Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
O Crédito Proprietário: a solução quando as portas se fecham
Tem dificuldades em obter um crédito pessoal? Tem problemas em pagar as suas mensalidades atuais? Está, eventualmente, registado no Banco Nacional da Bélgica e precisa urgentemente de liquidez? Se é proprietário de um imóvel na Bélgica, podemos considerar consigo o crédito proprietário para encontrar soluções.
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** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
O Crédito Proprietário: uma segunda oportunidade para as suas finanças
O Crédito Proprietário é um crédito hipotecário destinado a pessoas que já são proprietárias de um imóvel na Bélgica. Ao contrário dos créditos ao consumo clássicos, utiliza o valor da sua casa ou apartamento como garantia. Esta garantia permite-nos encontrar soluções onde outras entidades tiveram de recusar o seu processo, nomeadamente em caso de registo no Banco Nacional da Bélgica (BNB).
O Crédito Proprietário pode ajudá-lo a:
- Consolidar todos os seus créditos: reúna os seus empréstimos pessoais, cartões de crédito e outras dívidas numa única mensalidade, muitas vezes mais baixa.
- Obter liquidez: financie um projeto importante ou faça face a uma despesa imprevista, mesmo que já não seja elegível para um crédito pessoal.
- Pagar dívidas urgentes: liquide dívidas fiscais, sociais, familiares ou atrasos de pagamento para recomeçar com bases sólidas.
- Financiar obras: realize renovações essenciais na sua habitação sem ter de solicitar um novo crédito para obras clássico.
- Evitar a venda do seu imóvel: em caso de dificuldades financeiras passageiras, é uma alternativa para conservar o seu património imobiliário.
Graças à nossa análise personalizada, estudamos a sua situação para determinar:
- O montante que é possível desbloquear em função do valor do seu imóvel.
- Uma nova mensalidade sustentável e adaptada ao seu orçamento atual.
- Um prazo de reembolso alargado para reduzir o seu encargo mensal.
Confidencial • Sem compromisso • Análise do seu processo
Porque é que o Crédito Proprietário é uma solução eficaz em caso de dificuldades?
Quando as soluções de crédito tradicionais já não estão acessíveis, o Crédito Proprietário revela-se uma alavanca poderosa graças às suas vantagens únicas:
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Acesso ao crédito mesmo em caso de registo no BNB: A garantia oferecida pelo seu imóvel tranquiliza o credor e permite considerar uma solução onde um registo por incumprimento de pagamento é normalmente um fator de exclusão.
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Consolidação de dívidas eficaz: Centralize todos os seus créditos em curso (pessoais, automóvel, cartões…) num único crédito hipotecário. Passa a ter apenas uma mensalidade para gerir, o que simplifica enormemente o seu orçamento.
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Redução do encargo mensal: Ao alargar o prazo de reembolso, é muitas vezes possível diminuir significativamente o valor total das suas mensalidades, dando-lhe assim mais “folga” financeira.
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Obtenção de liquidez adicional: Além de consolidar as suas dívidas, pode, se a sua situação o permitir, incluir um montante de dinheiro adicional para financiar um novo projeto ou dispor de uma tesouraria.
O Crédito Proprietário não é uma solução milagrosa, mas sim uma ferramenta financeira estruturada para o ajudar a superar um período difícil e a reestruturar de forma duradoura as suas finanças.
Os passos para a sua solução de financiamento
A nossa abordagem é transparente e centrada na análise da sua situação.
1. Contacto e análise
Contacte-nos e exponha-nos a sua situação. Preenchemos em conjunto um pedido detalhado para compreender as suas necessidades e os seus encargos.
2. Constituição do processo
Reúna os seus documentos: cartão de cidadão, comprovativos de rendimentos, mapa de amortização dos seus créditos, informações sobre o seu imóvel.
3. Estudo aprofundado
Os nossos especialistas analisam detalhadamente o seu processo e a viabilidade do projeto, consultando os nossos parceiros credores especializados.
4. Proposta e Escritura Pública
Se for encontrada uma solução, apresentamos-lhe uma proposta de crédito. Sendo a operação um crédito hipotecário, requer a assinatura de uma escritura num notário.
