Estamos enfrentando uma crise de hipotecas na Bélgica?

Uma pequena explicação primeiro. O que é uma hipoteca? É um empréstimo concedido por uma instituição de crédito e garantido por um registro hipotecário sobre um imóvel do qual o mutuário ou um dos co-mutários é proprietário.

É um empréstimo destinado apenas à compra de uma casa ou de qualquer outro imóvel?

De modo nenhum. Na mente das pessoas, o empréstimo hipotecário é usado apenas para comprar uma casa ou imóvel. Isso é verdade, mas apenas parcialmente. Na verdade, você pode usar um empréstimo hipotecário para outros motivos além da compra de uma casa.

Assim, muitos mutuários desejam um empréstimo e não têm outras garantias a oferecer além de hipotecar sua casa. Se a instituição de crédito considerar que a garantia é suficiente porque você é o proprietário da casa e ela está livre de encargos ou se o novo empréstimo é compatível com a hipoteca existente, ela concederá a você um segundo empréstimo que também será uma hipoteca, mas que ficará em segundo lugar após a primeira hipoteca em andamento.

Portanto, um empréstimo hipotecário pode ser concedido para financiar obras de renovação da casa, mas também para obter uma quantia de dinheiro não relacionada à casa que você provavelmente não conseguiria obter no âmbito de um empréstimo parcelado tradicional (PAT) devido à insuficiência de garantias.

Isso significa que sempre posso obter um empréstimo parcelado hipotecando minha casa? Não, porque a hipoteca gera custos significativos. Na verdade, você precisa ir a um notário e solicitar um registro hipotecário nos registros de hipotecas, etc. Isso custa dinheiro. No Crédit Populaire Européen, estabelecemos esse limite em €25.000,00. Isso significa que a solicitação de financiamento deve ser de pelo menos €25.000,00 para que possamos conceder a você uma hipoteca.

Os trabalhadores independentes podem solicitar uma hipoteca? No Crédit Populaire Européen, trabalhamos regularmente com trabalhadores independentes. A hipoteca é frequentemente uma solução muito eficaz para o trabalhador independente ou titular de uma profissão liberal que enfrenta uma falta temporária de fluxo de caixa porque seus clientes não pagam suas faturas ou pagam relativamente tarde. A solução da hipoteca permite assim que muitos comerciantes evitem ter que parar suas atividades comerciais.

O número de pedidos de hipoteca caiu 42,5% em setembro em comparação com o mesmo mês um ano antes, segundo números divulgados nesta segunda-feira, 8 de outubro de 2012, pela União Profissional de Crédito. O montante subjacente das solicitações de crédito também diminuiu 26,8%. Quanto ao número de hipotecas concedidas, caiu 62,3%. “Claramente, a queda na confiança do consumidor e a situação econômica incerta estão comprimindo a demanda por hipotecas. No entanto, a concessão de hipotecas está atualmente logo abaixo do nível de 2010-2011, dois anos recordes em que a concessão de crédito foi impulsionada por medidas governamentais em favor de investimentos em economia de energia”, disse a união profissional.

Na verdade, as crises bancárias sucessivas explicam uma certa falta de liquidez nos bancos e uma contração do crédito. Os bancos provavelmente se tornaram um pouco mais cautelosos nessa área para evitar desastres como os vividos em 2008 nos Estados Unidos e em 2010 na Espanha, o que, afinal, é uma abordagem prudencial respeitável.