Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
Recupere a sua serenidade financeira: soluções para gerir as suas dívidas
Vários créditos em curso? Mensalidades demasiado pesadas? Descubra como a consolidação de créditos (ou compra de créditos) pode aliviar o seu orçamento mensal e simplificar a sua gestão. Uma única mensalidade, um único interlocutor, para um futuro financeiro mais claro.
Simule a sua consolidação de créditosMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
Reconhecer os sinais de endividamento excessivo
Ter créditos é uma situação normal. No entanto, quando a sua acumulação pesa no seu dia a dia, é altura de agir. O sobre-endividamento não é uma fatalidade e existem soluções. Manifesta-se frequentemente através de vários destes sinais de alerta:
Está a passar por estas dificuldades?
- Multiplicação de débitos diretos: Perde o controlo sobre os seus diferentes empréstimos (pessoal, automóvel, cartões de crédito…).
- Mensalidades demasiado elevadas: A soma total dos seus reembolsos ultrapassa 35-40% dos seus rendimentos mensais.
- Dificuldades em chegar ao fim do mês: Utiliza o seu descoberto bancário ou créditos revolving para as despesas correntes.
- Stress financeiro constante: O medo de não conseguir pagar, as notificações de pagamento e a ansiedade relacionada com o dinheiro.
- Impossibilidade de poupar ou de financiar um novo projeto: A sua taxa de esforço bloqueia qualquer nova perspetiva.
Se se revê nestas situações, a consolidação de créditos é uma solução estruturada, concebida para lhe dar uma lufada de ar fresco e uma visão clara das suas finanças.
Estudo gratuito • Sem compromisso • Confidencial
As soluções para sair do endividamento
Perante dívidas acumuladas, duas alavancas principais podem ser acionadas para retomar o controlo e proteger o seu futuro:
-
A Consolidação (ou Compra) de Créditos: É a solução central. Consiste em juntar todos os seus créditos ao consumo (empréstimos pessoais, crédito automóvel, revolving…) num único empréstimo. Passa a ter apenas uma mensalidade, muitas vezes reduzida graças a um alargamento do prazo de reembolso, e um único interlocutor.
-
O Seguro de Vida do Crédito: Subscrever um seguro é uma proteção essencial. Associado à sua consolidação de créditos, assume o reembolso do seu empréstimo em caso de imprevisto (morte, invalidez). É uma segurança indispensável para si e para os seus, evitando que dificuldades da vida se transformem numa catástrofe financeira.
Ao combinar estas duas soluções, atua em duas frentes: **simplifica e alivia** a sua situação presente com a consolidação e **protege o seu futuro** com o seguro.
Como funciona uma Consolidação de Créditos? As etapas principais
Um processo estruturado para o acompanhar rumo a uma situação financeira sã.
1. Simulação Gratuita
Utilize o nosso simulador para estimar a sua nova mensalidade única, agrupando os seus créditos atuais. É simples e sem compromisso.
2. Entrega do Processo
Preencha o formulário de pedido e forneça os documentos relativos aos seus rendimentos, despesas e créditos em curso. Um consultor irá assisti-lo.
3. Análise e Proposta
Os nossos especialistas analisam a sua situação para lhe propor uma oferta de consolidação personalizada, com uma nova taxa e uma nova mensalidade.
4. Assinatura do Contrato
Após aceitar a proposta, assina o novo contrato de empréstimo. A assinatura pode, muitas vezes, ser feita eletronicamente.
5. Liquidação das Dívidas
Nós encarregamo-nos de liquidar diretamente todas as suas antigas dívidas. Passa a ter apenas uma mensalidade para pagar connosco.
As vantagens concretas da consolidação de créditos
A consolidação de créditos é mais do que uma simples operação financeira, é uma ferramenta poderosa para sanear o seu orçamento:
-
Redução das mensalidades: É a principal vantagem. Ao alargar o prazo de reembolso, o valor da sua mensalidade única pode ser consideravelmente reduzido, devolvendo-lhe poder de compra todos os meses.
-
Gestão simplificada: Acabou-se a dor de cabeça dos múltiplos débitos em datas diferentes. Passa a ter apenas um crédito, uma mensalidade e um único contacto para todas as suas questões.
-
Uma taxa de juro única: Em vez de lidar com diferentes taxas (por vezes muito elevadas, como as dos créditos revolving), beneficia de uma taxa única para o conjunto das suas dívidas consolidadas.
-
Recuperar a capacidade de financiamento: Ao baixar a sua taxa de esforço, pode novamente considerar financiar um novo projeto ou simplesmente constituir uma poupança de precaução.
Retome o controlo para um futuro financeiro sereno
A consolidação de créditos não é um fim em si, é o início de uma nova gestão financeira, sã e controlada.
