Acabou de contrair um empréstimo ao consumo ou um empréstimo pessoal na Bélgica ou no Grão-Ducado do Luxemburgo numa das nossas agências. Você se pergunta quanto tempo depois o dinheiro estará em sua conta bancária ou se poderá recebê-lo diretamente em dinheiro.

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Por outro lado, você gostaria de saber a partir de que data deverá começar a pagar o prêmio mensal.

Aqui está um breve artigo que lhe dará todos os esclarecimentos sobre essas questões práticas.

Sempre em conta corrente, nunca em dinheiro

Por razões óbvias de segurança, o seu credor nunca lhe pagará o dinheiro em espécie no momento da assinatura do seu contrato de crédito.

O seu dinheiro é-lhe pago, na grande maioria dos casos, numa conta à ordem aberta no seu estabelecimento bancário.

Em certos casos, porém, o dinheiro é pago:

• da sua concessionária quando se trata de financiamento de carro novo;
• junto do seu notário se se tratar de um empréstimo hipotecário;
• com estabelecimento bancário se se tratar de recompra de crédito ou consolidação de crédito.

Depois de quanto tempo?

Se for um empréstimo ou crédito na Bélgica, o período de carência é de dois dias úteis após a assinatura do seu contrato de crédito.

Caso se trate de um pagamento a efetuar internacionalmente, o prazo é de 3 dias úteis após a assinatura do seu contrato de crédito numa das nossas agências.

Quanto à resposta ao seu pedido de crédito, você a receberá no mesmo dia.

Depois de quanto tempo começam os pagamentos mensais?

Após a assinatura do seu contrato de crédito, os fundos são depositados na sua conta à ordem no prazo de 2 a 3 dias.

O credor solicitará que você inicie os pagamentos mensais, o mais tardar, no mês seguinte à data de pagamento.

Por exemplo: Se os fundos forem depositados em sua conta corrente em 10 de abril, você deverá ter pago a primeira mensalidade até 9 de maio e assim por diante até que seu crédito seja pago integralmente.

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Tenha em atenção que, quando dois pagamentos mensais não são pagos, a sua organização de crédito é obrigada a cancelar o contrato de crédito e a registá-lo junto do Banco Nacional da Bélgica.

Outras questões práticas?

Se você tiver outras dúvidas práticas sobre crédito, não hesite em visitar nossas FAQs em nosso site. Você encontrará todas as respostas práticas para suas perguntas.

O CPE oferece-lhe uma assistência de crédito única na Bélgica. Conheça agora nossa equipe.

No Crédit Populaire Européen, os nossos corretores recebem o seu pedido de crédito ao consumo ou o seu pedido de empréstimo hipotecário em vários idiomas: processamos os nossos ficheiros em holandês, inglês, espanhol, português e italiano!

Além disso, damos-lhe as boas-vindas a Mons, Arlon e Luxemburgo. Em alguns casos, nossos corretores podem até ir até sua casa.

Temos os nossos processos assinados em Mons todos os dias, em Esch-sur-Alzette à terça-feira e em Arlon durante todo o dia à sexta-feira.

Nossa equipe está disponível todos os dias da semana, inclusive finais de semana. Atendemos o telefone o tempo todo.

Mas sabia também: a nossa equipa oferece-lhe um conjunto de serviços únicos: desde aconselhamento económico e financeiro até assistência jurídica. Temos um advogado em nossa equipe a quem você pode fazer qualquer pergunta jurídica que represente um problema para você. Uma simples visita ao nosso blog permitir-lhe-á verificar o nível de qualidade, regularidade e actualidade do nosso aconselhamento financeiro.

Na CPE você está nas mãos de uma corretora séria, competente e diligente! Chega para começar 2014 tranquilo!

Toda a nossa equipe deseja uma feliz véspera de Natal!

No Crédito Pessoal Central Assim que contratar um crédito ao consumo ou um crédito à habitação, ficará preocupado com o papel do Gabinete Central de Crédito Pessoal. Façamos um balanço desta instituição de que todos falam mas que poucos conhecem realmente na prática.