5. Libertação dos fundos
Após a assinatura da escritura, os fundos são libertados. Reembolsamos diretamente os seus antigos credores e o eventual saldo é transferido para a sua conta.
Em cada etapa, os nossos consultores acompanham-no com escuta e discrição para construir a melhor solução possível.
Uma estrutura de crédito pensada para reerguer a sua situação
O Crédito Proprietário é um crédito hipotecário estruturado para fornecer uma solução duradoura a uma situação financeira complexa:
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O valor do seu imóvel como alavanca: É a pedra angular do sistema. O valor da sua propriedade (após dedução do capital em dívida do seu crédito imobiliário inicial) determina o montante máximo que pode ser emprestado.
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Prolongamento do prazo de reembolso: Para aliviar o seu encargo mensal, o prazo de reembolso pode ser estendido por muitos anos (até 25 ou 30 anos, dependendo dos casos), o que diminui mecanicamente a mensalidade.
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Taxa de juro fixa para mais segurança: A maioria destes créditos é proposta com taxa fixa. As suas mensalidades permanecem idênticas durante todo o prazo do empréstimo, oferecendo-lhe visibilidade e estabilidade orçamental.
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Um enquadramento legal protetor: Como crédito hipotecário, é rigorosamente enquadrado pela lei belga, assegurando-lhe uma informação completa (através do documento ESIS) e condições contratuais claras.
O nosso objetivo é implementar um plano de reembolso realista e sustentável, permitindo-lhe respeitar os seus compromissos e, ao mesmo tempo, reencontrar um equilíbrio de vida.
Reconstrua o seu futuro financeiro
Um Crédito Proprietário bem estruturado é o primeiro passo para sanar as suas finanças e olhar para o futuro.
Retome o controlo
Ao centralizar as suas dívidas, ganha mais clareza. Uma única prestação, um único interlocutor. A gestão do seu orçamento torna-se novamente simples e controlável.
Pare a espiral do endividamento
Ao reembolsar os seus credores e pôr fim aos atrasos de pagamento, para a acumulação de custos e juros de mora. Pode começar a melhorar o seu historial de crédito.
Beneficie de um acompanhamento especializado
Os nossos consultores são especializados em situações complexas. Ajudam-no a montar um processo sólido и guiam-no para tomar as melhores decisões para o seu futuro financeiro.
Planear uma recuperação financeira é um ato de coragem. Estamos ao seu lado para lhe dar os meios para recomeçar com bases saudáveis e sólidas.
Testemunhos: eles recuperaram a estabilidade financeira
« Estávamos registados no Banco Nacional e afogados em vários pequenos créditos. Nenhum banco nos queria ouvir. Graças ao crédito proprietário, agrupámos tudo. A nossa mensalidade diminuiu 400€! Finalmente podemos respirar e terminar o mês com tranquilidade. »
« Tinha dívidas fiscais urgentes para pagar e o meu banco recusava-se a conceder-me liquidez. Ao usar a minha casa como garantia, consegui obter os fundos necessários para resolver tudo e até financiar janelas novas. O consultor foi muito humano e tratou de tudo do início ao fim. »
Os pontos fortes destacados pelos nossos clientes:
- A escuta e a ausência de julgamento perante uma situação difícil.
- A clareza das explicações e a transparência do processo.
- A eficácia para desbloquear uma situação que parecia sem saída.
FAQ Crédito Proprietário
Encontre aqui as respostas às perguntas frequentes sobre o Crédito Proprietário, uma solução de crédito hipotecário para proprietários na Bélgica que enfrentam dificuldades financeiras.
O Crédito Proprietário é um tipo de crédito hipotecário. Concretamente, isto significa que pede emprestado um montante de dinheiro, dando o seu imóvel (casa, apartamento) como garantia ao credor. Não se destina à compra de um imóvel, mas dirige-se a quem já é proprietário.
O seu objetivo principal é fornecer uma solução de financiamento quando os créditos clássicos (crédito pessoal, etc.) já não estão acessíveis, nomeadamente devido a:
- Um registo no Banco Nacional da Bélgica (BNB).
- Uma taxa de esforço considerada demasiado elevada pelos bancos tradicionais.
- Rendimentos considerados insuficientes ou instáveis.
