O empréstimo hipotecário é amortizado como todas as outras formas de crédito. O banco geralmente deixa ao mutuário a escolha da fórmula de reembolso mais adequada à sua situação.
A questão de qual tipo de amortização adotar depende de uma boa compreensão do que se entende por amortização e do que isso implica.
Definição
A amortização de um empréstimo hipotecário corresponde ao reembolso do capital emprestado. Para evitar qualquer confusão, é necessário esclarecer que um empréstimo consiste em duas realidades diferentes. Por um lado, há o montante solicitado pelo mutuário e que é objeto do empréstimo, ou seja, o capital, e, por outro, os juros cobrados pelo banco em troca de seus serviços.
Existem situações em que a amortização do empréstimo hipotecário permite uma dedução fiscal. É aconselhável informar-se sobre as condições exigidas.
O que é um plano de amortização?
No momento de concluir um contrato de empréstimo imobiliário, como por exemplo soluções imobiliárias, a instituição financeira e o mutuário concordam com um plano de reembolso, que menciona elementos como as prestações mensais e o período de reembolso. Um cronograma de reembolso é então elaborado em conjunto.
Este é um plano de amortização cujo objetivo é indicar de forma precisa como o empréstimo será reembolsado e o valor de cada prestação mensal.
Quais são os diferentes tipos?
Existem 3 tipos possíveis de amortização do empréstimo hipotecário:
- O primeiro consiste em proceder a um reembolso regular de prestações mensais constantes. Durante o período inicial, a parte dos juros neste valor será mais substancial em comparação com o capital. No final do contrato, será o contrário, pois haverá mais capital do que juros em cada pagamento.
- O empréstimo imobiliário também pode ser amortizado de forma a reembolsar a totalidade dos juros ao longo do prazo. Somente no final do empréstimo o mutuário reembolsará o capital na íntegra, juntamente com os juros correspondentes à última prestação mensal.
- Outra alternativa consiste em reembolsar um valor fixo de capital em cada prestação mensal. A parte do capital a ser incluída no pagamento será calculada simplesmente dividindo o capital pelo número de meses relativo à amortização. Quanto aos juros, eles serão reembolsados de forma decrescente à medida que o contrato avança para o seu término.
Qual solução deve ser escolhida? Esta questão não é simples, e a escolha final geralmente depende da duração e do montante emprestado. Portanto, é sempre preferível contatar um especialista para obter a resposta adequada à sua situação.