O que é a Central de Crédito Pessoal?

A Centrale é, acima de tudo, uma ferramenta de combate ao sobreendividamento. Regista todos os créditos ao consumo e todos os empréstimos hipotecários assinados por particulares, bem como todos os incumprimentos de pagamento (mais conhecidos como “depósito”). Trata-se de empréstimos contraídos apenas para fins privados e por isso não lista contratos para fins comerciais ou profissionais. Deve ser consultado por profissionais de crédito antes da concessão de um empréstimo.

Assim, na prática, os credores devem informar à Centrale a sua identidade e o contrato de crédito assim que este for assinado. Da mesma forma, em caso de não pagamento e extinção do crédito, os credores deverão informar a Centrale que procederá ao depósito.

As Missões da Central de Crédito Pessoal

A missão essencial da Centrale é registar e disponibilizar aos credores informações destinadas a reforçar os meios de prevenção no combate ao sobreendividamento de particulares e particulares. Os dados registados são comunicados por bancos, seguradoras e financeiras.

Que informações são comunicadas?

A informação comunicada diz respeito a todos os contratos de crédito aos consumidores e empréstimos hipotecários celebrados por pessoas para fins privados, bem como a todos os incumprimentos de pagamento.

Últimos dados registrados

Você encontrará os últimos dados de crédito registrados na Central de Crédito Pessoal.

A Centrale contém, portanto, dados sobre 6.236.412 pessoas e 11.437.787 contratos de crédito, um ligeiro aumento em relação a 2011. Em 2012 foram registadas 1.424.406 novas contratações de crédito, um decréscimo de dois terços face a 2011. A origem desta queda está nas aberturas de crédito, das quais foram registradas 522.277 contratações em 2012, contra 3,2 milhões no ano anterior. O forte aumento registado em 2011 foi consequência da obrigação de comunicação de facilidades de descoberto em contas correntes.

Em 2012, a Centrale também registou menos 20% de novos créditos hipotecários. Esta tendência pode sem dúvida ser explicada pela eliminação, no final de 2011, dos auxílios estatais a favor de investimentos em poupança de energia. Mas com 321.261 novos contratos, o nível de 2012 está, no entanto, quase 20% acima da média anual durante o período 2007-2009.

O número de novos empréstimos e vendas parceladas caiu 9% e 25%, respectivamente. A crise económica certamente contribui para esta diminuição, mas nas vendas a prazo marca um reforço da tendência anual iniciada em 2006.

Palavra final sobre a inscrição

Após duas parcelas não pagas, a entidade mutuante é obrigada a cancelar o seu contrato de crédito e prosseguir com o seu pedido. Uma vez registado, permanecerá registado até fechar o contrato de crédito e mesmo depois de o seu crédito ter sido reembolsado, permanecerá registado durante 12 meses. Não se trata, portanto, de obter um crédito durante este período, a menos que seja proprietário de um imóvel gratuitamente (crédito do proprietário).

—”Olá, estou no banco Crédit Populaire?”
—”Certamente senhor, você formou corretamente o número do Crédit Populaire Européen, como podemos ser úteis para você?” Descubra o que é uma corretora de crédito.

Para começar, está tudo bem! Só que o Crédit Populaire Européen não é um banco, mas um intermediário de crédito e seguros. Então, um intermediário de crédito também é chamado de corretor de crédito.

Bancos, instituições de crédito, sociedades de crédito, intermediários de crédito, corretores: o público dá então a impressão de confundir estas noções que abrangem, portanto, diferentes serviços.

Então, vamos fazer um balanço juntos para ajudá-lo a entender o que está por trás da porta “CPE” que você acabou de empurrar! Hoje dizemos “Não é ciência de foguetes!”

Instituições de crédito/sociedades de crédito

O crédito ao consumo pode ser oferecido por credores bancários – ou seja, bancos e instituições de crédito – e por credores não bancários – ou seja, empresas de crédito.

Todos esses credores devem ter aprovação do Serviço Público Federal de Economia para a concessão de crédito ao consumidor.

