Atenção, pedir dinheiro emprestado também tem custos.
O financiamento concebido para trabalhadores independentes e profissões liberais
É trabalhador independente, gerente de uma empresa ou titular de uma profissão liberal? A nossa empresa é uma das raras a propor empréstimos à medida para profissionais na Bélgica e no Luxemburgo. Descubra o nosso crédito adaptado para investir, gerir a sua tesouraria e desenvolver a sua atividade.
Simule o seu crédito profissionalMenções Legais
** Um crédito é uma obrigação e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de se comprometer. As taxas indicadas são informativas e sujeitas à aceitação do seu processo.
Descubra o Crédito para Independentes: a alavanca para o seu crescimento profissional
O Crédito para Independentes é uma solução de financiamento profissional concebida especificamente para responder às realidades dos empresários, gerentes de PMEs e titulares de profissões liberais na Bélgica e no Luxemburgo. Ao contrário de um empréstimo pessoal, destina-se a financiar as necessidades da sua atividade.
Alguns exemplos de projetos financiáveis com um Crédito para Independentes:
- Compra de material e equipamento: veículos profissionais, máquinas, ferramentas, parque informático.
- Investimentos imobiliários: arranjo de escritórios, renovação de um espaço comercial, compra de um armazém.
- Necessidade de fundo de maneio: gestão da tesouraria, pagamento de salários, financiamento de stocks.
- Desenvolvimento da atividade: lançamento de uma campanha de marketing, criação de um site de e-commerce, pré-financiamento de obras.
- Aquisição de um fundo de comércio ou compra de participações sociais.
A nossa abordagem única consiste em analisar a saúde financeira da sua atividade para lhe propor uma solução adaptada. Trabalhamos tanto com trabalhadores independentes em nome individual como com aqueles que exercem através de uma sociedade comercial (SRL, SA…).
Gratuito • Sem compromisso • Análise especializada
As vantagens-chave do nosso crédito para independentes
Compreendemos que os trabalhadores independentes e os gerentes de PMEs têm necessidades específicas. É por isso que a nossa oferta se distingue por:
-
Uma experiência única no mercado: Somos um dos raros mediadores especializados em crédito a independentes. Os nossos consultores sabem analisar um balanço em vez de um simples recibo de vencimento.
-
Um processo adaptado e rápido: Sabemos que o seu tempo é precioso. O nosso processo de pedido é digitalizado e otimizado para lhe fornecer uma resposta rápida e clara.
-
Um verdadeiro apoio ao crescimento: Não vemos o seu pedido como um simples empréstimo, mas como um investimento no seu futuro. Ajudamo-lo a obter os fundos necessários para dar o próximo passo.
-
Soluções para todos os estatutos: Quer seja uma pessoa singular ou uma sociedade, na Bélgica ou no Luxemburgo, temos soluções de financiamento adaptadas à sua estrutura jurídica e fiscal.
Recorrer a nós é escolher um parceiro financeiro que compreende os desafios da sua profissão e que se compromete a encontrar a melhor solução para apoiar as suas ambições.
Como obter o seu Crédito para Independentes?
Um processo claro e eficaz, pensado para os profissionais.
1. Simulação Online
Utilize o nosso simulador para definir o montante do seu investimento e escolher uma duração de reembolso adaptada à sua atividade.
2. Dossier Profissional
Preencha o pedido e prepare os seus documentos: últimos balanços, notas de liquidação de impostos, situação atualizada da Segurança Social e do IVA.
3. Análise Especializada
Os nossos consultores especialistas em crédito profissional analisam a saúde financeira da sua empresa para lhe propor a melhor oferta.
4. Proposta e Contrato
Recebe uma proposta de crédito clara e detalhada. Após acordo, o contrato pode ser assinado rapidamente, inclusive eletronicamente.
5. Libertação dos Fundos
Assim que o contrato for finalizado, os fundos são transferidos para a conta da sua empresa ou para a sua conta profissional para que possa concretizar o seu projeto.
Condições flexíveis para a realidade dos trabalhadores independentes
Sabemos que o rendimento de um trabalhador independente não é linear. As nossas condições de crédito são, portanto, concebidas com flexibilidade:
-
Análise baseada na rentabilidade: Não avaliamos apenas a sua remuneração de gerente, mas a saúde geral da sua atividade (volume de negócios, lucros, cash-flow) para definir a sua capacidade de endividamento.
-
Duração de reembolso coerente: A duração do crédito pode ser alinhada com a duração de amortização do seu investimento, assegurando assim uma gestão financeira saudável e lógica para a sua empresa.
-
Reembolso antecipado possível: Em conformidade com a legislação, tem a possibilidade de reembolsar o seu crédito profissional de forma antecipada, oferecendo-lhe mais flexibilidade na gestão da sua dívida.
-
Conformidade com a Bélgica e o Luxemburgo: As nossas ofertas estão perfeitamente conformes com os quadros legais e fiscais dos dois países, garantindo-lhe uma operação segura e otimizada.
