Você está prestes a adquirir um imóvel? Seja uma compra para estabelecer a residência principal da família ou um investimento imobiliário, você está tomando uma boa decisão, pois o setor imobiliário continua sendo um valor seguro que está sempre em alta e, em todo caso, só conheceu depreciações temporárias muito raras. Em resumo, ao investir no “tijolo”, você corre muito poucos riscos e seu capital cresce ano após ano. O mercado imobiliário está repleto de atores e parâmetros. A que você deve estar atento ao comparar as diferentes ofertas de empréstimo hipotecário do mercado? Este é o tema do nosso conselho do dia.
Compare o que é comparável!
Você vai visitar bancos ou corretores de crédito? É bem normal. Antes de tudo, você deve comparar o que é comparável. Compare para um empréstimo hipotecário que envolve o mesmo montante de dinheiro e a mesma duração.
Dica: os credores e intermediários de crédito são obrigados a fornecer, antes da assinatura do seu contrato de empréstimo hipotecário, um
formulário SECCI contendo as “informações europeias padronizadas sobre crédito ao consumidor”. Este formulário reúne todas as informações de forma exata e completa sobre o crédito pretendido e permitirá que você compare mais facilmente as diferentes ofertas.
Compare seus intermediários de crédito
Claro, você procura o melhor preço do mercado. Mas isso não é tudo. Considere também a qualidade do conselho e a reatividade do seu banco ou do seu intermediário de crédito. Cada vez mais soluções são oferecidas online e não garantem mais o serviço de um corretor disponível e bons conselhos. Muitos eventos podem ocorrer durante a vigência do seu empréstimo hipotecário e você sempre precisará de um consultor disponível. Não economize nisso!
O que você deve comparar em termos de empréstimo hipotecário?
As condições financeiras
Compare primeiro a taxa de juros e a duração do seu empréstimo hipotecário.
Dica: colocamos à sua disposição em nosso site simuladores de crédito e de custos de atos de crédito e de custos notariais.
Compare também as taxas
Você também deve estar atento às taxas de administração, taxas notariais e taxas de seguros. Assim, você deve comparar o custo total do financiamento.
Dica: existe a possibilidade de obter uma redução das taxas de registro para 6% na aquisição de um imóvel modesto. Mais informações sobre
a redução para habitações modestas.
Outros elementos importantes
Não se esqueça de estar atento à flexibilidade do seu crédito, ou seja, às possibilidades de modulá-lo ou suspender as parcelas do empréstimo.
Da mesma forma, verifique as taxas em caso de reembolso antecipado parcial ou total. Você sempre tem o direito de reembolsar antecipadamente seu empréstimo hipotecário, mas o contrato pode prever taxas importantes. Seja vigilante!
Exemplo: imagine que você herde uma quantia significativa de dinheiro. Você poderia ser tentado a reembolsar antecipadamente seu crédito. Seria uma surpresa desagradável constatar que, para isso, você teria que pagar uma indenização de alguns por cento.
Taxa fixa ou taxa variável?
Esta questão é inevitável e a resposta depende da conjuntura. No momento da redação deste conselho, recomendamos a taxa fixa, pois as taxas fixas ainda estão relativamente baixas e estão prestes a subir gradualmente.
Seguro de saldo devedor?
O seguro representa um custo acessório significativo. Em princípio, você não é obrigado a contratar um seguro de saldo devedor. Você deve discutir isso com seu banco ou intermediário de crédito. Na prática, e a menos que ofereça garantias importantes, são raros os bancos que aceitarão conceder-lhe um crédito hipotecário sem seguro.
Na sua busca de comparação, verifique bem as garantias que são propostas no seu seguro.