Os créditos ao consumo podem ser distribuídos tanto por agências bancárias como por intermediários de crédito, ou seja, corretores e agentes de crédito, pontos de venda (lojas: por exemplo de eletrodomésticos, móveis, garagens etc.) e remotamente (por exemplo através da Internet ).

Instituições de crédito

As instituições de crédito (caixas económicas) são definidas pela legislação como as empresas cuja atividade consiste em:

• receber depósitos de dinheiro ou outros fundos reembolsáveis ​​do público e
• conceder créditos por conta própria;

As instituições de crédito são bancos, os dois termos são sinónimos.

Empresas de crédito

As sociedades de crédito são mutuantes que não são instituições de crédito e que dispõem de aprovação da Economia do FPS para conceder crédito.

Diferenças entre um banco (instituição de crédito) e uma empresa de crédito

Um banco oferece-lhe toda uma série de serviços financeiros (conta corrente, conta poupança, home banking, consultoria de investimento, consultoria fiscal ou patrimonial, etc.) enquanto uma empresa de crédito é uma empresa cujo único objeto social é conceder créditos por conta própria. (o que é claro que um banco também faz!).

Intermediário de crédito/corretor de crédito

Um corretor ou intermediário de crédito – os dois termos são sinónimos – não é um banco nem uma empresa de crédito.

O corretor ou intermediário de crédito não concede crédito. Simplesmente conecta um cliente que busca crédito a um banco ou empresa de crédito que lhe concederá crédito.

É portanto um…intermediário de crédito!

O corretor de crédito agora é responsável por encontrar o seu crédito com a melhor taxa. Ele trabalhará com você para encontrar soluções adaptadas aos seus projetos nas melhores condições. Simule seu crédito online.

Quais são os benefícios de contactar um intermediário em vez de um banco ou empresa de crédito?

Existem vários interesses:

1. O intermediário de crédito ajuda-o a preparar o seu processo e submete-o: ele é o seu intermediário, o seu representante. Ele coloca seu know-how e seus relacionamentos à sua disposição;
2. O intermediário de crédito coloca vários bancos ou sociedades de crédito em concorrência e, portanto. Oferece-lhe a melhor oferta do mercado para o seu pedido e tendo em conta o seu perfil de risco específico.
3. O intermediário de crédito está em contacto com o público: pode obter-lhe uma decisão em 48 horas, o que nenhum banco ou sociedade de crédito lhe pode oferecer;
4. O intermediário de crédito avisa previamente. Oferece-lhe o produto que provavelmente será aceito por um banco ou empresa de crédito. É nosso dever aconselhar.
5. Em caso de dificuldades no decorrer dos seus reembolsos, o corretor é muito mais ágil e pragmático do que um banco ou empresa de crédito. Ele defende o seu caso como o seu corretor de seguros faria no caso de um incêndio em uma casa. O corretor é realmente um parceiro próximo.

O Crédit Populaire Européen, estabelecido desde 1996 e especializado em crédito pessoal e hipotecário, orgulha-se da sua presença estabelecida no Luxemburgo. Por isso, os nossos clientes luxemburgueses são convidados a visitar-nos nas nossas agências em Esch-sur-Alzette ou Mersch.

Além disso, oferecemos uma gama completa de produtos financeiros, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários, consolidações e resgates de empréstimos, empréstimos residenciais, empréstimos para energia, etc.
Além disso, para mais detalhes sobre nossos serviços. Encorajamo-lo a descobrir o nosso catálogo completo e as nossas ofertas online.

Além disso, com a sua experiência nos mercados belga e luxemburguês, a nossa empresa familiar beneficia do reconhecimento dos seus parceiros financeiros. Esta posição privilegiada permite-nos oferecer as melhores condições do mercado. Finalmente, a nossa equipa de colaboradores seniores, competentes em francês, holandês, inglês, português e espanhol, está pronta para gerir os seus ficheiros com experiência.

Crédit Populaire Européen Luxemburgo

👉🏻 Podemos recebê-lo ou nossos colegas também podem vir se desejar:

• No Luxemburgo: Mersch e Esch-sur-Alzette.
• Na Bélgica: em Mons, Tournai, Charleroi, Bruxelas, Arlon e Sprimont.

