O setor imobiliário sempre foi considerado um bom investimento na Bélgica. Entre 1980 e 2010, os preços dos imóveis aumentaram em média 10%. Este período é comumente referido como os “Trinta Gloriosos”. De fato, comparado aos investimentos mobiliários, podemos dizer com segurança que o imobiliário foi um investimento lucrativo para um pai de família prudente, mesmo que investir em imóveis nem sempre seja fácil. Pense nos inquilinos problemáticos e no envelhecimento das propriedades, sem falar na evolução significativa das normas de preservação de energia. Em 2014, o investimento imobiliário ainda é justificado? Quais são as perspectivas de médio e longo prazo? À medida que se aproxima a próxima feira Batibouw, nossos consultores respondem a essas perguntas.

O mercado imobiliário está em crise

O crescimento do mercado imobiliário ainda existe, mas não é mais comparável ao que experimentamos durante os “Trinta Gloriosos”.

Casas

Ao longo de 2013, o preço anual das casas foi de 233.959 €, um aumento de 3,2% em comparação com 2012. Sem surpresa, os preços das casas são mais altos em Bruxelas (410.194 € em média), seguidos por Flandres (250.281 €) e Valônia (176.176 €).

Apartamentos

Em 2013, o preço médio dos apartamentos na Bélgica foi de 204.181 €, com grandes diferenças regionais: 155.610 € na Valônia (+1,7%), 204.402 € em Flandres (+2,1%) e 228.408 € em Bruxelas (+4,2%).

Conclusão

O setor imobiliário continua sendo um mercado em crescimento, mas esse crescimento não é mais comparável ao que conhecíamos no passado. Bruxelas continua a ser o melhor lugar para investir. A qualidade do local escolhido permanece fundamental. Lembre-se de que a rentabilidade de um investimento imobiliário depende de vários critérios (evolução a longo prazo do local escolhido, qualidade dos materiais utilizados, qualidade dos seus inquilinos).

Investir em imóveis?

Continua sendo uma escolha interessante se você combinar a valorização a longo prazo com a renda de aluguel. No entanto, certifique-se de comprar um imóvel de boa qualidade, em conformidade com as normas ambientais, localizado em uma área promissora e garantir a qualidade dos seus inquilinos.

Perspectivas a longo prazo

Sem poder prever o futuro, podemos certamente dizer que a população mundial continuará a crescer e o espaço se tornará mais escasso. Os fenômenos de concentração urbana, tanto social quanto profissionalmente, só se intensificarão.

Portanto, os preços devem continuar a subir, mas não nas mesmas proporções dos últimos trinta anos. Um crescimento de 2 a 4% ao ano parece mais razoável.

30 anos de presença no mercado imobiliário

Nossa empresa possui ampla experiência no mercado de empréstimos hipotecários. Estamos à sua disposição para fornecer respostas às suas perguntas.

Você está prestes a solicitar um crédito? Empréstimo pessoal, financiamento de carro, crédito hipotecário, crédito ao consumo.

Contrair um crédito gera obrigações legais para o mutuário, sendo a principal, é claro, reembolsar o crédito até a data de vencimento. Assim, o mutuário deverá reembolsar um valor fixo a cada mês (sua prestação), que varia de acordo com o valor emprestado e a duração do empréstimo.

Você pode usar nosso simulador de crédito para ajustar esses critérios com base no valor emprestado e na duração do empréstimo.

Se não fizer os reembolsos no prazo, você pode ser cadastrado no Banco Nacional da Bélgica. Apenas o crédito proprietário poderá tirá-lo dessa situação delicada.

Algumas palavras de explicação

Obrigação de reembolsar a prestação mensal

Uma vez obtido o crédito, o mutuário estará obrigado a reembolsar uma prestação mensal fixa. O primeiro reembolso deve ser feito, no máximo, um mês após a assinatura do contrato de crédito.

O mutuário deve, então, pagar sua prestação todos os meses até o término do contrato de crédito, ou seja, até o reembolso completo.

É importante notar que o mutuário sempre tem a opção de fazer um reembolso antecipado a qualquer momento durante o prazo do contrato de crédito.

Falta de pagamento: cadastro no Banco Nacional da Bélgica

Se duas prestações mensais não forem pagas, o credor, ou seja, o banco ou a empresa de crédito, é obrigado a denunciar o contrato de crédito e proceder ao seu cadastro no Banco Nacional da Bélgica.

As duas prestações em atraso não precisam ser consecutivas. Basta que haja dois atrasos.

