Prazos para Desistir de um Contrato de Crédito
Na sua qualidade de consumidor, você pode renunciar ao contrato de crédito dentro de um prazo de quatorze dias a partir da assinatura do contrato. A lei refere-se a “dias de calendário”, isto é, todos os dias da semana, incluindo sábados, domingos e feriados legais. Esse prazo constitui uma verdadeira “janela de arrependimento” durante a qual você pode reavaliar a necessidade do crédito, o custo total e o impacto no seu orçamento.
Se as condições gerais do contrato forem entregues apenas após a assinatura, o prazo de catorze dias pode começar a contar a partir da data em que você efetivamente recebe essas condições. Assim, o consumidor não é prejudicado quando a informação contratual chega mais tarde, garantindo um período real e efetivo para refletir e, se necessário, desistir.
Em 2026, este prazo de 14 dias continua a ser um dos pilares da proteção ao consumidor no crédito ao consumo. Por isso, é fundamental conservar toda a documentação do contrato, incluindo a data de assinatura e a date de receção das condições gerais, para poder exercer os seus direitos com segurança.
Como Exercitar o seu Direito de Retratação
Você não é obrigado a justificar as razões pelas quais deseja exercer o seu direito de retratação. A lei é pouco formalista: basta notificar a instituição financeira da sua intenção de renunciar ao contrato, utilizando um meio de comunicação aceito pelo credor. Em regra, são aceites: carta registada, carta simples ou, em muitos casos, até um e-mail, desde que esteja previsto nas condições gerais.
O prazo de quatorze dias é considerado respeitado se a sua notificação for enviada antes do término desse período. Isso significa que não importa se o credor receber a sua carta após o décimo quarto dia: o elemento decisivo é a data de envio (por exemplo, o carimbo dos correios). Por segurança, recomenda-se guardar o comprovativo de envio, sobretudo em 2026, em que muitas interações se fazem de forma digital.
Antes de enviar a sua retratação, verifique sempre: se o meio utilizado é aceito nas condições gerais, se todos os dados do contrato estão corretamente indicados (nome, número de contrato, data de assinatura) e se a sua declaração de renúncia é clara e inequívoca. Isso reduz o risco de contestação e garante um processo mais rápido e fluido.
Quais São as Consequências da Retratação do Contrato?
Quando o contrato de crédito implica a colocação de um bem à sua disposição (por exemplo, um eletrodoméstico, equipamento ou outro produto financiado), você deve devolvê-lo imediatamente após a notificação da retratação. O direito de renúncia deixa de ser aplicável se o bem tiver sido consumido, danificado ou perdido, uma vez que já não é possível restituí-lo em condições adequadas.
Nos contratos de crédito em que você recebe diretamente um montante em capital, o consumidor é obrigado a reembolsar de imediato esse capital ao credor, e, no máximo, dentro de 30 dias de calendário a partir da notificação da renúncia. Em qualquer dos casos, você terá ainda de pagar os juros devidos pelo período em que utilizou o crédito, calculados com base diária à taxa de juro devedor acordada no contrato.
A retratação do contrato de crédito implica também a resolução automática dos contratos de serviços acessórios. Por exemplo, um seguro de saldo devedor associado ao crédito será igualmente encerrado, e o prémio de seguro já pago deverá ser restituído de forma proporcional ou integral, de acordo com a situação prevista contratualmente. Em contrapartida, o credor não pode exigir qualquer outra indemnização ou penalidade adicional, reforçando a proteção do consumidor no âmbito do crédito.