Por «
crédito ao consumo » entende-se qualquer crédito que não seja utilizado para financiar a compra de um imóvel: carro, eletrodomésticos, viagem, casamento, etc. Consequentemente, o crédito ao consumo não requer uma justificativa específica. O mutuário não precisa fornecer uma fatura de compra ou um orçamento de obras para solicitar seu crédito.
Pode ser: um empréstimo a prazo (empréstimo com prazo determinado e prestações fixas), uma venda a prazo (venda cujo preço é pago em várias parcelas), um leasing (contrato de locação de um bem, com opção de compra), uma abertura de crédito (reserva de capital que você utiliza conforme suas necessidades, muitas vezes através de um cartão), ou um
crédito-ponte (crédito de curto prazo usado para antecipar fundos enquanto se aguarda o recebimento de uma quantia significativa reembolsável de uma só vez).
O acesso ao crédito ao consumo é geralmente aberto a partir de um montante de 2.500 € e pode ir até um montante de 75.000 €. O TAEG (
Taxa Anual Efetiva Global) é essencialmente o critério de escolha ao qual o consumidor deve estar particularmente atento.
TAEG e empréstimo ao consumo
O TAEG é um dado variável legal que é atualizado a cada 6 meses pelo Banco Nacional da Bélgica. Atenção, isso não significa que seu TAEG varia a cada 6 meses. De fato, assim que seu contrato de crédito ao consumo é assinado, seu TAEG (
em última análise, o que condiciona sua taxa de juros sobre as quantias emprestadas) permanece totalmente fixo durante toda a duração do seu contrato de crédito
.
Atualmente, o TAEG definido pelo Banco Nacional da Bélgica varia em uma faixa de 11,5% a 15%. Isso significa que os mínimos e máximos dos TAEG são definidos por lei e não variam de um corretor para outro. No entanto, seu corretor pode fazer um gesto comercial e conceder-lhe a taxa legal mínima de acordo com os critérios que ele mesmo definirá na relação que mantém com sua clientela.
É essencialmente a
duração do seu crédito e o montante emprestado que farão variar o TAEG. Assim, quanto maior o montante, mais o TAEG se aproximará do mínimo legal. Quanto mais curta for a duração do crédito, mais seu TAEG também se aproximará do mínimo legal.
Existem fórmulas de crédito que permitem beneficiar de TAEG inferiores, mas nesse caso, o mutuário não está mais em uma fórmula de empréstimo ao consumo, mas sim de
empréstimo afetado, como por exemplo: um financiamento de carro, um empréstimo para obras onde o mutuário deverá fornecer os comprovantes de sua compra (fatura de compra, orçamento para as obras, etc.)
Outros pontos importantes
Uma vez que o contrato é concluído, a
lei ainda concede um período de reflexão de 14 dias corridos durante o qual você poderá renunciar ao crédito por meio de uma carta registrada enviada ao credor ou por qualquer outro meio de comunicação aceito pelo credor e indicado no contrato.
Finalmente, é útil saber que em caso de quitação antecipada do crédito, o mutuário é reembolsado de parte dos juros que, de fato, não são devidos, pois a duração do crédito foi encurtada.