Rescisão do contrato de crédito

Após o recebimento de uma notificação por carta registrada que permanece sem sucesso, o credor rescindirá o contrato de crédito, o que significa que seu contrato de crédito terminará imediatamente e o mutuário será obrigado a reembolsar imediatamente o saldo do contrato de crédito, acrescido dos juros e penalidades relacionados à rescisão.

Consequências

Uma pessoa cadastrada tem a obrigação de reembolsar imediatamente seu crédito. Até que o faça, permanecerá cadastrada no Banco Nacional da Bélgica.

Nesse caso, ela não poderá mais emprestar. De fato, bancos e empresas de crédito são legalmente obrigados a consultar o arquivo de cadastros no BNB antes de conceder um crédito.

Na Bélgica, é proibido conceder um novo crédito a uma pessoa cadastrada.

Para que o cadastro seja removido, o mutuário deve reembolsar integralmente os fundos emprestados, acrescidos dos juros e penalidades de atraso.

Uma vez que todos esses valores sejam reembolsados, a lei mantém o cadastro por um ano, período durante o qual o mutuário ainda não terá acesso ao mercado de crédito.

A única solução: o crédito proprietário

Como uma pessoa cadastrada pode reembolsar seu crédito se tiver dificuldades de pagamento?

A única solução para ainda poder emprestar dinheiro quando um mutuário está cadastrado no BNB é o crédito proprietário.

Este é um empréstimo hipotecário.

Para ser elegível ao crédito proprietário, o mutuário deve ser proprietário de uma casa livre de encargos.

Dada os custos associados ao registro de uma hipoteca convencional, nenhum crédito proprietário é concedido por menos de 25.000 €.

Nossos corretores estão inteiramente à disposição para fornecer mais detalhes sobre as consequências do cadastro e sobre o crédito proprietário: ligue para nós no 065/84.02.03 (região de Mons). Consulte nossos outros números em nosso site.

O mundo do crédito e do banco pode às vezes parecer opaco e complexo. Você pretende fazer um crédito ou um empréstimo e tem muitas perguntas sobre crédito.

No campo do crédito, como em outros lugares, nem sempre é fácil encontrar a pessoa disponível e competente que forneça respostas corretas e claras.

No Crédit Populaire Européen, um advogado especializado projetou um site particularmente completo, detalhado e atualizado diariamente onde você pode encontrar todas as respostas para as perguntas mais frequentes que você pode ter sobre crédito.

Aqui está uma visão geral rápida…

Nossa seção FAQ (Frequently Asked Questions) é dividida em duas seções: perguntas relacionadas ao crédito hipotecário e aquelas relacionadas ao crédito ao consumidor (empréstimo pessoal, empréstimo parcelado).

Suas perguntas sobre crédito hipotecário

Aqui estão alguns exemplos de tópicos para os quais você encontrará respostas detalhadas:

• Quais são os custos associados ao crédito hipotecário?
• O que é uma condição suspensiva?
• Qual é o valor que posso emprestar em um crédito hipotecário?
• Qual é a taxa de juros mais interessante para mim?
• É possível refinanciar um crédito hipotecário atual para obter uma taxa melhor?

Você encontrará respostas para muitas outras perguntas específicas sobre crédito hipotecário.

Suas perguntas sobre crédito ao consumidor

Algumas perguntas pertinentes que você pode ter:

• Quanto tempo leva para que os fundos emprestados sejam depositados na minha conta bancária?
• Estou desempregado, posso emprestar?
• Sou estrangeiro, posso fazer um crédito na Bélgica?
• Meu pedido de crédito foi recusado. Quanto tempo devo esperar para fazer um novo pedido?
• Sou obrigado a contratar um seguro de vida?

E muitas outras para as quais nossa equipe se esforça para fornecer respostas satisfatórias.

No Crédit Populaire Européen não seguimos uma lógica mercantil e nossa equipe está à sua disposição para responder a todas as suas perguntas, seja você nosso cliente ou não, esteja você inclinado a fazer um crédito ou não.

Nossa paixão é nossa profissão. Nossa ética é, antes de tudo, informá-lo completa e corretamente…Ligue e você verá…

Está a pensar fazer uma despesa que excede os seus meios financeiros mensais e as suas poupanças? Uma coisa é clara: você se voltará para o mercado de crédito.

Vai dirigir-se a um banco tradicional ou a um corretor de crédito especializado?

Duas soluções que oferecem serviços diferentes.

À primeira vista, nada muito difícil

Exceto que desde 2012, a situação económica é diferente. A crise financeira ligada ao défice público dos países europeus deixou a sua marca e as políticas de austeridade implementadas pelos governos têm um impacto inegável no mercado de crédito. De facto, a atividade bancária está agora sob escrutínio e nesta área, uma palavra reina suprema: prudência.

