Respostas às suas perguntas mais comuns sobre o seu contrato de crédito – As suas perguntas sobre o crédito hipotecário

Em primeiro lugar, esclareçamos que a hipoteca é a garantia que permite a um banco cobrir-se no caso de o mutuário já não conseguir reembolsar o seu empréstimo. Na verdade, o mutuário não poderia vender o imóvel sem obter a aprovação e a liberação da hipoteca.

O banco tem o direito de cancelar o crédito em caso de falta de pagamento, de vender o imóvel durante o processo judicial e de recuperar o saldo da sua dívida com o produto da construção do edifício.

Por outro lado, em caso de reembolso antecipado do seu crédito hipotecário, o notário é obrigado a solicitar a liberação da hipoteca. A liberação é um ato jurídico em que o banco certifica que o mutuário reembolsou integralmente o empréstimo.

Essa liberação é feita por escritura notarial que, portanto, gera honorários notariais. Na prática: a liberação da hipoteca só é imprescindível caso você decida vender o imóvel. Caso contrário, deixe o tempo passar para que o período de 30 anos expire. Neste caso a hipoteca desaparecerá automaticamente mas desta vez sem quaisquer custos.

A concessão de um empréstimo/crédito hipotecário gera diversos custos:

Taxas de registro que são um imposto.
Abertura de crédito. Trata-se de um imposto pago ao Estado pelo Notário aquando do registo da escritura de conservação de hipotecas.
Honorários notariais (as taxas são fixadas por lei).
Experiência imobiliária (varia dependendo da organização de crédito).
Taxas de aplicação bancária (variam dependendo da organização de crédito e do capital emprestado).
Custos diversos (custos de pesquisa, selos, etc.).
Essas taxas variam dependendo do valor do seu empréstimo.

A duração do crédito pode ser repartida por um período de 10 a 30 anos, dependendo da idade do(s) mutuário(s) e do montante do empréstimo.

Ao longo desta duração, dois ciclos podem ser distinguidos:

a “depreciação(ões) do capital”, ou seja, reembolso de capital ao fornecedor de crédito. Em suma, o reembolso do valor que lhe foi emprestado.
os “juros” que devem ser pagos pelo mutuário.
É sempre do seu interesse reembolsar o capital o mais rapidamente possível e, portanto, privilegiar um empréstimo/crédito hipotecário de taxa fixa pelo menor período possível.

Para que ? Porque quanto mais capital você reembolsar, menos juros você terá pago no fechamento do contrato de empréstimo/crédito hipotecário.

Trata-se de um acto geralmente lavrado por um notário ou, em certos casos, por um oficial de justiça.

O acto autêntico é oponível a terceiros, ou seja, terceiros ou pessoas que não sejam partes no acordo não podem questionar a existência do acto.

Para contratar um empréstimo/crédito hipotecário é necessário necessariamente comparecer a um notário porque a escritura de venda e o contrato de empréstimo/crédito hipotecário são atos notariais.

É um direito que permite a uma pessoa ter preferência sobre outros candidatos à aquisição de um imóvel quando este é colocado à venda.

O beneficiário será, portanto, preferido, mesmo que faça uma oferta igual aos outros compradores.

Este é o compromisso unilateral de uma pessoa de adquirir bens sob certas condições. A oferta não vincula o seu destinatário como tal, a menos que este concorde expressamente com ela. Nesse caso, o contrato de venda é formado.

Estas são cláusulas do contrato preliminar de venda que condicionam os efeitos legais do contrato de empréstimo/mortalagem ao cumprimento de uma ou mais condições especificamente estipuladas na escritura notarial. Sendo a condição, neste caso, a obtenção do acordo do banco. É, portanto, acima de tudo, uma protecção para o futuro comprador no caso do seu pedido de empréstimo ser recusado pelo banco.

Assim, ao assinar o seu contrato preliminar de venda, estará sujeito à condição suspensiva de obter o seu empréstimo/mortalagem dentro do prazo estabelecido quando assinou o contrato preliminar de venda perante o notário ou com o agente imobiliário.

Em termos concretos, isto significa que se não obtiver o seu empréstimo/mortalagem dentro do prazo acordado, este caducará (será cancelado) a menos que obtenha uma prorrogação do prazo para a obtenção do seu empréstimo/mortalagem.

