Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
Financie a sua Transição Energética com o Crédito Energia
Poupe energia e proteja o ambiente com o Crédito Energia. Também conhecido como «crédito verde», este crédito vinculado permite-lhe financiar as suas obras de eficiência energética, reduzir as suas faturas e valorizar o seu imóvel. Simule o seu financiamento и transforme a sua casa num modelo de sustentabilidade.
Simule o seu crédito verdeMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
O Crédito Energia: O seu Aliado para uma Casa Sustentável e Económica
O Crédito Energia, ou crédito para obras verdes, é um crédito ao consumo especificamente concebido para o financiamento de projetos que visam melhorar o desempenho energético da sua habitação. Ao contrário de um crédito pessoal, trata-se de um crédito vinculado: os fundos destinam-se exclusivamente a obras ecológicas específicas, permitindo-lhe muitas vezes beneficiar de condições mais vantajosas.
Que tipo de obras pode financiar com um Crédito Energia?
- Isolamento térmico: telhado, paredes (pelo interior ou exterior), pisos e sótãos.
- Sistemas de aquecimento eficientes: bomba de calor, caldeira de condensação, biomassa.
- Energias renováveis: instalação de painéis solares fotovoltaicos ou térmicos.
- Caixilharia e vidros: substituição por vidros duplos ou triplos de alto rendimento.
- Ventilação: instalação de uma VMC (Ventilação Mecânica Controlada) de fluxo simples ou duplo.
- Outros: auditoria energética, instalação de domótica para gestão de energia.
A nossa simulação online ajuda-o a visualizar o seu projeto:
- O montante total a pedir emprestado para cobrir os seus orçamentos.
- A mensalidade que se integra perfeitamente no seu orçamento.
- O prazo de reembolso ideal para amortizar o seu investimento.
Investir na eficiência energética da sua casa é escolher um futuro mais verde, ao mesmo tempo que realiza poupanças substanciais nas suas faturas. O Crédito Energia é a alavanca financeira que torna este investimento acessível a todos.
Gratuito • Sem compromisso • Resposta de princípio rápida
As Vantagens Chave do Crédito Energia
Optar por um Crédito Energia é fazer uma escolha inteligente que combina vantagens financeiras, conforto de vida e respeito pelo ambiente:
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Taxa de juro vantajosa: Sendo um crédito “verde”, beneficia frequentemente de uma TAEG mais baixa do que um crédito pessoal clássico, pois os bancos incentivam este tipo de investimento sustentável.
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Redução das suas faturas de energia: O objetivo principal das obras! A poupança realizada todos os meses pode contribuir para reembolsar o seu crédito.
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Valorização do seu património imobiliário: Um melhor desempenho energético (certificado energético) aumenta o valor da sua casa ou apartamento na revenda ou no arrendamento.
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Acesso a ajudas e apoios do Estado: O Crédito Energia é frequentemente acumulável com os apoios regionais (valões, flamengos, de Bruxelas) ou nacionais, aliviando ainda mais o custo total das suas obras.
Com estes trunfos, o Crédito Energia é mais do que um simples empréstimo: é um investimento estratégico para o seu conforto, a sua carteira e o futuro do planeta.
Como obter o seu Crédito Energia em 5 passos?
O nosso processo foi concebido para o acompanhar eficazmente no financiamento das suas obras.
1. Simulação Online
Utilize o nosso simulador para definir o montante necessário e o prazo de reembolso. Obtenha uma estimativa clara da sua mensalidade.
2. Pedido e Orçamento
Preencha o formulário de pedido e prepare os seus documentos: cartão de cidadão, recibos de vencimento e, sobretudo, o(s) orçamento(s) das obras a realizar.
3. Análise e Proposta
Os nossos especialistas analisam o seu processo e a conformidade das obras. Receberá rapidamente uma proposta de contrato personalizada.
4. Assinatura do Contrato
Após aceitação da proposta, assina o contrato, muitas vezes de forma eletrónica para maior simplicidade e rapidez.
5. Libertação dos Fundos
Mediante a apresentação da fatura das obras, os fundos são transferidos diretamente para o empreiteiro ou para a sua conta para que o possa pagar.
Em cada etapa, os nossos consultores estão à sua disposição para o orientar, responder às suas perguntas sobre as obras elegíveis e ajudá-lo a otimizar o seu projeto.
Um Financiamento Flexível para as Suas Obras Energéticas
O Crédito Energia foi concebido para se adaptar às especificidades do seu projeto de renovação e à sua situação financeira:
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Taxa fixa e atrativa: A maioria dos créditos energia são de taxa fixa, garantindo-lhe mensalidades constantes durante todo o prazo e uma excelente visibilidade sobre o custo total do seu projeto.