Nossas Agências:

Na Bélgica, a maioria das empresas são PME, ou seja, pequenas e médias empresas. Quando sofrem de dificuldades de tesouraria, não é incomum que seja solicitado um crédito, durante um período curto e específico, para compensar a falta temporária de liquidez. Infelizmente, muitos bancos e corretores se recusam a contrair esse tipo de empréstimo.

Concentre-se neste assunto.

Uma PME pode contrair um empréstimo?

Uma PME tem o direito legal de obter um empréstimo. Nada o impede de tomar as medidas necessárias. No entanto, poucas organizações bancárias ou de crédito aceitam conceder um empréstimo a este tipo de empresa. A situação financeira das PME é frequentemente questionada. Com efeito, a variação dos resultados da actividade comercial, bem como a instabilidade dos rendimentos da empresa impedem que as empresas que concedem os empréstimos tenham uma ideia global do estado do trabalho da PME.

Quais são as dificuldades específicas das PME?

Bien souvent, l’activité d’une PME fonctionne à merveille. Por outro lado, não é incomum que lhe falte temporariamente liquidez. O prazo de um mês é, portanto, excedido para o pagamento de faturas e, por vezes, estende-se até três meses. Este fenômeno leva então a uma série de dificuldades. Assim, a empresa vê-se obrigada a fazer um pedido de empréstimo de forma a sanar os diversos problemas encontrados.

Como resolver essas dificuldades?

Sabendo que é impossível contrair um empréstimo como pessoa colectiva (ou seja, como empresa), outra solução é então possível: solicitar a atribuição do empréstimo como pessoa singular. A partir daí, o empréstimo passa a ser feito pelos gestores ou administradores da empresa. Contudo, na maioria dos casos, não se trata de trabalhadores assalariados, mas sim de accionistas e também de trabalhadores independentes. Consequentemente, algumas dificuldades dificultarão a atribuição de crédito.

E o crédito para trabalhadores autônomos?

Tal como acontece com uma PME, uma pessoa independente está legalmente autorizada a obter um empréstimo. Porém, contrair um empréstimo é complicado. Com efeito, a instabilidade dos seus rendimentos bem como a variação da sua situação financeira provocam inúmeras dificuldades a esta pessoa como a não visibilidade da sua situação profissional por parte do corretor de crédito. Além disso, o prazo para pagamento das faturas também varia entre um e três meses.

No entanto, na CPE é possível contrair um empréstimo como pessoa independente porque o nosso pessoal inclui um especialista na área. No entanto, apenas os empréstimos hipotecários são concedidos aos trabalhadores independentes, graças à garantia prestada pela hipoteca. Para tal, o trabalhador independente é obrigado a ser proprietário de imóvel isento de qualquer encargo ou a ser co-devedor de titular desse tipo de imóvel.

Não passa um dia nas nossas diversas localidades comerciais sem que recebamos um pedido de crédito de um desempregado. Na verdade, as pessoas que ficam desempregadas também enfrentam a necessidade de fazer grandes compras e os desempregados, mais do que qualquer outra pessoa, veem implicitamente a sua capacidade contributiva extremamente limitada. Ele, mais do que qualquer outro contribuinte, terá portanto dificuldade em pagar em dinheiro o preço de uma máquina de lavar, de um carro ou de um computador: em suma, para satisfazer as suas necessidades básicas com vista a encontrar um emprego. É legalmente possível conceder um empréstimo ou crédito a um desempregado?
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Uma dura realidade…

Quando o seu subsídio de desemprego ronda os 1.400€ e já pagou a renda, o saldo com que um desempregado deve satisfazer as suas necessidades torna-se muito rapidamente limitado. Portanto, comprar um bem básico como um carro, uma máquina de lavar, uma mesa de sala, uma geladeira pode ser um verdadeiro desafio… No entanto, encontrar um emprego exige estar devidamente vestido e arrumado para as entrevistas de emprego. seleção, consultar ofertas de emprego e enviar cartas de candidatura e currículo, tarefas para as quais a utilização de computador e impressora é imprescindível.

