar a mensalidade que melhor se integra no seu orçamento. Nunca se endivide em excesso. Uma mensalidade confortável é a chave para um crédito bem-sucedido.
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Compare as ofertas numa base sólida: A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é o único indicador que lhe permite comparar o custo total de várias ofertas de crédito. Inclui todas as despesas.
O nosso papel é acompanhá-lo nesta reflexão para encontrar a solução de financiamento mais justa e vantajosa para a sua situação pessoal.
O Empréstimo Pessoal: a solução de consumo por excelência
Entre os créditos ao consumo, o Empréstimo Pessoal distingue-se pelo seu equilíbrio perfeito entre flexibilidade e segurança.
Liberdade de utilização
Financie o que quiser, quando quiser, sem ter de apresentar faturas ou notas de encomenda para justificar as suas despesas.
Enquadramento Seguro
O montante, a duração, a taxa e as mensalidades são fixos e definidos desde o início. Controla o seu orçamento do princípio ao fim, sem surpresas.
Simplicidade e Rapidez
O processo de pedido é simplificado e rápido. Após análise e aceitação, os fundos são rapidamente transferidos para a sua conta.
É por isso que o Empréstimo Pessoal é a solução de crédito ao consumo que recomendamos para a maioria dos projetos pessoais.
Os conceitos-chave a dominar
Para fazer uma escolha informada, é essencial compreender alguns termos técnicos:
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TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): É o custo total do seu crédito, expresso em percentagem anual. Inclui a taxa de juro (taxa nominal) e todas as despesas associadas. É a ferramenta de comparação por excelência.
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Capital mutuado: É a quantia de dinheiro que o credor coloca à sua disposição.
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Mensalidade (ou prestação): É o montante fixo que reembolsa todos os meses. É composta por uma parte do capital e dos juros.
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Ficha de Informação Normalizada (FIN/ESIS): É um documento europeu normalizado que resume todas as características da oferta de crédito. Deve recebê-lo antes de assinar o contrato.
Conhecer estes elementos permite-lhe dialogar de igual para igual com o seu consultor e comprometer-se com pleno conhecimento de causa.
Um financiamento responsável para um futuro sereno
O crédito ao consumo é uma alavanca formidável, desde que seja subscrito de forma ponderada e responsável.
Verifique a sua capacidade de endividamento
Antes de mais, certifique-se de que a futura mensalidade não pesará demasiado no seu orçamento. Um crédito não deve tornar-se uma fonte de stress.
Adapte a duração ao seu projeto
Uma duração mais curta significa um custo total mais baixo, mas mensalidades mais elevadas. Encontre o equilíbrio certo com a ajuda dos nossos consultores.
Pense em proteger-se
O seguro de vida associado ao crédito é uma segurança preciosa para si e para os seus entes queridos em caso de imprevistos graves (morte, invalidez).
Atenção, pedir dinheiro emprestado também custa dinheiro. A nossa missão é garantir que o seu crédito continua a ser uma solução e não um problema.
Eles financiaram os seus projetos com as nossas soluções
« Tínhamos várias pequenas despesas para fazer em casa e uma viagem em preparação. O consultor da CPE Crédit orientou-nos para um Empréstimo Pessoal que cobriu todas as nossas necessidades. Foi simples e tudo ficou claro desde o início. »
« Para a minha formação, precisava de um financiamento rápido. Consegui fazer toda a simulação online e obter uma aprovação de princípio rapidamente. O crédito ao consumo foi a solução perfeita para investir no meu futuro. »
FAQ Crédito ao Consumo
Descubra as respostas às perguntas mais comuns sobre o crédito ao consumo, as suas diferentes formas e as suas condições de concessão na Bélgica e no Luxemburgo.
A principal diferença reside na finalidade do empréstimo e na garantia. O crédito habitação destina-se exclusivamente a financiar a compra ou construção de um imóvel e é garantido por uma hipoteca sobre esse imóvel. O processo é longo e envolve a intervenção de um notário.
O crédito ao consumo financia todos os outros projetos pessoais (carro, móveis, viagem, estudos…). Geralmente, não requer uma garantia real como uma hipoteca, o que torna o processo muito mais simples e rápido.
Não existe um montante máximo único fixado por lei, mas é geralmente aceite que os créditos ao consumo cobrem montantes que vão desde alguns milhares de euros até 75.000 €, 100.000 € ou até mais, dependendo das instituições e do tipo de empréstimo.
O montante que lhe será concedido dependerá principalmente da sua capacidade de reembolso, avaliada com base nos seus rendimentos, encargos e situação financeira global. O nosso objetivo é propor-lhe um montante realista e sustentável para si.
Isso depende do tipo de crédito ao consumo:
- Sim, para um empréstimo afetado: Se solicitar um crédito automóvel, terá de fornecer a nota de encomenda do veículo.
- Não, para um empréstimo não afetado: Com um Empréstimo Pessoal, dispõe dos fundos livremente, sem ter de fornecer faturas. É a solução mais flexível.
A consulta da Central de Créditos a Particulares (CCP) do BNB é um passo legal e obrigatório para qualquer credor na Bélgica. Se estiver “registado” por uma ilegalidade de pagamento noutro crédito, a concessão de um novo crédito torna-se muito difícil, ou mesmo impossível.
Esta medida visa protegê-lo do sobre-endividamento. A melhor solução é regularizar a sua situação junto do credor em questão antes de apresentar um novo pedido de crédito.
O processo para um crédito ao consumo é concebido para ser rápido. Depois de submeter o seu pedido completo com todos os comprovativos, pode receber uma resposta de princípio muito rapidamente (por vezes em poucas horas).
Após a aceitação final do seu dossiê e a assinatura do contrato, os fundos são geralmente transferidos para a sua conta bancária no prazo de 48 horas úteis, após a expiração do período de retratação legal, se aplicável.
Um crédito responsável é um compromisso assumido tanto pelo credor como pelo mutuário.
- Para o credor: É a obrigação de verificar detalhadamente a sua capacidade de reembolso para não o colocar em dificuldades, de o informar de forma transparente (através da TAEG e da ficha FIN/ESIS) e de lhe propor a solução mais adequada.
- Para o mutuário: É o dever de ser honesto sobre a sua situação financeira, de não procurar endividar-se para além das suas possibilidades e de compreender bem os termos do contrato antes de se comprometer.
Na CPE Crédit, colocamos o crédito responsável no centro da nossa atividade.