Quem pode fazer um empréstimo para obras de renovação?

O empréstimo para obras de renovação é destinado principalmente a proprietários que desejam financiar trabalhos na sua habitação: transformação do jardim, criação de varanda, isolamento do telhado, substituição de janelas, instalação de vidros duplos, renovação de casa de banho ou cozinha, aproveitamento de sótão, etc.

Como proprietário, beneficia de condições preferenciais próprias do crédito para obras. Já um inquilino não poderá subscrever este tipo de crédito em condições promocionais: nesse caso, a solução será um empréstimo a prestações ou empréstimo pessoal clássico, cujas regras são diferentes de um crédito para obras específico.

Quais são as condições para obter um empréstimo para obras?

Para analisar o seu pedido de crédito para obras, o banco ou o corretor verificará a sua situação e os documentos relacionados com o projeto. De forma geral, serão necessários:

• Ser proprietário da habitação onde serão realizadas as obras;
• Fornecer o orçamento assinado por ambas as partes (empreiteiro e proprietário);
• Na ausência de orçamento, apresentar a fatura das obras realizadas ou a realizar;
• Garantir que o orçamento cobre pelo menos 80% do montante emprestado;
• Cartão de identidade válido;
• Três últimos recibos de salário;
• Extratos bancários da conta onde o salário é depositado;
• Título de propriedade da casa;
• Para pessoas casadas, o empréstimo deve ser contraído em ambos os nomes.

Existe um montante máximo para o empréstimo de obras?

Não existe um limite máximo fixo para o empréstimo de obras: o montante possível dependerá sobretudo da sua capacidade contributiva, da sua taxa de endividamento e da política de risco da instituição financeira. Quanto mais estável for a sua situação (rendimento, histórico de crédito, garantias), maior poderá ser o montante considerado. Se estiver a considerar um crédito para obras, pode também consultar sobre o crédito hipotecário na Bélgica para opções mais amplas.

Empréstimo a prestações ou crédito hipotecário: qual é a melhor opção?

Quando se fala de empréstimo para obras de renovação, surge frequentemente a mesma questão: é mais interessante um empréstimo a prestações ou um crédito hipotecário?

Na prática, o empréstimo a prestações é muitas vezes a fórmula vencedora. Apesar de o crédito hipotecário poder apresentar taxas nominais mais baixas, ele implica custos adicionais (custos notariais, atos, registo, IVA) que podem anular essa vantagem, sobretudo para montantes moderados.

Enquanto as taxas de um crédito hipotecário podem ser inferiores, os custos fixos tornam-no realmente interessante apenas para montantes elevados (por exemplo, a partir de 50.000 €). Já o empréstimo a prestações, com taxas em torno de valores superiores, permanece competitivo e simples de implementar para obras de montante limitado ou médio.

Em muitos casos, e abaixo de 25.000 €, salvo falta de outras soluções, será mais vantajoso privilegiar o empréstimo a prestações: menos burocracia, resposta mais rápida e custos globais geralmente mais previsíveis.

Os custos do crédito hipotecário são importantes?

Na compra de uma casa com crédito hipotecário, a instituição financeira constitui uma garantia hipotecária. Esta garantia gera custos de quatro tipos:

• Custos de atos de empréstimo;
• Custos notariais;
• Taxa de inscrição junto da administração do registo;
• IVA sobre determinados serviços.

Quando o seu crédito hipotecário inicial já está bem reembolsado, é por vezes possível recorrer novamente a um crédito hipotecário para financiar obras. Neste caso, os custos são em geral mais reduzidos e limitam-se a:

• Custos de ato de empréstimo;
• Custos notariais (em montante inferior ao de uma nova compra).

Para determinar com precisão se um novo crédito hipotecário é mais interessante do que um empréstimo a prestações, é essencial realizar uma análise personalizada do seu dossiê: montante a financiar, saldo em aberto, taxa atual, prazo remanescente, etc.

Obras de renovação: poupança e ecologia em 2026

Em 2026, a subida contínua do custo da energia e a escassez de certas matérias-primas tornam ainda mais pertinente investir em obras de eficiência energética. Isolar melhor a casa, instalar vidros duplos ou escolher equipamentos de baixo consumo permite:

• Reduzir significativamente as suas faturas de aquecimento e eletricidade;
• Melhorar o conforto térmico e acústico do seu lar;
• Valorizar o imóvel em caso de revenda ou arrendamento;
• Contribuir para um esforço ecológico global.

O mesmo se aplica à compra de eletrodomésticos de gama superior que consomem menos energia (frigoríficos, máquinas de lavar roupa e louça, etc.). Ao investir hoje num equipamento mais eficiente, poderá amortizar o investimento ao longo dos anos graças às poupanças mensais na conta de energia.