blog Archives - Page 14 of 21 - Crédit populaire Européen

empréstimo de carro Você está decidido a comprar um veículo novo ou usado e deseja pedir dinheiro emprestado para financiar sua compra?

No nosso site, você encontrará uma ferramenta muito prática para lhe dar uma ideia precisa do custo, duração e taxas de juros do seu financiamento automotivo. Visite nosso site e use nosso simulador de empréstimo de carro.

Como funciona? Muito simplesmente: siga estas poucas instruções.

Escolha no seu projeto: veículos. Várias opções estão disponíveis para você: veículo novo, carro usado com mais de 3 anos, carro usado com menos ou igual a 3 anos.

Em seguida, especifique o valor do crédito: digamos €15.000. Clique no botão calcular. O simulador mostrará então o valor que você precisará reembolsar, bem como a duração do crédito. Você pode ajustar sua solicitação com base na duração ou na mensalidade.

Assim que os valores forem satisfatórios, você poderá então enviar sua solicitação.

A segunda tela oferece uma visão geral rápida da sua solicitação. Em seguida, preencha o formulário. Fique tranquilo, este formulário é apenas uma simulação e não o compromete com nada.

Complete os campos obrigatórios marcados com um asterisco, e para acelerar o processamento do seu arquivo, você pode preencher os outros campos. Não se esqueça de selecionar “Estou pedindo empréstimo com outra pessoa” ou “sozinho”. Nesse caso, não se esqueça de preencher as informações do co-emprestador. Uma vez preenchidos os campos obrigatórios, clique na próxima página. Se esquecer um campo, ele será destacado em vermelho.

Uma terceira página será aberta. Você notará que nenhum campo é obrigatório; você é livre para preenchê-los. Preencha o valor do crédito e/ou do adiantamento, por exemplo.

A próxima tela diz respeito ao seu endereço. Alguns campos são obrigatórios; preencha-os. Em seguida, passe para a próxima página.

Complete agora os campos obrigatórios relativos à sua situação profissional e clique na próxima página. No nível de dados financeiros, apenas um campo é obrigatório.

Você pode então enviar sua solicitação, e somente neste ponto ela será processada. Fique tranquilo: você só estará comprometido após a assinatura do seu contrato de crédito, e não antes! Em caso de dificuldades, ligue para nós, e preencheremos sua solicitação juntos.

O Salão do Automóvel, que tradicionalmente acontece no Heysel, não será realizado em 2024. O Conselho de Administração da Federação Belga e Luxemburguesa do Automóvel e da Bicicleta (Febiac) decidiu não organizar um Salão do Automóvel físico no próximo ano. Esta informação foi confirmada pela federação na sexta-feira, de acordo com o jornal L’Echo.

Em primeiro lugar, a Febiac sempre teve como objetivo oferecer aos visitantes uma experiência de qualidade e representativa. Dado que as condições não são favoráveis! O conselho concluiu que não era apropriado prosseguir com os planos para 2024, declarou a Febiac em comunicado.

O fim definitivo do salão?

Primeiramente, questionada sobre isso, a Febiac confirmou a informação através de seu porta-voz Christophe Dubon. “Para organizar um salão, três condições precisavam ser atendidas. Primeiro, o interesse do público, e percebemos durante o último salão que havia interesse. Em segundo lugar, condições sanitárias favoráveis.

Finalmente, o interesse dos expositores. E, aparentemente, foi nesse último ponto que houve um impasse. Esta manhã, realizamos uma reunião do conselho com todos os membros da Febiac. E ficou claro que não haveria marcas suficientes representadas para organizar um salão em 2024.”

A decisão está tomada: não haverá salão em janeiro próximo. “É uma decepção porque o Salão de 2023 foi unanimemente elogiado pela mídia belga e estrangeira. A participação do público foi boa, mas não excepcional.”

Embora a decisão tomada esta manhã seja definitiva: não haverá salão em 2024. “Um fim definitivo? Nada está decidido,” responde a Febiac.

“Portanto, não haverá um salão físico. Mas as marcas são livres para usar este momento para oferecer aos seus clientes condições semelhantes às de um salão.”

No entanto, de acordo com nossas informações, a decisão da D’Ieteren, importadora de marcas como Volkswagen, Audi, Seat, Skoda, Porsche e Bugatti, de não participar do Salão do Automóvel deu um golpe duro à organização.

