A Central de Crédit ao Consumo é um órgão instituído no seio do Banco Nacional da Bélgica. E cujo objetivo é prevenir o sobre-endividamento, fornecendo ao credor informações sobre os créditos em curso do consumidor e eventuais incumprimentos de pagamento. Nosso jurista examina mais de perto o papel deste ator principal em matéria de crédito ao consumo.
Competências Central de Crédito ao Consumo
O Banco Nacional da Bélgica regista no seio da Central de Crédito ao Consumo (CCP) os dados relativos aos créditos ao consumo e aos
créditos hipotecários subscritos para fins exclusivamente ou maioritariamente privados, mas também os avisos de regulamentação coletiva de dívidas.
Para obter informações sobre a situação financeira e a solvabilidade de um potencial mutuário, o credor é obrigado a consultar a CCP antes da celebração de um contrato de crédito.
O credor deverá, além disso, reexaminar anualmente a solvabilidade do consumidor com base numa nova consulta à CCP.
Notemos que a resposta da CCP deve ser globalizada. Ou seja, ela só pode referir-se ao número de contratos de crédito e à soma dos montantes de créditos registados.
Todo consumidor que contrai um crédito ao consumo ou hipotecário sujeito ao registo na CCP deverá ser informado disso pela menção no referido contrato de uma cláusula específica.
Aspecto positivo e aspecto negativo da Central de Crédito ao Consumo.
A CCP é composta por dois aspetos.
O aspeto positivo é aquele em que são registados os contratos de crédito ao consumo ou de crédito hipotecário subscritos por um consumidor na Bélgica.
O credor é obrigado a comunicar à CCP os dados relativos a cada contrato de crédito nos dois dias úteis após a celebração do contrato.
Os prazos de conservação dos dados em caso de incumprimento culposo são de 3 meses e 8 dias após a data do fim do contrato de crédito.
O aspeto negativo é aquele em que os atrasos ou incumprimentos de reembolso dos créditos são registados.
Os incumprimentos de pagamento são registados na CCP assim que o montante vencido ultrapassa 3 meses.
Em caso de regularização, a CCP conserva os dados durante 12 meses a partir da data de regularização do contrato de crédito.
Direito de acesso do consumidor
Cada consumidor e cada pessoa que constitui uma garantia tem acesso, sem custos, aos dados registados em seu nome junto ao Banco Nacional da Bélgica e pode livremente e sem custos solicitar a retificação dos dados incorretos.
Este direito de acesso pessoal pode ser exercido de três maneiras: via Internet, através do seu cartão de identidade eletrónico, por carta, acompanhada de uma cópia frente e verso do seu cartão de identidade, endereçada ao Banco Nacional da Bélgica, nos balcões do Banco Nacional, mediante apresentação do seu cartão de identidade.
Qualquer pedido proveniente do consumidor ou da pessoa que constitui uma garantia, visando retificar ou eliminar dados incorretos registados em seu nome, deve ser acompanhado de todo documento que justifique a validade do pedido.