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Prazo de reembolso alargado: Os prazos de reembolso podem ser mais longos do que para um crédito pessoal, permitindo-lhe alinhar a amortização do seu crédito com a vida útil dos seus equipamentos e as poupanças geradas.
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Um crédito associado às suas obras: Sendo um crédito vinculado, protege-o. Se as obras não forem realizadas ou forem canceladas, o crédito também pode ser (dependendo das condições do contrato). Terá de fornecer orçamentos e faturas para justificar a utilização dos fundos.
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Reembolso antecipado possível: De acordo com a lei, pode reembolsar o seu crédito antes do prazo. As poupanças realizadas nas suas faturas de energia podem até ajudá-lo a acelerar este reembolso.
Esta estrutura assegura-lhe um financiamento seguro, transparente e perfeitamente alinhado com a natureza do seu investimento ecológico.
Um Investimento Duplamente Rentável: Para o Planeta e para a Sua Carteira
Um Crédito Energia bem planeado é uma alavanca poderosa para construir um futuro financeiro e ambiental mais sereno.
Calcule o retorno do investimento
Utilize a nossa simulação para comparar a sua futura mensalidade com as poupanças de energia estimadas. Assim, visualizará a rentabilidade do seu projeto a médio e longo prazo.
Otimize com os apoios
Os nossos consultores informam-no sobre os apoios regionais e ajudas do Estado. Ao deduzi-los do seu custo total, pode pedir menos emprestado ou realizar obras ainda mais ambiciosas.
Beneficie da nossa experiência
Acompanhamo-lo na escolha das soluções de financiamento mais adequadas aos tipos de obras previstas, zelando pela coerência do seu projeto e da sua capacidade de reembolso.
Ao investir no desempenho energético da sua habitação, está a agir concretamente pelo ambiente, ao mesmo tempo que constrói um património mais sólido e menos dispendioso na sua utilização.
Testemunhos: melhoraram o seu conforto e reduziram as suas faturas
« Substituímos a nossa velha caldeira a gasóleo por uma bomba de calor e isolámos o nosso telhado. O Crédito Energia tornou este grande investimento possível. O consultor até nos ajudou com os processos para os apoios. As nossas faturas foram reduzidas para metade! »
« Para a instalação dos meus painéis fotovoltaicos, o processo foi muito fluido. A simulação foi precisa e a libertação dos fundos, mediante a apresentação da fatura do instalador, decorreu sem qualquer problema. Produzo a minha própria eletricidade, é uma grande satisfação. »
O que os nossos clientes mais apreciam:
- A simplicidade do processo apesar da tecnicidade dos projetos.
- As taxas de juro competitivas que tornam o projeto rentável mais rapidamente.
- O acompanhamento e os conselhos sobre as obras elegíveis e os apoios financeiros.
O Crédito Energia transforma um projeto de renovação numa oportunidade de valorizar o seu imóvel e de controlar o seu orçamento de forma sustentável.
FAQ Crédito Energia
Encontre aqui as respostas às perguntas frequentes sobre o Crédito Energia. Este crédito vinculado é a solução ideal para financiar as suas obras de poupança de energia na Bélgica e no Luxemburgo.
O Crédito Energia (ou “crédito verde”) é um crédito a prestações vinculado, o que significa que se destina exclusivamente a financiar obras que visam reduzir o consumo de energia de uma habitação. Ao contrário de um crédito pessoal, tem de justificar a utilização dos fundos com orçamentos e faturas.
As obras geralmente elegíveis incluem:
- Isolamento: telhado, paredes, pisos.
- Aquecimento: substituição por uma caldeira de condensação, uma bomba de calor, um recuperador a biomassa.
- Energias renováveis: painéis solares fotovoltaicos ou térmicos, esquentador solar.
- Vidros: mudança para vidros duplos ou triplos de alto rendimento.
- Ventilação: instalação de uma VMC (especialmente de fluxo duplo).
- Auditoria energética para planear as renovações.
O objetivo é incentivar as renovações sustentáveis, propondo condições de financiamento muitas vezes mais atrativas (taxa de juro mais baixa).
Sim, absolutamente. É a principal diferença em relação a um crédito pessoal. O caráter “vinculado” do Crédito Energia exige a prova de que os fundos são efetivamente utilizados para as obras previstas.
