Quais são os principais tipos de fraude em seguro?

A fraude em seguro pode ocorrer em diferentes momentos do contrato. De forma geral, distinguem-se dois tipos principais: a fraude na subscrição (no momento em que o contrato é celebrado) e a fraude na declaração de sinistro (durante a vigência do contrato). Em ambos os casos, o objetivo é obter uma vantagem indevida: pagar menos prêmio ou receber uma indenização maior do que o devido. Saiba mais sobre cálculo de frais d’actes.

Na subscrição do contrato, a fraude consiste em fornecer informações incorretas, incompletas ou deliberadamente falsas para conseguir melhores condições. Isso inclui, por exemplo, mentir sobre o uso do veículo, sobre o valor real de um bem ou sobre seus antecedentes de sinistros, tudo com o intuito de reduzir o prêmio ou conseguir uma cobertura que não seria concedida em condições normais.

Já na declaração de sinistro, a fraude aparece quando o segurado descreve de forma inverídica o acontecimento, exagera a extensão dos danos, inventa bens que não existiam ou falsifica documentos para aumentar o valor da indenização. Mesmo a omissão de certos fatos relevantes pode ser considerada fraude se tiver impacto na avaliação do sinistro pela seguradora.

Quais são as sanções em caso de fraude em seguro?

Do ponto de vista penal, a fraude em seguro não é necessariamente definida como uma infração específica, mas pode ser enquadrada em vários crimes previstos no Código Penal, como fraude, falsificação de documentos, falso testemunho ou mesmo incêndio doloso, dependendo da situação. Assim, a seguradora pode apresentar queixa contra o fraudador e desencadear um processo criminal.

Paralelamente, a seguradora pode utilizar as disposições da lei sobre o contrato de seguro terrestre para anular ou rescindir o contrato. Ela diferencia o esquecimento de boa-fé (falhas não intencionais, tratadas de forma mais flexível) da fraude deliberada. Em caso de fraude comprovada, a seguradora não é obrigada a indenizar um sinistro provocado intencionalmente pelo segurado e pode reter os prêmios já pagos sem devolver qualquer quantia.

Além disso, o nome do fraudador e das pessoas envolvidas na fraude podem ser incluídos no arquivo Datassur por um período de até 10 anos. Isso significa que, durante esse período, qualquer seguradora que consulte o dossiê poderá recusar a subscrição de uma nova apólice ou aplicar condições muito mais restritivas e onerosas. Em outras palavras, a fraude hoje pode fechá-lo à proteção de que você precisará amanhã.

Boas práticas: como evitar qualquer suspeita de fraude?

A melhor proteção contra acusações de fraude em seguro é a transparência total com a sua seguradora, desde a subscrição até cada declaração de sinistro. Informe sempre dados exatos, completos e atualizados, mesmo que isso implique um prêmio um pouco mais elevado: no longo prazo, a segurança jurídica e financeira é muito mais valiosa do que uma economia imediata.

Em caso de dúvida sobre o que declarar ou sobre a interpretação de determinada cláusula, solicite esclarecimentos por escrito ao seu corretor ou à seguradora. Guarde cópias de todos os documentos enviados, fotografias dos danos, relatórios de peritos e qualquer prova que possa comprovar a veracidade de suas declarações. Essa organização é essencial para se defender em caso de contestação.

Lembre-se: omissões e imprecisões voluntárias podem ser tratadas como fraude. Se algum elemento importante mudou (uso do bem, localização, valor, condutor principal, etc.), informe a seguradora o quanto antes. Assim, você preserva sua cobertura, evita litígios e garante que o seguro esteja realmente adaptado à sua situação atual em 2026 e nos anos seguintes.