Os números falam por si: o número de empréstimos hipotecários contratados na Bélgica diminuiu 23% em março, comparado a março de 2011. Na França, no mesmo período, a queda é vertiginosa: -47%. O número de pedidos de crédito na Bélgica caiu 20%. O valor dos empréstimos concedidos também registou uma queda menor de 9%. O valor dos pedidos de crédito contraiu 5% (Le Soir Online, “Diminuição dos empréstimos hipotecários em março”, quinta-feira, 12 de abril de 2012).

Consequência?

Os novos clientes do Crédit Populaire Européen já notaram. Está a tornar-se muito complicado obter crédito com o seu banqueiro habitual. Os bancos estão a tornar-se cada vez mais exigentes. Com esta consequência preocupante, o número de falências na Bélgica aumentou 26% no primeiro trimestre de 2012.

Não seria, portanto, surpreendente que os consumidores que estão habituados a lidar com o seu banqueiro habitual se dirijam a corretores de crédito independentes para verificar as condições de acesso ao crédito e as condições financeiras que lhes são oferecidas.

Os corretores de crédito independentes são, ao contrário dos bancos, especialistas em crédito. A sua atividade profissional baseia-se quase exclusivamente na concessão de crédito. Este não é o caso de um banco, que depende em grande parte dos investimentos feitos com as poupanças dos seus clientes. Em outras palavras, o acesso ao crédito é, portanto, muito mais fácil com um corretor independente.

Os banqueiros tradicionais são um elo essencial na política económica e, hoje mais do que nunca, são atores chave. Eles são monitorizados pela Comissão Bancária e Financeira, pelo Banco Nacional da Bélgica e pelo governo, que legitimamente deseja evitar fiascos como as quase falências dos bancos Fortis e Dexia. Consequência? As medidas tomadas pelos bancos são por vezes mais “mediáticas” do que económicas. Um corretor independente desfruta de maior flexibilidade. Eles aceitam ou rejeitam o seu ficheiro com base em elementos financeiros objetivos e não com base numa política geral que não faz mais distinções.

Finalmente, e é óbvio, o seu banqueiro habitual só pode oferecer produtos “caseiros” e não pode beneficiar da enorme diversidade de outros produtos disponíveis no mercado. Um corretor independente trabalha com muitos parceiros financeiros diferentes.

No Crédit Populaire Européen, temos mais de 20 parceiros financeiros que terão uma perspetiva diferente sobre o seu pedido. Um corretor independente é, portanto, muito mais capaz de aproveitar a concorrência entre parceiros financeiros.

A maioria das instituições de crédito que oferecem um formulário de crédito online oferece aos seus clientes duas opções.

A primeira é uma versão curta onde apenas as informações essenciais são recolhidas. A segunda é uma versão mais longa onde todas as informações que possam ser usadas para consolidar o dossier do cliente são recolhidas. Por que a CPE optou por uma versão mais abrangente do seu questionário?

Características do nosso pedido de crédito online

Deve-se notar, antes de tudo, que o envio de um pedido de crédito à CPE não implica qualquer compromisso da sua parte. Apenas a sua assinatura no seu contrato de crédito pode ser interpretada como tal.

Optamos por uma configuração intermediária para o nosso formulário de crédito online para economizar tempo enquanto preservamos a eficácia da ferramenta.

Ele consiste em cinco páginas, mas algumas podem ser ignoradas. Desta forma, você economiza tempo e pode nos enviar o seu pedido em poucos minutos para análise e processamento.

Se necessário, entraremos em contato para solicitar informações adicionais para refinar o seu dossier e torná-lo o mais completo possível. Esta etapa nos permite defender melhor o seu dossier junto aos nossos parceiros e, portanto, oferecer-lhe o privilégio de beneficiar de condições mais favoráveis. Se você teve o cuidado de preencher todos os campos do nosso formulário, teremos em mãos todas as informações úteis para encontrar as melhores ofertas de crédito para você. Além disso, poderemos focar diretamente no estudo do seu dossier, o que facilita a negociação com os nossos bancos parceiros.

Com essas informações, nossos corretores também poderão verificar rapidamente se você atende às nossas condições de concessão de crédito.

Como preencher o formulário de pedido de crédito online?

O preenchimento do nosso formulário de crédito online é feito em várias etapas. Cada vez, apenas os campos marcados com um asterisco são obrigatórios.