O processo decorre geralmente em duas fases:
- No momento do pedido: Terá de fornecer um ou vários orçamentos detalhados e assinados por um empreiteiro. Estes documentos permitem que a instituição de crédito valide a elegibilidade das obras e fixe o montante do crédito.
- Para a libertação dos fundos: Após a assinatura do contrato de crédito, o pagamento dos fundos está condicionado à apresentação da fatura final correspondente às obras. O dinheiro pode ser transferido para a sua conta para que pague ao empreiteiro, ou por vezes diretamente para a empresa que realizou as obras.
Este procedimento garante que o crédito serve a sua finalidade ecológica e protege-o enquanto consumidor.
Embora ambos sejam créditos ao consumo, o Crédito Energia oferece vantagens específicas para projetos de renovação ecológica:
- Taxa de Juro (TAEG) Mais Baixa: Esta é a principal vantagem. Os bancos e as instituições de crédito propõem taxas mais atrativas para incentivar os investimentos verdes. Ao longo da duração do crédito, isto representa uma poupança significativa.
- Prazos de Reembolso Potencialmente Mais Longos: Para montantes elevados, os prazos máximos autorizados podem ser mais longos, o que permite aliviar as mensalidades e absorver melhor o custo de grandes obras.
- Uma Alavanca para os Apoios do Estado: O facto de estruturar o seu projeto através de um Crédito Energia facilita frequentemente os procedimentos para obter apoios regionais, uma vez que o seu processo já está formalizado com orçamentos claros.
- Um Quadro Seguro: O caráter vinculado do crédito protege-o. Se o contrato com o empreiteiro for cancelado, o crédito também pode ser, o que não acontece com um crédito pessoal, cujos fundos lhe são entregues sem condição de compra.
Em resumo, se o seu projeto for 100% dedicado a obras energéticas elegíveis, o Crédito Energia é quase sempre a solução financeiramente mais sensata.
Sim, e é mesmo fortemente recomendado! O Crédito Energia e os apoios (regionais, municipais…) são dois mecanismos complementares para financiar as suas obras.
Eis como se articulam:
- O Crédito Energia financia o custo total das suas obras (IVA incluído) no momento em que as realiza. Permite-lhe não ter de adiantar a quantia.
- Os apoios são-lhe pagos após a realização e faturação das obras, uma vez que o seu processo de candidatura seja aceite pela administração competente (ex: Wallonie Énergie, Bruxelles Environnement).
Pode, portanto, utilizar o montante do apoio recebido para efetuar um reembolso antecipado parcial do seu Crédito Energia. Isso reduzirá ou a duração do seu crédito ou o montante das suas mensalidades, diminuindo assim o custo total do seu crédito. É uma estratégia muito eficaz para otimizar o financiamento da sua renovação.
Os critérios são semelhantes aos de um crédito clássico, mas com uma condição adicional relacionada com as obras. Deve:
- Ter capacidade de reembolso suficiente: Os seus rendimentos devem ser estáveis e regulares, e a sua taxa de esforço (todos os créditos incluídos) deve manter-se dentro de um limite razoável (geralmente em torno de 33-40%).
- Não ter registo negativo no mapa de responsabilidades: É obrigatória uma consulta à Centrale des Crédits aux Particuliers do Banco Nacional da Bélgica. Um historial de incumprimento pode ser um obstáculo.
- Ser maior de idade e residente na Bélgica ou no Luxemburgo.
- Apresentar um projeto de obras elegível: Este é o critério específico do Crédito Energia. Deve fornecer orçamentos conformes para obras reconhecidas como melhoradoras do desempenho energético da sua habitação.
Cada processo é analisado individualmente para garantir que o crédito é uma solução viável e responsável para o mutuário.
É uma situação que pode acontecer. É crucial antecipar o custo total da melhor forma possível, mas podem surgir imprevistos. Várias opções estão à sua disposição:
- Financiar a diferença com os seus próprios fundos: É a solução mais simples se dispuser de poupanças.
- Solicitar um aumento do seu crédito: Se as obras não estiverem concluídas e a sua capacidade de reembolso o permitir, pode contactar o seu consultor para estudar a possibilidade de aumentar o capital emprestado. Isto dará origem a uma adenda ao contrato ou a um novo contrato.
- Subscrever um pequeno crédito pessoal complementar: Se o crédito energia já estiver liquidado ou se um aumento não for possível, pode ser considerado um pequeno crédito pessoal para cobrir o excedente.
Recomendamos sempre que preveja uma pequena margem de segurança no seu orçamento inicial. Discuta-o com o seu consultor desde o início do seu projeto para considerar a melhor abordagem.