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Cálculo das taxas de juros na Bélgica

Você provavelmente está se perguntando como e por quem são definidos os taxas de juros que afetam seus créditos na Bélgica. É isso que vamos examinar de forma muito simplificada no âmbito deste artigo.

Desde já, podemos dizer que a taxa de juros é verdadeiramente o nervo da guerra para os candidatos a empréstimos. De fato, é a primeira coisa que o cliente observará e é normal, pois é da taxa de juros que dependerá essencialmente o valor de seu reembolso anual. No entanto, vamos ver que este não é o único critério ao qual é conveniente estar atento.

1. A diferença entre o TAEG e a taxa de juros

A taxa anual efetiva global, abreviada como T.A.E.G, é a taxa de juros que afeta um crédito ao consumo ou um empréstimo a prazo.

Em matéria de crédito hipotecário, falamos de taxas de juros.

2. Como são determinados o valor do TAEG e o valor das taxas de juros?

Os mínimos e máximos dos T.A.E.G são determinados por lei. Portanto, não são deixados à discrição dos seus banqueiros. Note-se que um intermediário de crédito que não é uma instituição financeira tem muito pouco poder nesta matéria, exceto sua comissão.

Desde 1º de fevereiro de 2007, um novo método permite fixar as taxas anuais efetivas globais máximas.

No final de março e no final de setembro, examina-se se os percentuais máximos serão ajustados, em consequência de uma modificação mínima dos índices de referência de 0,75 ponto. O índice de referência para a abertura de crédito é a média mensal da taxa de juros interbancária Euribor a três meses. As novas taxas anuais efetivas globais máximas entram em vigor no primeiro dia do segundo mês que segue o mês de sua publicação no Monitor Belga.

No que diz respeito às taxas de juros: vários fatores-chave estão na origem do cálculo da taxa, a gestão de riscos e a duração do empréstimo em particular. Uma instituição de crédito aumenta, de fato, suas taxas de juros em função dos riscos que corre para um empréstimo que se estende no tempo.

3. Por que as taxas de juros são significativamente mais baixas que os TAEG?

Para simplificar , a diferença de taxa entre os dois tipos de créditos se explica primeiramente pela noção de garantia exigida ao mutuário para os empréstimos imobiliários: hipoteca, caução ou privilégio do credor que reduzem significativamente o custo dos inadimplentes. Em matéria de crédito hipotecário, o banco toma uma inscrição hipotecária sobre sua casa e, portanto, possui uma garantia de escolha. Em consequência, pode se permitir conceder taxas de juros mais baixas.

4. Quais são as principais taxas de juros?

As taxas de juros variam tanto em função do tipo de crédito quanto em função da duração do parcelamento dos reembolsos no tempo e das garantias oferecidas pelos mutuários.

É evidente que quanto mais a duração do empréstimo se estende no tempo, mais baixa será a taxa de juros.

Da mesma forma, quanto mais importantes forem as garantias oferecidas, mais baixa será a taxa de juros.

Citemos algumas categorias de TAEG diferentes:

· Financiamento de carro novo (cerca de 4%)

· Financiamento de carro usado (cerca de 7%)

· Financiamento de obras (cerca de 5%)

· Empréstimo ao consumo (cerca de 9%)

· Crédito hipotecário (cerca de 4%)

· …

Nosso simulador de crédito presente em nosso site é, nesta matéria, um instrumento precioso que lhe garante total transparência.

5. A taxa de juros é o único elemento ao qual devo estar atento?

Não, o candidato a empréstimo também deve distinguir entre taxas variáveis e taxas fixas. Muitas vezes, os créditos com taxas variáveis dão prioridade ao reembolso dos juros, enquanto os créditos com taxas fixas privilegiam o reembolso do capital. Estes últimos são, evidentemente, sempre ligeiramente superiores, mas são mais preocupados com o interesse do consumidor que reembolsa mais rapidamente seu capital.

6. Como explicar a diferença de taxas de juros entre os corretores de crédito?

O valor das taxas de juros sendo determinado por lei, é essencialmente sobre a comissão do corretor que se fará a diferença.

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