A garantia imobiliária reduz o risco para o credor, o que abre possibilidades de crédito que de outra forma estariam fechadas.
Sim, essa é uma das principais vantagens do Crédito Proprietário. Enquanto um registo negativo no Banco Nacional da Bélgica (BNB) leva a uma recusa quase sistemática para um crédito pessoal, a situação é diferente com um crédito hipotecário.
A razão é simples: a garantia imobiliária. Em caso de incumprimento, o credor tem a possibilidade de penhorar e vender o imóvel para reaver o seu investimento. Este risco reduzido permite-lhe ser mais flexível noutros critérios, incluindo o registo no BNB.
No entanto, a concessão não é automática. O credor analisará, ainda assim, a sua capacidade de reembolso global para garantir que a nova mensalidade é sustentável para si e evitar uma situação de sobre-endividamento agravada. O objetivo é ajudá-lo, não afundá-lo.
Uma consolidação de créditos “clássica” é um crédito pessoal (portanto, sem garantia imobiliária) que agrupa as suas dívidas. O Crédito Proprietário é uma consolidação de créditos hipotecária. A diferença é fundamental:
- Garantia: A consolidação clássica não tem garantia. O Crédito Proprietário é garantido pelo seu imóvel.
- Acessibilidade: A consolidação clássica é inacessível se estiver registado no BNB ou se a sua taxa de esforço for demasiado elevada. O Crédito Proprietário continua a ser uma opção nestes casos.
- Prazo e Montante: O Crédito Proprietário permite prazos de reembolso muito mais longos (até 30 anos) e montantes mais elevados, o que permite reduzir mais drasticamente as mensalidades.
- Procedimento: O Crédito Proprietário implica custos de notário e de hipoteca, ao contrário da consolidação clássica.
Em resumo, o Crédito Proprietário é uma solução mais poderosa, mas também mais vinculativa, reservada para situações onde a consolidação clássica já não é possível.
É essencial ser transparente sobre os riscos. O principal risco está ligado à própria natureza do crédito: é um crédito hipotecário.
O risco principal é a perda do seu imóvel. Se deixar de conseguir pagar as mensalidades de forma sustentada, o credor tem o direito de iniciar um processo de penhora e venda da sua casa ou apartamento para se reembolsar.
É por isso que é efetuada uma análise rigorosa da sua capacidade de reembolso previamente. O objetivo é definir uma mensalidade que possa razoavelmente assumir para minimizar este risco. Nunca se deve comprometer com tal crédito se tiver dúvidas sobre a sua capacidade de honrar os pagamentos a longo prazo.
Sim, é perfeitamente possível e até comum. O montante que pode pedir emprestado através de um Crédito Proprietário depende do “valor disponível” do seu imóvel.
O cálculo é o seguinte: Valor estimado do seu imóvel – Capital em dívida do seu crédito hipotecário atual = Valor disponível.
O novo crédito será calculado com base neste valor disponível. Muitas vezes, o novo crédito irá “absorver” o saldo do antigo crédito hipotecário para o juntar às suas outras dívidas e ao montante de liquidez solicitado. Ficará então com um único e global crédito hipotecário.
Cada situação é única e será analisada para ver se tal operação é viável e benéfica para si.
Para analisar o seu processo, necessitaremos de um conjunto de documentos para avaliar os seus rendimentos, encargos e a sua situação patrimonial. Prepare idealmente:
- Documentos de identificação: O seu cartão de cidadão (frente e verso).
- Comprovativos de rendimentos: Os seus 3 últimos recibos de vencimento, a sua última nota de liquidação de impostos, comprovativos de eventuais subsídios.
- Comprovativos de encargos: Os contratos ou mapas de amortização de todos os seus créditos em curso (crédito pessoal, automóvel, cartões de crédito…).
- Documentos bancários: Os seus 3 últimos extratos bancários que mostrem o pagamento dos seus encargos e a receção dos seus rendimentos.
- Documentos do imóvel: Uma cópia do seu título de propriedade e, se possível, o último extrato do seu crédito hipotecário em curso.
Não se preocupe se não tiver tudo à mão. O seu consultor irá guiá-lo e listar-lhe-á precisamente os documentos necessários após o seu primeiro contacto.