Pôr fim ao stress financeiro
A clareza e a simplicidade proporcionadas por uma mensalidade única aliviam consideravelmente a carga mental associada à gestão das dívidas. Recupere a sua paz de espírito.
Reconstruir um orçamento sólido
Com mensalidades mais baixas, dispõe de margem de manobra para planear melhor as suas despesas, começar a poupar e evitar recair no ciclo do endividamento.
Proteger-se para o futuro
Considere um seguro de vida do crédito para proteger o seu novo equilíbrio financeiro. É um ato de previdência para si e para os seus perante os imprevistos da vida.
Os nossos consultores estão aqui para o guiar até à solução mais adequada e ajudá-lo a construir um futuro financeiro mais estável.
Testemunhos: eles recuperaram a paz de espírito
«Entre o crédito automóvel, os cartões de crédito e um pequeno empréstimo para obras, já não nos safávamos. Os débitos caíam em datas diferentes e estávamos sempre a descoberto. A consolidação de créditos simplificou tudo. Temos uma única mensalidade, muito mais baixa, e finalmente respiramos de alívio!»
«Na sequência de um período de desemprego, tinha acumulado várias dívidas. Era impossível ver uma luz ao fundo do túnel. Um consultor orientou-me para a consolidação de créditos. Ele tratou de tudo. Hoje, a minha situação está estabilizada e posso voltar a fazer planos.»
O que surge com mais frequência no feedback dos nossos clientes:
- O alívio imediato após a implementação da solução.
- A clareza e a simplicidade de ter apenas um interlocutor.
- O acompanhamento humano e sem julgamentos dos nossos consultores.
FAQ Consolidação de Créditos
Encontre aqui as respostas às perguntas frequentes sobre a consolidação de créditos, uma solução para aliviar as suas mensalidades e simplificar a gestão das suas dívidas na Bélgica e no Luxemburgo.
A consolidação de créditos é uma operação financeira que consiste em agrupar vários dos seus empréstimos em curso (empréstimo pessoal, crédito automóvel, crédito renovável, etc.) num único crédito. Obtém assim uma nova mensalidade, uma nova taxa de juro e um novo prazo de reembolso. A entidade que realiza a consolidação encarrega-se de liquidar diretamente as suas antigas dívidas junto dos seus diferentes credores. O objetivo principal é reduzir o seu encargo mensal de reembolso e simplificar a gestão do seu orçamento.
Vantagens:
- Redução das mensalidades: Frequentemente a razão principal, devolve poder de compra.
- Simplicidade: Um só empréstimo, uma só mensalidade, um só interlocutor.
- Melhor visibilidade: Um orçamento mais claro e mais fácil de gerir.
- Taxa única: Potencialmente mais interessante do que a média das suas taxas antigas, especialmente se tinha créditos revolving dispendiosos.
Desvantagens:
- Alargamento do prazo: Para baixar as mensalidades, o prazo de reembolso é frequentemente mais longo.
- Custo total do crédito mais elevado: Como consequência do alargamento do prazo, pagará no final mais juros. O objetivo é melhorar a sua situação mensal, não necessariamente reduzir o custo global.
O seguro de vida associado ao crédito é um seguro que garante o reembolso do capital em dívida do seu empréstimo em caso de morte. Pode também incluir coberturas complementares como invalidez ou incapacidade para o trabalho.
É obrigatório? Legalmente, é muitas vezes facultativo para um crédito ao consumo. No entanto, no âmbito de uma consolidação de créditos de montante elevado, a entidade credora pode recomendá-lo vivamente, ou mesmo exigi-lo para conceder o empréstimo. É, acima de tudo, uma segurança crucial para si e para os seus herdeiros, que não terão de suportar o peso da sua dívida em caso de imprevisto. O seu custo é geralmente integrado na sua mensalidade.
Geralmente, podem ser consolidados a maioria dos créditos ao consumo. Eis uma lista não exaustiva:
- Empréstimos pessoais
- Créditos automóvel
- Créditos renováveis (revolving) e aberturas de crédito
- Saldos de cartões de crédito
- Empréstimos para obras
- Dívidas pessoais ou familiares (sob certas condições)
A consolidação de crédito à habitação é uma operação mais complexa e específica. Por vezes é possível incluí-lo, mas tal depende da sua situação e da entidade credora.
Um registo negativo na Central de Créditos a Particulares (lista negra) complica a obtenção de um novo crédito, incluindo uma consolidação. Os credores são obrigados a consultar este ficheiro e são geralmente relutantes em emprestar a uma pessoa com incumprimentos de pagamento.
No entanto, podem existir soluções, mas são estritamente condicionadas. Por exemplo, se for proprietário de um imóvel, uma consolidação de crédito com hipoteca pode por vezes ser considerada, pois o imóvel serve de garantia. Cada caso é único e requer uma análise aprofundada. A transparência sobre a sua situação é essencial ao fazer o seu pedido.