Uma pessoa que não consegue mais pagar seu crédito deve reagir o mais rápido possível para não deixar a situação piorar. Ela deve tomar certas medidas para melhorar sua situação financeira com o objetivo de resolver suas dívidas.
No caso de o problema se tornar inextricável, é importante buscar uma solução amigável com todos os atores envolvidos para facilitar a saída da crise.
As boas reações a ter desde o início
Assim que você tiver dificuldades para pagar suas parcelas de crédito, é necessário discutir com seu banco ou a instituição credora. Trata-se, concretamente, de expor sua situação enviando uma carta registrada e solicitar uma diminuição ou adiamento dos pagamentos.
Os bancos dispõem de várias alternativas para ajudá-lo a superar essa dificuldade. Pode ser uma recompra de crédito com condições mais vantajosas para o caso de um único crédito ou um agrupamento de vários empréstimos em um só. É até possível negociar uma nova estruturação do seu crédito para prolongar o prazo de pagamento e reduzir as parcelas.
Quando e como contatar o serviço de mediação?
Na ausência de resposta por parte do banco, e isso, dentro de um prazo de um mês ou em caso de recusa, é aconselhável recorrer à justiça e ao serviço de mediação. Esta mediação é confiada a profissionais credenciados, como oficiais de justiça, advogados, notários e serviços públicos (CPAS) ou privados (ASBL).
Regida pela lei de 12 de junho de 1991, a mediação tem como objetivo conciliar os interesses do devedor com os do credor. Após a estimativa das receitas e despesas do primeiro, o mediador propõe um novo cronograma de pagamento que garante o pagamento periódico do crédito, permitindo ao devedor levar uma vida digna. O plano de liquidação coletiva de dívidas assim estabelecido é chamado amigável se for aceito por todas as partes. É denominado plano judicial se for imposto pelo juiz.
O que dizer do crédito hipotecário?
A instituição credora pode tomar posse das garantias em sua posse em caso de inadimplência de seu cliente. Pode ser um aval, uma cessão de salário ou qualquer outro meio de pagamento. Se esta solução não for viável ou não permitir que recupere o que lhe é devido, uma execução hipotecária do imóvel hipotecado pode ser implementada.
Como se proteger de um inadimplemento?
O crédito é um contrato que compromete o futuro mutuário. Portanto, é importante fazer uma avaliação precisa de sua situação profissional e capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo. A antiguidade e a solidez financeira do empregador devem ser consideradas com cuidado para ter certeza de poder honrar suas dívidas. Também é necessário, na medida do possível, abster-se de contratar vários créditos ao mesmo tempo.
É importante saber que existem seguros para se proteger contra dificuldades de pagamento devido a imprevistos da vida. Trata-se do “Verzekering Gewaarborgd Wonen” para a Flandres, destinado a um empréstimo cujo prazo não exceda 10 anos, e do “
Seguro gratuito contra a perda de renda” para a Valônia, que cobre um teto anual de 6.200 € por no máximo 3 anos.