Podemos conceder crédito a um desempregado?

O que determinará a disponibilidade de uma entidade financeira para conceder crédito será, além da capacidade contributiva, a possibilidade de proceder ao penhor em caso de falta de pagamento dos prémios mensais. Os legisladores belgas e luxemburgueses decidiram tornar irrecusáveis ​​as prestações de desemprego abaixo de um determinado montante (exceto no que diz respeito à recuperação de pensões de alimentos em atraso). O desempregado tem, portanto, de alguma forma, a garantia de manter o seu subsídio de desemprego.

Este presente do legislador, que isenta a responsabilidade dos desempregados, funciona como uma espada de Dâmocles pendurada sobre os ombros dos desempregados. Com efeito, se, como explicámos, o desempregado está protegido da recuperação dos seus subsídios de desemprego, a sua capacidade de contrair empréstimos é, por força das circunstâncias, extremamente reduzida.

Assim, muitas vezes, os desempregados sofrerão uma recusa no seu pedido de empréstimo ou crédito, uma vez que a instituição financeira não poderá proceder à penhora na fonte do seu subsídio de desemprego em caso de não pagamento dos prémios mensais.

Existe uma alternativa para permitir que os desempregados tenham acesso ao crédito?

Em relação ao empréstimo parcelado

O desempregado deve obter uma garantia, fiança ou fiador se quiser obter um crédito ou um empréstimo. Por outras palavras, os desempregados não podem contrair empréstimos sozinhos. Ele terá que encontrar um fiador, um co-mutuário, ou seja, uma pessoa que contrate um empréstimo com ele e que deve ser perfeitamente solvente.

Em relação ao crédito hipotecário

O desempregado proprietário de casa ou imóvel (terreno, prédio, etc.) poderá contrair um empréstimo hipotecário mas na condição de contrair hipoteca sobre o imóvel.

Isto significa ainda que o valor do empréstimo não pode ser inferior a 25.000€ porque os custos de constituição de uma hipoteca são tão elevados que não seria razoável contratar um empréstimo hipotecário de valor inferior.

Você está procurando emprego ?

Você sabia que nosso site está repleto de conselhos para ajudá-lo a realizar os principais projetos da sua vida, inclusive encontrar o emprego que você precisa. Consulte a nossa secção sobre este assunto: os seus projetos, a procura de emprego.
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Chegou a hora de começar o ano letivo de 2014 e com ele vem uma série de custos adicionais. A partir de setembro, nossos alunos retornam às aulas. Teremos que esperar até o final do mês para que os acadêmicos retornem às suas salas de aula e palestras.

O início do ano letivo é sempre sinónimo de despesas significativas e a ajuda financeira revela-se útil e necessária para aliviar o orçamento familiar. Felizmente, o seu parceiro financeiro CPE está ao seu lado para lhe dar uma pequena ajuda para garantir que os seus filhos tenham um regresso à escola mais confortável.

Quais são as despesas adicionais?

O custo de início de um ano escolar secundário é estimado em cerca de 750 euros por criança. Esta despesa refere-se à compra de mochila escolar, roupas novas, sapatos, livros didáticos e quaisquer despesas exigidas pela escola.

É claro que o custo de voltar à universidade é muito mais elevado. Em 2014, a propina universitária normal ascende a 835€. Mas aqui novamente os custos periféricos são numerosos: aluguer de um kot (entre 300€ e 450€ por mês); compra de programas de estudos, compra de um carro pequeno às vezes, etc… o custo de um ano universitário pode, claro, ser bastante alto.

O Crédit Populaire Européen oferece-lhe as suas soluções de crédito

Concedemos-lhe créditos e empréstimos pessoais a partir de 2.500,00€.

Você pode, portanto, pedir emprestado uma pequena quantia a partir de 2.500,00€.

