Você é
desempregado e gostaria de fazer um crédito para desempregado, um
empréstimo pessoal ou um crédito ao consumo? No entanto
, o
desemprego e um pedido de crédito são compatíveis? Em outras
palavras, é possível para um desempregado obter um crédito? É por isso que vamos tratar brevemente deste assunto hoje.
Acesso difícil ao crédito para desempregado
Primeiramente, recebemos regularmente pedidos de crédito de pessoas desempregadas. Trata-se, em geral, de pessoas que recentemente perderam seu emprego e que estão desempregadas há pouco tempo. No entanto, alguns desempregados possuem um patrimônio confortável adquirido durante sua vida profissional.
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O que condiciona a obtenção de um crédito é a penhorabilidade das rendas. Em outras palavras, um crédito só pode ser concedido a uma pessoa solvente, ou seja, uma pessoa cujas rendas o banco poderá facilmente penhorar em caso de inadimplência.
Consequentemente, as indenizações de desemprego não são penhoráveis, o que impede o acesso ao crédito em princípio.
Os limites de penhorabilidade do crédito para desempregado
Além disso, a lei organizou um regime progressivo de penhorabilidade das rendas (salários). E, em particular, das indenizações de desemprego (regime diferente do dos salários).
Assim, a penhora de salário permite ao credor penhorar uma parte do salário. Ou da alocação social do devedor para o reembolso de sua dívida.
Quanto às rendas provenientes de atividades que não sejam em execução de um contrato de trabalho ou de aprendizagem, como as indenizações de desemprego ou de doença, a pensão, etc., é necessário a partir de 1º de janeiro de 2013 aplicar
os seguintes limites.
| Renda mensal líquida |
parte penhorada |
montante penhorado |
| € 0 – € 1.069 |
0 % |
0 |
| < € 1.069,01 < € 1.149 |
20 % |
€ 15,80 |
| < € 1.149,01 < € 1.386 |
40 % |
€ 94 |
| + € 1.386 |
líquido além de € 1.386 |
Portanto, as alocações de desemprego são totalmente penhoráveis além de um montante mensal de 1.386 €.
Em outras palavras, isso significa que abaixo desse montante, o credor não pode penhorar sua indenização de desemprego em caso de inadimplência. Nesse caso, seu acesso ao crédito é, evidentemente, reduzido e você tem poucas chances de ver seu
pedido de crédito aceito.
Existência de outras garantias
Pode ser que uma pessoa esteja no desemprego após anos de trabalho durante os quais adquiriu um patrimônio confortável (ex: casa, carro, poupança, conta de títulos).
Se esse desempregado quiser fazer um
pedido de crédito, o intermediário de crédito (o corretor) examinará cuidadosamente sua situação patrimonial e verá em que medida pode encontrar garantias.
Finalmente, na maioria das vezes, tratar-se-á de inscrever uma hipoteca convencional sobre um bem imóvel de propriedade livre e desimpedido do desempregado.
Note-se que o
crédito hipotecário só é aceitável além de um certo montante (em geral 25.000 €) devido aos custos notariais que esse tipo de crédito gera.
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