Neste caso, as coisas são restauradas ao seu estado original e cada parte do acordo de venda é libertada das suas obrigações. O vendedor poderia assim concordar em vender a sua propriedade a outro candidato a comprador que assinaria um novo contrato de venda notariado.

No Crédit Populaire Européen, comprometemo-nos a dar-lhe uma resposta rápida para que possa notificar o vendedor o mais rapidamente possível.

Sim, pode sempre decidir mudar de notário durante o procedimento de venda, mas o notário que assumirá a responsabilidade só intervirá depois de ter pago integralmente os honorários do notário anterior. Nesse caso, haverá repartição de taxas e custos.

A venda de imóveis novos é tributada de forma diferente. Está sujeita a IVA.
O preço de venda inclui :

• direitos de registo fundiário.
• a parte “edifícios” está sujeita a IVA (21%).
• Devem ser adicionados os honorários do notário e os custos calculados sobre o valor total.

É geralmente aceite que o total dos encargos de crédito durante um mês não deve exceder 33% do seu rendimento mensal para uma única pessoa e para determinados bancos. Em alguns outros casos, o rácio da dívida relativamente ao rendimento importável pode ir até 50% do rendimento familiar.

No Crédit Populaire Européen, os nossos especialistas estudam a sua situação e oferecem-se para recomprar e consolidar os empréstimos atuais para que tenha apenas um empréstimo para pagar, garantido por uma hipoteca.

Sim, este é um direito inerente a qualquer tipo de empréstimo.

Alguns bancos não exigem uma contribuição de fundos do mutuário. Porém, se o banco tiver que financiar todo o valor do empréstimo mais os custos da escritura notarial, é possível que sua taxa de juros seja maior do que se você conseguir fazer um aporte prévio.

Caso não tenha possibilidade de fazer uma contribuição antecipada, convidamo-lo a consultar a nossa solução de crédito habitação a 125%.

Sim, mas com a condição de o banco poder contrair hipoteca sobre imóveis localizados na Bélgica ou no Luxemburgo.

Você deve primeiro ser divorciado para considerar esta solução ou ter um contrato de separação de bens. Você pode fazer um empréstimo para comprar a parte do seu ex-cônjuge. Se tiver um empréstimo hipotecário em ambos os nomes, pode continuar a reembolsá-lo sozinho se o seu rendimento for suficiente para pagar a mensalidade inicial (dissociação do empréstimo), o que requer a concordância do banco mutuante. Se o pagamento mensal for demasiado elevado, poderemos refinanciar o saldo remanescente do empréstimo hipotecário num prazo mais longo através de outro banco.

Esta é uma operação possível, mas que necessariamente envolve custos. Aconselhamos que você compre de volta sua hipoteca. Podemos estudar seu arquivo e oferecer-lhe uma taxa de juros melhor e assim comprar de volta sua hipoteca atual. Contate nossos assessores para este fim.

Qualquer pessoa residente na Bélgica ou no Luxemburgo, qualquer que seja a sua situação profissional (trabalhador assalariado, empregado, profissão liberal, trabalhador independente, etc.) pode candidatar-se a um empréstimo/crédito hipotecário de Crédito Popular Europeu.

A duração mínima é fixada em 8 anos e a máxima em 30 anos e depende da idade do requerente.

O que é taxa de juros fixa?

Nesta fórmula beneficia de uma taxa de juro que será idêntica durante todo o período de execução do empréstimo/crédito hipotecário.

Esta é uma fórmula particularmente interessante quando as taxas são baixas e têm probabilidade de aumentar com o tempo. Atualmente as taxas de juro estão historicamente baixas e esta é, portanto, a fórmula ideal.

Qual ​​é a taxa de juros semifixa?

Nesta fórmula, você se beneficia de uma taxa fixa por um período de 10 anos e depois ocorre uma revisão tarifária.

Esta fórmula é interessante quando é provável que as taxas aumentem no futuro.

Qual ​​é a taxa de juros graduada?

Nesta fórmula, você paga mais juros do que capital. Os pagamentos mensais estão vinculados ao índice e aumentam de 30 a 40 euros a cada dois anos.

Esta é uma fórmula particularmente interessante para jovens cujo salário profissional deverá aumentar ao longo da carreira.