Exemplos de créditos de “volta às aulas”

• Empréstimo pessoal de 2.500,00€. Reembolsável no prazo de 30 meses: mensalidade de 93,98€ (TAEG 9,95%), custo do crédito 319,14€. Reembolso total: 2.819,14€. Pode variar o período de reembolso: este crédito é reembolsável num período de 24 a 30 meses.
• Empréstimo pessoal de 5.000,00€. Reembolsável no prazo de 36 meses: mensalidade de 160,22€ (TAEG 9,95%), custo do crédito 767,92€. Reembolso total: 5.767,92€. Este crédito é reembolsável num período de 24 a 36 meses.

Use nosso simulador

Nosso site oferece inúmeras ferramentas para sua informação perfeita. Entre todos os nossos serviços, utilize o nosso simulador para ter uma ideia mais precisa da sua capacidade financeira e das soluções de crédito que lhe oferecemos.

Nossos corretores estão à sua disposição para aconselhá-lo

Os nossos corretores explicar-lhe-ão pessoalmente os documentos que nos deve apresentar para estabelecer o seu crédito e aconselharão-lhe sobre a fórmula mais adequada às suas necessidades. Não hesite em nos ligar para qualquer informação.

Quer fazer um novo empréstimo? Quer seja um financiamento automóvel, um empréstimo pessoal, um crédito ao consumo ou de um empréstimo hipotecário. Nossos corretores terão que examinar uma série de critérios objetivos para avaliar sua capacidade de contratar um novo empréstimo. Cálculo do rácio da dívida online.

E sobretudo a sua capacidade de reembolsá-lo sem dificuldade e sem alterar o seu orçamento e a sua qualidade de vida.

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Entre os poucos critérios determinantes que recordaremos brevemente nesta newsletter, o rácio da dívida será certamente o critério determinante.

Uma breve visão geral da questão agora

Quais os critérios determinantes para obter uma decisão favorável ao seu pedido de crédito?

Nossos corretores examinarão vários critérios principais:

• O primeiro critério será garantir a sua solvência: para isso, os nossos corretores verificarão se os seus rendimentos profissionais ou outros são suficientes para lhe permitir reembolsar o crédito solicitado e os que já se encontram em curso;
• Ser contratado com contrato de trabalho permanente é muito importante;
• Você será solicitado a apresentar os três últimos comprovantes de salário e os extratos de sua conta bancária que comprovem que sua renda profissional foi efetivamente depositada em sua conta bancária;
• Ser-lhe-á também solicitado que declare todos os contratos de crédito em vigor;
• Será verificado que não está registado ou que o cancelamento do seu registo no Banco Nacional da Bélgica tem mais de um ano;
• Nossos corretores analisarão o índice de sua dívida.

Qual é o índice de endividamento?

O rácio de endividamento é a percentagem que os seus compromissos financeiros (dívidas, créditos pendentes) representam em relação ao seu rendimento total. É calculado usando a seguinte fórmula:

Total de suas dívidas ou prazos de vencimento a serem quitados mensalmente / total de sua renda mensal X 100 = ….%

Por exemplo : O Sr. François Castel trabalha em uma empresa de serviços. Recebe um salário líquido mensal de 2.750€. Ele paga mensalmente: 1.250 euros pelo empréstimo hipotecário, 350 euros pelo financiamento do carro e 278 euros pelo empréstimo pessoal.

O seu rácio de endividamento equivale, portanto, a: Total das suas despesas mensais = 1.878 € / total do seu rendimento profissional = 2.750 X 100 = um rácio de endividamento de 68%

Análise do rácio da dívida

Para obter novo crédito, o rácio da dívida deve variar num intervalo que vai de 30 a 50% no máximo.

Se o mutuário candidato não possuir casa própria, a taxa da dívida não pode exceder 40 %.

Por outro lado, se for proprietário de casa própria, a taxa de endividamento pode atingir 50% no máximo.

No exemplo do Sr. François Castel, ele não poderá mais contrair empréstimos porque o seu rácio de endividamento de 68% é demasiado elevado.

Existem soluções alternativas?

É claro que quando uma pessoa reembolsa vários empréstimos contraídos isoladamente, é sempre desejável realizar uma consolidação de créditos para ter apenas um crédito.

