Esta manhã abordamos um aspecto importante do seu pedido de crédito: garantias. Em certos casos, o mutuário terá que fornecer garantia para o seu pedido de crédito. Às vezes, esta é a assinatura obrigatória do seu cônjuge ou companheiro. Em certos casos, as garantias apresentadas pelo mutuário poderiam revelar-se insuficientes e o pedido de crédito teria então necessariamente de ser acompanhado de garantias adicionais. Na área das garantias: distinguiremos entre segurança real e pessoal. Numa segunda parte trataremos da cessão de dívidas e por fim finalizaremos com a garantia. Esta trilogia de artigos lhe dará uma visão sintética e completa do conceito de garantia em termos de crédito.
O conceito de garantia
É claro que a actividade do credor não é isenta de riscos: quando o credor não consegue pagar a sua dívida, o banco pode incorrer em perdas. Além disso, por vezes acontece que um cliente não presta todas as garantias exigidas para um empréstimo e é necessário que uma terceira pessoa assine juntamente com ele (cônjuge, coabitante, pais, fiadores).
A função das garantias – também chamadas de “títulos” para o credor – é reduzir as consequências financeiras do risco de insolvência de um cliente devedor. Permite-lhe recuperar a totalidade ou parte da sua dívida.
Formas jurídicas e publicidade
A maioria dos interesses de segurança exige formas legais de criação e medidas de divulgação. Por exemplo, uma garantia gratuita, ou seja, um terceiro que se comprometa ao seu lado exige a elaboração de um contrato de garantia distinto do contrato de crédito. Da mesma forma, a constituição de hipoteca (garantia real) exige escritura notarial (escritura autêntica) e é registrada no Registro de Hipotecas. O não cumprimento dessas formalidades pode destruir completamente o valor de uma garantia real.
Tipos de garantias
Distinguimos entre segurança real e segurança pessoal:
- Os interesses reais de segurança referem-se a um ou mais bens móveis ou imóveis específicos. Para os bens móveis falamos geralmente de penhores e para os imóveis referimo-nos principalmente a hipotecas.
- Os títulos pessoais envolvem a contratação de um terceiro, uma pessoa que serve como garantia. Estas são essencialmente as garantias.
Combine seu pedido de crédito com uma garantia
Um cliente que tenha apresentado um pedido de crédito pode, por vezes, ser inicialmente recusado: neste caso, pode acontecer que as garantias de solvência apresentadas pelo cliente sejam insuficientes.
Neste caso, nossos corretores buscarão soluções com você:
- Assim, para o caso de casal em regime de separação de bens: se um dos cônjuges pretender contrair um empréstimo para aquisição de imóvel próprio, poderá ser-lhe solicitada a junção da assinatura do marido;
- Da mesma forma, o mutuário poderia acrescentar o recurso de uma terceira pessoa como garantia pessoal.
Estas garantias serão susceptíveis de alterar fundamentalmente o perfil do processo do mutuário e, portanto, podem promover de forma útil a aceitação do pedido de crédito.