Porque grupos como Stellantis e Renault não queriam estar presentes se um número suficiente de marcas não fosse representado. No ano passado, a Mercedes-Benz e a Volvo também decidiram não participar da centésima edição do salão.

D’Ieteren se recusa a confirmar sua posição

Finalmente, o grupo D’Ieteren não quis confirmar essas informações. “As decisões da Febiac são tomadas coletivamente. E não é nosso objetivo revelar as posições de cada um”, comentou Jean-Marc Ponteville, porta-voz da D’Ieteren.

“O que é importante é que a decisão da Febiac diz respeito apenas a 2024. E não prejudica o que acontecerá no futuro.”

Para lembrar, o grupo D’Ieteren também anunciou que não participaria fisicamente do Salão do Automóvel de 2022, antes que este fosse finalmente cancelado por razões sanitárias. No entanto, o grupo finalmente concordou em participar da 100ª edição em 2023.

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Finalmente, nesta ocasião, aproveite nossas taxas de juros reduzidas durante todo o período do Salão do Automóvel!

Aqui estão algumas informações práticas da CPE para abrir seu apetite enquanto espera pela abertura das portas.

Algumas informações práticas

O Brussels Expo está localizado na Place de Belgique / Avenue de Miramar em 1020 Bruxelas. O preço do ingresso para adultos é de €13. Para crianças de 6 a 12 anos, é reduzido para €7, e a entrada é totalmente gratuita para crianças menores de 6 anos. OFERTA PROMOCIONAL: o cartão de acesso para um grupo de 10 pessoas custa apenas €80 (Este cartão não é válido nos finais de semana). Os ingressos online estarão disponíveis através do site a partir de meados de dezembro.

O salão não é reservado apenas para carros e automóveis; você também encontrará pavilhões que exibem station wagons, sedans, veículos comerciais leves, cupês, aviação leve, bicicletas, etc… o suficiente para fazer jovens e adultos sonharem… mais informações aqui sobre os diversos pavilhões.

Compre seu carro novo a crédito sem preocupações

Se você planeja comprar seu novo veículo a crédito no Salão do Automóvel, não é necessário nos contatar previamente. Nenhum procedimento administrativo é necessário antes de assinar seu pedido de compra.

Você visita o Salão do Automóvel e encontra o veículo que lhe convém. Após negociar com os vendedores, você decide assinar um pedido de compra.

Você precisará apenas nos enviar este pedido de compra para que possamos abrir juntos sua solicitação de financiamento automotivo.

Por que comprar meu veículo novo no Salão do Automóvel de 2019?

Por ocasião do Salão do Automóvel, muitos concessionários e marcas de veículos oferecem descontos no preço de compra de catálogo que podem chegar a 20%. Às vezes, é até desnecessário ir ao Salão do Automóvel em si, se você já tem em mente o veículo que deseja comprar. Vá diretamente ao seu concessionário local, que oferecerá as condições do salão durante todo o período do Salão do Automóvel.

TAEG para carros novos durante o Salão do Automóvel

Nosso TAEG habitual para carros novos varia de 4,10% a 6%, dependendo da qualidade do seu arquivo.

Excepcionalmente, durante todo o período do salão, estamos reduzindo o TAEG inicial para 3,49%! Para determinar o custo do seu financiamento de carro novo, visite nosso site, nosso simulador de crédito será de grande ajuda.

Condições para concessão de um financiamento de carro novo

Para abrir sua solicitação de crédito, pedimos que você nos forneça:

Uma cópia do pedido de compra do seu novo veículo;
Uma cópia do seu documento de identidade;
Seus três últimos recibos de salário.

Você nos enviará uma cópia da fatura de compra no momento da entrega do seu carro novo.

Você receberá uma resposta à sua solicitação de financiamento automotivo dentro de 24 horas após a apresentação do seu arquivo.
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Execução do seu contrato de financiamento automotivo

Você tem a opção de escolher quando deseja começar seus pagamentos mensais:

Ou no mês seguinte à aceitação da assinatura do seu contrato de financiamento automotivo;
Ou no mês seguinte à entrega do seu novo veículo (às vezes é necessário esperar três meses antes de receber a entrega do seu novo veículo).

Carros dos sonhos

Dica: visite o pavilhão reservado para carros dos sonhos: você verá 50 veículos dos sonhos expostos… crianças e adultos adoram…!