Use o crédito como uma ferramenta estratégica para a sua empresa
Um financiamento bem planeado é um acelerador de sucesso para qualquer empresário.
Investir para crescer
Não deixe que a falta de liquidez trave o seu desenvolvimento. Um crédito permite-lhe adquirir as ferramentas, os talentos ou a visibilidade necessários para atingir os seus objetivos.
Fluidificar a sua tesouraria
Lide com os desfasamentos entre os pagamentos dos clientes e os encargos com fornecedores. Um crédito de tesouraria dá-lhe a serenidade para se concentrar no seu negócio principal.
Aproveitar as oportunidades
Uma encomenda imprevista, uma oportunidade de aquisição, uma necessidade de inovar? Ter acesso a crédito permite-lhe ser ágil e aproveitar as ocasiões quando elas surgem.
Desenvolveram a sua atividade graças a nós
«Como arquiteto, precisava de renovar todo o meu parque informático e investir num software caro. Os bancos tradicionais estavam reticentes. Aqui, eles compreenderam o meu projeto e analisaram os meus balanços. Obtive os fundos em menos de duas semanas. Um verdadeiro parceiro.»
«A minha PME na construção conseguiu uma grande obra que necessitava de um pré-financiamento significativo para a matéria-prima. Graças à sua reatividade, consegui garantir o contrato e gerir a minha tesouraria sem stress. É raro encontrar interlocutores tão eficientes para os independentes.»
FAQ Crédito para Independentes & Profissões Liberais
Encontre aqui as respostas às perguntas frequentes sobre as nossas soluções de financiamento para profissionais na Bélgica e no Luxemburgo.
O nosso crédito destina-se a profissionais que comprovem uma atividade estável. Os critérios principais são:
- Estatuto: Trabalhadores independentes em nome individual (profissões liberais, artesãos, consultores…) e gerentes de sociedades comerciais (SRL, SA, etc.).
- Antiguidade: Deve comprovar um mínimo de 3 anos de atividade completos (3 balanços ou 3 declarações de IRS).
- Situação financeira: É imperativo não ter atrasos de pagamento junto da Segurança Social (ou contribuições sociais) e do IVA. É necessária uma situação financeira saudável.
- Localização: A sua atividade deve estar sediada na Bélgica ou no Grão-Ducado do Luxemburgo.
Para analisar a saúde da sua atividade, precisamos de um dossier completo. Prepare os seguintes documentos:
- Cópia do seu cartão de cidadão (frente e verso).
- Para sociedades: Os 2 ou 3 últimos balanços anuais publicados no BNB.
- Para trabalhadores independentes em nome individual: As 2 ou 3 últimas notas de liquidação de impostos (declaração de IRS).
- Uma situação recente e detalhada dos seus créditos em curso (privados e profissionais).
- Uma prova de que está em dia com os pagamentos do IVA e da Segurança Social/contribuições sociais.
- Dependendo do projeto, pode ser solicitado um orçamento ou uma descrição do investimento.
A análise para um trabalhador independente é muito diferente da de um assalariado. Não nos baseamos apenas numa remuneração fixa. A nossa avaliação é mais global e baseia-se em:
- A rentabilidade da sua atividade: Analisamos a evolução do seu volume de negócios, das suas margens de lucro e do seu Ebitda (resultado operacional).
- O seu cash-flow: A capacidade da sua empresa para gerar liquidez é um indicador-chave para determinar a sua capacidade de assumir novos encargos mensais.
- O seu endividamento global: Levamos em conta o conjunto dos seus encargos de crédito (privados e profissionais) para calcular uma taxa de endividamento realista para a sua estrutura.
- A natureza do seu projeto: Um investimento que gera rendimentos futuros será visto de forma mais favorável.
A regra dos 3 anos de atividade é um critério importante para os nossos parceiros financeiros, pois permite avaliar a estabilidade e a viabilidade de uma empresa num ciclo económico suficiente. Para perfis com menos de 3 anos de atividade, a concessão de um crédito profissional é mais complexa e é analisada caso a caso.
No entanto, convidamo-lo a contactar um dos nossos consultores. Se dispõe de um plano de negócios sólido, de primeiros resultados muito animadores ou de um capital próprio substancial, poderemos estudar o seu dossier e ver se são viáveis soluções alternativas.
Isso depende do seu estatuto jurídico:
- Se for trabalhador independente em nome individual: O empréstimo é contraído em seu nome. É pessoal e indefinidamente responsável pelo reembolso da dívida com todo o seu património.
- Se exercer através de uma sociedade (SRL, SA…): O empréstimo é geralmente concedido à sociedade, que é a mutuária principal. No entanto, é muito frequente que a entidade credora peça uma fiança pessoal do gerente. Isto significa que, em caso de incumprimento de pagamento por parte da empresa, seria pessoalmente responsável pelo reembolso da dívida.
Os nossos consultores explicar-lhe-ão com toda a transparência as implicações de cada montagem durante a análise do seu dossier.