Uma pessoa que já não consegue pagar o seu empréstimo deve agir rapidamente para evitar que a situação piore. Ela deve tomar certas medidas para limpar a sua situação financeira a fim de resolver as suas dívidas.
No caso de o problema se tornar inextricável, é importante procurar uma solução amigável com todas as partes envolvidas para facilitar a saída da crise.
As reações corretas a ter desde o início
Assim que sentir dificuldades em pagar as suas prestações de crédito, deve discutir com o seu banco ou instituição de crédito. Concretamente, deve expor a sua situação através do envio de uma carta registada e solicitar uma redução ou adiamento dos pagamentos.
Os bancos dispõem de várias alternativas para ajudar a superar esta dificuldade. Pode tratar-se de uma recompra de crédito com condições mais favoráveis para um único crédito ou uma consolidação de vários empréstimos num só. É até possível negociar uma nova estruturação do seu crédito para prolongar o prazo de pagamento e reduzir as prestações mensais.
Quando e como contactar o serviço de mediação?
Na ausência de resposta por parte do banco, e isto, num prazo de um mês ou em caso de recusa, é aconselhável recorrer aos tribunais e à mediação. Esta mediação é confiada a profissionais acreditados, tais como oficiais de justiça, advogados, notários e serviços públicos (CPAS) ou privados (ASBL).
Regida pela lei de 12 de junho de 1991, a mediação tem como objetivo conciliar os interesses do devedor com os do credor. Após a estimativa dos rendimentos e das despesas do primeiro, o mediador propõe um novo calendário de pagamento que garante o pagamento periódico do crédito, permitindo ao devedor levar uma vida digna. O plano de liquidação coletiva de dívidas assim estabelecido é denominado amigável se aceito por todas as partes. É denominado plano judicial se imposto pelo juiz.
O que dizer do crédito hipotecário?
A instituição de crédito pode tomar posse das garantias colocadas em sua posse em caso de incumprimento pelo cliente. Pode tratar-se de caução, cessão de salário ou qualquer outro meio de pagamento. Se esta solução não for viável ou não permitir que o credor recupere o seu devido, pode ser implementada uma execução hipotecária do imóvel hipotecado.
Como se proteger de um incumprimento?
O crédito é um contrato que vincula o futuro mutuário. Portanto, é importante fazer uma avaliação precisa da sua situação profissional e capacidade de pagamento antes de contrair um empréstimo. A antiguidade e a estabilidade financeira do empregador devem ser cuidadosamente consideradas para garantir que as dívidas possam ser honradas. Também é aconselhável, tanto quanto possível, abster-se de contrair vários empréstimos ao mesmo tempo.
Deve-se saber que existem seguros para se proteger contra dificuldades de pagamento devido aos imprevistos da vida. Trata-se do “Seguro de Habitação Garantida” para a Flandres, destinado a um empréstimo com prazo não superior a 10 anos, e do “seguro gratuito contra perda de rendimento” para a Valónia, que cobre um teto anual de 6.200€ por um máximo de 3 anos.
