A Central de Crédit aos Particulares

A Central de Crédit aos Particulares é um organismo estatal que faz parte do Banco Nacional da Bélgica. Assim que você contrata um crédito ao consumo ou um crédito hipotecário, você será afetado pelo papel da Central de Crédito aos Particulares. Vamos esclarecer esta instituição de que todos falam, mas que poucos realmente conhecem na prática.

O que é a Central de Crédito aos Particulares?

A Central é, antes de tudo, uma ferramenta de combate ao superendividamento. Ela registra todos os créditos ao consumo e todos os créditos hipotecários que são assinados por particulares, bem como todos os incumprimentos de pagamento (mais conhecidos como “fichamento”). Trata-se de créditos contratados exclusivamente para fins privados, portanto, ela não lista contratos para fins comerciais ou profissionais. Ela deve ser obrigatoriamente consultada pelos profissionais de crédito antes da concessão de um crédito. Assim, na prática, os credores devem informar sua identidade e o contrato de crédito à Central assim que ele é assinado. Da mesma forma, em caso de incumprimento de pagamento e denúncia do crédito, os credores devem informar a Central, que então procede ao fichamento.

As Missões da Central de Crédito aos Particulares

A missão essencial da Central é o registro e a disponibilização aos credores de informações destinadas a reforçar os meios de prevenção na luta contra o superendividamento de pessoas privadas e particulares. Os dados registrados são comunicados por bancos, companhias de seguros e sociedades de financiamento.

Quais são as informações comunicadas?

As informações comunicadas dizem respeito a todos os contratos de crédito ao consumo e créditos hipotecários concluídos por pessoas para fins privados, bem como todos os incumprimentos de pagamento.

Últimos dados registrados

Você encontrará na Central de Crédito aos Particulares os últimos dados registrados em matéria de crédito. Assim, a Central contém dados de 6.236.412 pessoas e 11.437.787 contratos de crédito, um ligeiro aumento em relação a 2011. Em 2012, 1.424.406 novos contratos de crédito foram registrados, uma diminuição de dois terços em relação a 2011. A origem dessa queda encontra-se nas aberturas de crédito, das quais 522.277 contratos foram registrados em 2012 contra 3,2 milhões no ano anterior. O forte aumento em 2011 foi consequência da obrigação de comunicação das facilidades de descoberto nas contas à vista. Em 2012, a Central também registrou 20% menos novos créditos hipotecários. Essa tendência pode ser explicada pela eliminação, no final de 2011, dos auxílios estatais a favor dos investimentos em economia de energia. Mas com 321.261 novos contratos, o nível de 2012 ainda está quase 20% acima da média anual no período de 2007-2009. O número de novos empréstimos e vendas a prazo está em queda, respectivamente, de 9% e 25%. A crise econômica certamente contribui para essa diminuição, mas para as vendas a prazo, ela marca um fortalecimento da tendência anual iniciada em 2006.

Última palavra sobre o fichamento

Após duas parcelas não pagas, o organismo credor tem a obrigação de denunciar seu contrato de crédito e proceder ao seu fichamento. Uma vez fichado, você permanecerá assim até que tenha quitado o contrato de crédito e, mesmo após o pagamento do crédito, você permanecerá fichado por 12 meses. Portanto, não há mais possibilidade de obter um crédito durante esse período, exceto se você for proprietário de um imóvel livre de encargos (Crédito proprietário).