A fase 1 consiste em definir sucintamente o seu projeto, seu objetivo, seu custo e as modalidades de reembolso previstas.

A fase 2 recolhe informações pessoais sobre você e seu cônjuge, se você for casado.

Você então passa para a fase 3, onde é solicitado a fornecer suas informações de contato.

A etapa 4 é a coleta de informações sobre a sua situação profissional.

Finalmente, a última etapa se concentra em seus rendimentos e dados financeiros.

Uma vez que todos esses campos estão preenchidos, você clica em “Enviar” e começamos a processar o seu dossier.

Não hesite em nos contactar se tiver dificuldades para preencher ou enviar o formulário de pedido de crédito online.

Para variar, hoje vamos abordar no nosso blog o aspecto da segurança das operações bancárias. Atualmente, a maioria das transações financeiras ocorre pela internet. De fato, você consulta suas contas online, imprime seus extratos bancários através da sua conexão no site do seu banco, faz transferências diretamente através do seu computador, etc. Não é de admirar que o crime tenha evoluído e se voltado para a fraude informática. No entanto, não entre em pânico; com um pouco de bom senso e vigilância, você deve ser capaz de frustrar qualquer tentativa de golpe.

Uso do seu PC Banking

Quando o seu contrato de crédito é assinado, os fundos emprestados são transferidos para a sua conta corrente dentro de 48 horas após a assinatura. A sua primeira prestação mensal deve ser paga dentro de um mês após a assinatura do contrato de crédito e assim por diante, mês a mês, até o final do seu contrato de crédito.

O que é phishing?

Phishing significa “pescaria” em inglês. É uma manobra criminosa pela qual um cibercriminoso tenta extrair os códigos que você usa com seu módulo de segurança (calculadora) para fazer pagamentos online. Convidamos você a assistir a este vídeo explicativo.

Em geral, os cibercriminosos tentam fazer você divulgar suas assinaturas eletrônicas, seja por telefone, seja por e-mail. Eles invocam várias razões: verificação de segurança bancária, etc. Uma regra simples: nunca divulgue seus códigos M1 ou M2, assim como seu código de quatro dígitos do seu cartão de débito ou crédito por qualquer motivo. Em caso de dúvida, encerre a conversa e ligue você mesmo para a sua agência bancária para verificar. Sempre vá pessoalmente à sua agência bancária para realizar esse tipo de operação.

Não é incomum que os fraudadores dupliquem um site para fazer você acreditar que está no site correto do seu banco. Portanto, não confie nas aparências. Em caso de dúvida, clique duas vezes no pequeno cadeado no canto superior direito da página antes da URL para verificar se é realmente a URL do seu banco. Em qualquer caso, mesmo através do site do seu banco, ninguém pode pedir sua assinatura eletrônica. Se uma tela suspeita aparecer, encerre sua conexão e notifique seu banco para verificar do que se trata.

Alguns conselhos de bom senso…

• Sempre use o sistema operacional mais recente e faça as atualizações recomendadas pelo seu sistema;
• Certifique-se de que seu sistema operacional esteja bem protegido por um software antivírus. Além disso, não se esqueça de fazer as atualizações…
• Cuidado com sites de download gratuito: eles são uma porta de entrada ideal para vírus;
• Periodicamente, faça uma varredura completa do seu computador;
• Leia as regras de segurança da sua agência bancária no site dela;
• Nunca forneça uma assinatura eletrônica com seu módulo de segurança por telefone ou e-mail;
• Afinal, não mantenha grandes quantias em sua conta corrente ou poupança: as taxas de juros são tão baixas que rendem menos que a inflação. Prefira contas a prazo que lhe renderão mais e, portanto, são menos acessíveis;
• Lembre-se de desconectar após o uso do seu Home Bank ou PC Banking;
• Tenha muito cuidado ao usar cybercafés. Invista em um pequeno tablet se precisar viajar e precisar acessar suas contas regularmente. Agora você pode encontrar redes Wi-Fi quase em todos os lugares;
• Seja vigilante se uma tela inesperada aparecer enquanto estiver usando seu PC Banking ou Home Bank. Desconecte-se e verifique se o fenômeno ocorre novamente. Em caso afirmativo, notifique seu banco para verificação.
• Os bancos nunca pedem informações confidenciais por e-mail ou telefone. Tenha cuidado se receber tal solicitação. Desconecte-se e ligue para o seu banco.
• Erros ortográficos ou construções gramaticais complicadas também devem alertá-lo.
• Por fim, tenha cuidado com as informações que você compartilha nas redes sociais: sua vida interessará principalmente aos cibercriminosos.