Estamos enfrentando uma crise de Crédito Hipotecário na Bélgica?

Uma pequena explicação antes de tudo. O que é um crédito hipotecário ? É um crédito que lhe é concedido por uma instituição de crédito e que é garantido por uma inscrição hipotecária sobre um imóvel do qual o mutuário ou um dos co-mutuários é proprietário.

É um crédito que tem como objetivo apenas permitir a compra de uma casa ou de qualquer outro imóvel?

De forma alguma. No espírito das pessoas, o crédito hipotecário serve apenas para comprar uma casa ou um imóvel. Isso é verdade, mas apenas em parte. De fato, você pode recorrer ao crédito hipotecário por motivos que não sejam a compra de uma casa.

Assim, muitos mutuários desejam um crédito e não têm outras garantias a oferecer além de hipotecar sua casa. Se a instituição de crédito considerar que a garantia é suficiente porque você é proprietário da casa e ela está livre de encargos ou que o novo crédito é compatível com o crédito hipotecário em curso, ela lhe concederá um segundo crédito que também será um crédito hipotecário, mas que terá prioridade após o primeiro crédito hipotecário em curso.

Assim, um crédito hipotecário pode ser concedido para financiar obras de renovação da casa, mas também para obter uma soma de dinheiro sem qualquer vínculo com a casa que você provavelmente não poderia obter no âmbito de um empréstimo a prazo clássico (PAT) por falta de garantia suficiente.

Isso significa que eu sempre posso obter um empréstimo a prazo hipotecando minha casa? Não, porque o crédito hipotecário gera custos significativos. É necessário, de fato, comparecer perante um notário e solicitar uma inscrição hipotecária nos registros de hipotecas, etc. Isso custa dinheiro. No Crédit Populaire Européen, fixamos esse limite em 25.000,00 €. Isso significa que o pedido de financiamento deve ser de pelo menos 25.000,00 € para que possamos conceder-lhe um crédito hipotecário.

Os autônomos podem solicitar um Crédito Hipotecário? No Crédit Populaire Européen, trabalhamos regularmente com autônomos. O Crédito Hipotecário é frequentemente uma solução muito eficaz para o autônomo ou o titular de uma profissão liberal que enfrenta uma falta temporária de tesouraria porque seus clientes não pagam suas faturas ou as pagam relativamente tarde. A solução do crédito hipotecário permite assim evitar que muitos comerciantes se resignem a ter que parar sua atividade comercial.

O número de pedidos de créditos hipotecários caiu 42,5% em setembro em comparação com o mesmo mês um ano antes, segundo os números publicados nesta segunda-feira, 8 de outubro de 2012, pela União Profissional do Crédito. O montante subjacente dos pedidos de crédito também diminuiu 26,8%. Quanto ao número de créditos hipotecários concedidos, ele recuou 62,3%. «Manifestamente, a queda na confiança dos consumidores e a situação econômica incerta comprimem a demanda por crédito hipotecário. No entanto, a concessão de créditos hipotecários permanece atualmente logo abaixo do nível de 2010-2011, dois anos recordes durante os quais a concessão de crédito se beneficiou de um impulso graças às medidas governamentais em favor dos investimentos economizadores de energia», declarou a união profissional.

Na verdade, as crises bancárias sucessivas explicam uma certa falta de tesouraria nos bancos e uma contração do crédito. Os bancos provavelmente se tornaram um pouco mais cautelosos nesse domínio para evitar desastres como os vividos em 2008 nos Estados Unidos e em 2010 na Espanha, o que é, afinal, uma abordagem prudencial respeitável.