No caso do senhor François Castel, os nossos corretores realizarão uma consolidação de crédito no âmbito do empréstimo hipotecário que permitirá ao Sr. Castel pagar apenas um único prêmio mensal que será muito menor do que o acúmulo dos três prêmios considerados isoladamente.

Assim, através de uma consolidação de créditos, o prémio total do Sr. Castel ascenderá a 1.450€. Isto representa um rácio de endividamento de 52%, o que poderia permitir a subscrição. Um pequeno crédito adicional que será incluído no mesmo e único crédito.

Não hesite em contactar nossos corretores para mais informações…

Quer lidar com um imprevisto mas não sabe qual é a taxa máxima de endividamento? Seja para crédito ao consumo, crédito imobiliário, crédito corrente, recompra de créditos. Ou crédito ao consumo. A Cpe ajuda você em todos os momentos e leva em consideração sua capacidade de endividamento. Dependendo da situação financeira, lucro líquido mensal, pensão alimentícia, existência ou não de co-mutuário.
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Esta manhã abordamos um aspecto importante do seu pedido de crédito: garantias. Em certos casos, o mutuário terá que fornecer garantia para o seu pedido de crédito. Às vezes, esta é a assinatura obrigatória do seu cônjuge ou companheiro. Em certos casos, as garantias apresentadas pelo mutuário poderiam revelar-se insuficientes e o pedido de crédito teria então necessariamente de ser acompanhado de garantias adicionais. Na área das garantias: distinguiremos entre segurança real e pessoal. Numa segunda parte trataremos da cessão de dívidas e por fim finalizaremos com a garantia. Esta trilogia de artigos lhe dará uma visão sintética e completa do conceito de garantia em termos de crédito.

O conceito de garantia

É claro que a actividade do credor não é isenta de riscos: quando o credor não consegue pagar a sua dívida, o banco pode incorrer em perdas. Além disso, por vezes acontece que um cliente não presta todas as garantias exigidas para um empréstimo e é necessário que uma terceira pessoa assine juntamente com ele (cônjuge, coabitante, pais, fiadores).

A função das garantias – também chamadas de “títulos” para o credor – é reduzir as consequências financeiras do risco de insolvência de um cliente devedor. Permite-lhe recuperar a totalidade ou parte da sua dívida.

Formas jurídicas e publicidade

A maioria dos interesses de segurança exige formas legais de criação e medidas de divulgação. Por exemplo, uma garantia gratuita, ou seja, um terceiro que se comprometa ao seu lado exige a elaboração de um contrato de garantia distinto do contrato de crédito. Da mesma forma, a constituição de hipoteca (garantia real) exige escritura notarial (escritura autêntica) e é registrada no Registro de Hipotecas. O não cumprimento dessas formalidades pode destruir completamente o valor de uma garantia real.

Tipos de garantias

Distinguimos entre segurança real e segurança pessoal:

• Os interesses reais de segurança referem-se a um ou mais bens móveis ou imóveis específicos. Para os bens móveis falamos geralmente de penhores e para os imóveis referimo-nos principalmente a hipotecas.
• Os títulos pessoais envolvem a contratação de um terceiro, uma pessoa que serve como garantia. Estas são essencialmente as garantias.

Combine seu pedido de crédito com uma garantia

Um cliente que tenha apresentado um pedido de crédito pode, por vezes, ser inicialmente recusado: neste caso, pode acontecer que as garantias de solvência apresentadas pelo cliente sejam insuficientes.

Neste caso, nossos corretores buscarão soluções com você:

• Assim, para o caso de casal em regime de separação de bens: se um dos cônjuges pretender contrair um empréstimo para aquisição de imóvel próprio, poderá ser-lhe solicitada a junção da assinatura do marido;
• Da mesma forma, o mutuário poderia acrescentar o recurso de uma terceira pessoa como garantia pessoal.

Estas garantias serão susceptíveis de alterar fundamentalmente o perfil do processo do mutuário e, portanto, podem promover de forma útil a aceitação do pedido de crédito.

Nossa próxima parte: a cessão de recebíveis (cessão de remuneração)