Quer fazer um novo empréstimo? Quer seja um financiamento automóvel, um empréstimo pessoal, um crédito ao consumo ou de um empréstimo hipotecário. Nossos corretores terão que examinar uma série de critérios objetivos para avaliar sua capacidade de contratar um novo empréstimo. Cálculo do rácio da dívida online.
E sobretudo a sua capacidade de reembolsá-lo sem dificuldade e sem alterar o seu orçamento e a sua qualidade de vida.
Entre os poucos critérios determinantes que recordaremos brevemente nesta newsletter, o rácio da dívida será certamente o critério determinante.
Uma breve visão geral da questão agora
Quais os critérios determinantes para obter uma decisão favorável ao seu pedido de crédito?
Nossos corretores examinarão vários critérios principais:
- O primeiro critério será garantir a sua solvência: para isso, os nossos corretores verificarão se os seus rendimentos profissionais ou outros são suficientes para lhe permitir reembolsar o crédito solicitado e os que já se encontram em curso;
- Ser contratado com contrato de trabalho permanente é muito importante;
- Você será solicitado a apresentar os três últimos comprovantes de salário e os extratos de sua conta bancária que comprovem que sua renda profissional foi efetivamente depositada em sua conta bancária;
- Ser-lhe-á também solicitado que declare todos os contratos de crédito em vigor;
- Será verificado que não está registado ou que o cancelamento do seu registo no Banco Nacional da Bélgica tem mais de um ano;
- Nossos corretores analisarão o índice de sua dívida.
Qual é o índice de endividamento?
O rácio de endividamento é a percentagem que os seus compromissos financeiros (dívidas, créditos pendentes) representam em relação ao seu rendimento total. É calculado usando a seguinte fórmula:
Total de suas dívidas ou prazos de vencimento a serem quitados mensalmente / total de sua renda mensal X 100 = ….%
Por exemplo : O Sr. François Castel trabalha em uma empresa de serviços. Recebe um salário líquido mensal de 2.750€. Ele paga mensalmente: 1.250 euros pelo empréstimo hipotecário, 350 euros pelo financiamento do carro e 278 euros pelo empréstimo pessoal.
O seu rácio de endividamento equivale, portanto, a: Total das suas despesas mensais = 1.878 € / total do seu rendimento profissional = 2.750 X 100 = um rácio de endividamento de 68%
Análise do rácio da dívida
Para obter novo crédito, o rácio da dívida deve variar num intervalo que vai de 30 a 50% no máximo.
Se o mutuário candidato não possuir casa própria, a taxa da dívida não pode exceder 40 %.
Por outro lado, se for proprietário de casa própria, a taxa de endividamento pode atingir 50% no máximo.
No exemplo do Sr. François Castel, ele não poderá mais contrair empréstimos porque o seu rácio de endividamento de 68% é demasiado elevado.
Existem soluções alternativas?
É claro que quando uma pessoa reembolsa vários empréstimos contraídos isoladamente, é sempre desejável realizar uma consolidação de créditos para ter apenas um crédito.
No caso do senhor François Castel, os nossos corretores realizarão uma consolidação de crédito no âmbito do empréstimo hipotecário que permitirá ao Sr. Castel pagar apenas um único prêmio mensal que será muito menor do que o acúmulo dos três prêmios considerados isoladamente.
Assim, através de uma consolidação de créditos, o prémio total do Sr. Castel ascenderá a 1.450€. Isto representa um rácio de endividamento de 52%, o que poderia permitir a subscrição. Um pequeno crédito adicional que será incluído no mesmo e único crédito.
Não hesite em contactar nossos corretores para mais informações…
Quer lidar com um imprevisto mas não sabe qual é a taxa máxima de endividamento? Seja para crédito ao consumo, crédito imobiliário, crédito corrente, recompra de créditos. Ou crédito ao consumo. A Cpe ajuda você em todos os momentos e leva em consideração sua capacidade de endividamento. Dependendo da situação financeira, lucro líquido mensal, pensão alimentícia, existência ou não de co-mutuário.
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