O número de belgas que não pagam suas dívidas está aumentando significativamente ano após ano. Mais de 130.000 pessoas tiveram seus salários penhorados por credores em 2012. E nos primeiros oito meses de 2013, mais de 335.000 pessoas pararam de pagar seus créditos. Quais são os rendimentos penhoráveis?

Em tais situações difíceis, os credores podem proceder à penhora dos rendimentos do devedor. Portanto, é importante estar informado sobre os rendimentos penhoráveis e as taxas autorizadas, que podem variar dependendo do nível de rendimento.

Quais são os rendimentos que podem ser penhorados?

Os rendimentos fixos estão sujeitos a penhora em caso de incapacidade de pagamento. Isso inclui salário, subsídio de habitação, várias comissões e bônus de produção, bônus de fim de ano, décimo terceiro mês, pagamento de férias, benefícios equivalentes a dinheiro, gorjetas e reembolso de despesas.

Os rendimentos de substituição também são penhoráveis. Isso inclui pensões alimentícias, benefícios de incapacidade, pensões, subsídios de invalidez e desemprego, subsídios de interrupção de carreira e subsídios pagos por fundos de segurança social.

Existem outros rendimentos penhoráveis?

Outros rendimentos podem ser penhorados, como o aluguel recebido pelo devedor sujeito à penhora, rendimentos de trabalho autônomo e subsídios pagos a diretores de empresas ou gerentes (incluindo benefícios em espécie).

De acordo com a legislação belga, não é possível a penhora sobre rendimentos inferiores a €1.059. Para rendimentos mensais entre €1.059 e €1.138, a taxa máxima é de 20%. Isso pode chegar a 30% para um rendimento entre €1.138,01 e €1.255, e 40% para rendimentos entre €1.255,01 e €1.373. Qualquer montante que exceda um rendimento de €1.373 pode ser totalmente penhorado.

Um veículo financiado por um crédito pode, em certos casos, ser vendido, mesmo que o reembolso ainda não tenha sido concluído. Existem várias etapas a serem seguidas e condições a serem atendidas para realizar tal operação. Quer vender um carro?

De fato, a natureza do empréstimo e as várias cláusulas especificadas no contrato de crédito devem ser levadas em consideração antes da possível venda de um carro ainda sob crédito.

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Restrições relacionadas à natureza do empréstimo

Em relação às restrições relacionadas à natureza do empréstimo. Primeiro, esta última condiciona a possibilidade de revenda de um carro financiado por um empréstimo. Por exemplo, se o mutuário comprou o veículo por meio de um empréstimo não afetado, a instituição de crédito não exige qualquer justificativa quanto ao destino do capital concedido. Isso se aplica principalmente ao empréstimo pessoal ou ao crédito ao consumo. Nesse caso, o mutuário pode dispor do veículo como achar melhor, mesmo que a instituição de crédito tenha contribuído parcial ou totalmente para a sua aquisição.

Vender seu veículo?

Por outro lado, se o financiamento da compra do carro foi realizado por meio de um crédito automotivo, a venda nem sempre é permitida. De acordo com a instituição de crédito, este empréstimo afetado pode ser acompanhado pela penhora do veículo. Nesse caso, é impossível vender o carro enquanto o reembolso do empréstimo não for efetuado, pois legalmente, a instituição de crédito é a proprietária. No entanto, é possível negociar com o banco se o produto da venda do carro contribuir para o reembolso do empréstimo.

Cláusulas do contrato de empréstimo

Quanto às cláusulas do contrato de empréstimo, é importante reler cuidadosamente o contrato de empréstimo antes de considerar vender um veículo comprado com a ajuda de uma instituição de crédito e cujo reembolso ainda está em andamento. De fato, algumas cláusulas podem estipular que o mutuário não pode, em nenhuma hipótese, vender o veículo, objeto do empréstimo, sem o consentimento da instituição de crédito. Nesse caso, é essencial contatar a instituição para solicitar seu consentimento.

Além disso, é sempre interessante verificar as condições previstas no contrato de empréstimo em relação à propriedade do veículo. Se o documento atesta que o carro permanece como propriedade da instituição de crédito até a extinção total do empréstimo, é então desaconselhável proceder à sua venda, sob pena de correr o risco de infringir a lei por desvio de garantia.

A companhia de seguros deve ser informada por carta registada com aviso de receção da sua decisão de rescindir o contrato de seguro. A legislação belga prevê 5 circunstâncias em que é possível rescindir o contrato de seguro automóvel. Cada uma delas corresponde a um prazo específico que deve ser rigorosamente observado. Qual é o prazo de rescisão de um seguro automóvel?

Na expiração do contrato de seguro

É possível não renovar o seu contrato de seguro automóvel quando este expira. Basta enviar a sua carta de rescisão pelo menos 3 meses antes desta data de aniversário. Se já tiver encontrado um novo segurador, este poderá tratar desta formalidade por si.

Rescisão após um sinistro ou acidente

Se não estiver satisfeito com o tratamento do seu processo pela sua companhia de seguros após um acidente, pode rescindir o seu contrato com ela. Para tal, basta enviar uma carta registada com aviso de receção no prazo máximo de um mês após a indemnização ou recusa de pagamento.

E se a companhia de seguros aumentar a sua tarifa?

Se a companhia alterar as suas condições gerais de seguro ou aumentar as suas tarifas, tem um prazo máximo de 1 mês a partir da receção da carta que anuncia esta alteração para rescindir o seu contrato.

E se o risco de ter um acidente diminuir?

Muda de carro e o seu novo veículo é significativamente menos potente do que o anterior? Mudou-se e percorre menos quilómetros para chegar ao trabalho ou para as suas deslocações profissionais? Assim que o risco de ter um acidente for reduzido, pode pedir ao seu segurador para rever os seus prémios.

Se este último se recusar a baixá-los, pode rescindir o seu contrato de seguro enviando-lhe uma carta registada. A rescisão será efetiva 30 dias após a receção desta carta.

Rescisão após a assinatura do contrato de seguro

A legislação belga também prevê um prazo de 14 dias para retratação após a assinatura de um contrato de seguro automóvel. Isto significa que pode solicitar o cancelamento deste contrato durante este período legal.

As taxas de hipotecas estão começando a subir novamente após vários anos de queda. Embora esse aumento ainda seja direcionado para empréstimos de longo prazo e seja bastante baixo, pode ser o momento mais oportuno para renegociar a taxa de um empréstimo hipotecário antes que seja tarde demais. Renegociar seu empréstimo hipotecário.

No entanto, é importante pesquisar bem para ter várias ofertas para comparar. Não se deve apenas confiar na taxa atraente oferecida por uma instituição de crédito para fazer a escolha, mas também levar em consideração os custos adicionais associados a esse novo crédito e ao reembolso do antigo.

As vantagens de renegociar seu empréstimo hipotecário

Várias vantagens podem ser obtidas ao renegociar um empréstimo hipotecário. A primeira é a busca por uma taxa de juros mais atraente, aproveitando o nível atual baixo das taxas. Essa opção permite a redução das parcelas futuras. É também uma oportunidade para reduzir o prazo do crédito, se a capacidade de reembolso ou as reduções obtidas permitirem. Cuidado, obter a taxa de juros mais baixa nem sempre significa que você está ganhando na transação.

De fato, diversos custos adicionais devem ser esperados quando você contrata um empréstimo hipotecário para reembolsar outro. Isso inclui, em particular, a indenização de recompra a ser paga ao banco credor, que geralmente equivale a três meses de juros, calculados sobre o total do capital restante.

Você também deve arcar com os custos de liberação da hipoteca antiga e, possivelmente, até os custos de encerramento do processo para algumas instituições. Além disso, há taxas de abertura de processo e de avaliação a serem consideradas se você contratar um empréstimo hipotecário em outro banco, além dos custos do novo ato de afetação hipotecária.

Por que renegociar seu empréstimo hipotecário agora?

As taxas de juros dos empréstimos hipotecários na Bélgica permanecem historicamente bastante baixas, apesar de um aumento registrado desde julho de 2013. Esse aumento das taxas é lento e afeta principalmente os empréstimos de longo prazo. Portanto, 2013 parece ser um bom ano para renegociar empréstimos imobiliários, especialmente os de curto prazo, de menos de 25 a 30 anos, para aproveitar essas taxas ainda baixas.

Como renegociar um empréstimo hipotecário?

O empréstimo hipotecário pode ser renegociado, seja com o banco que concedeu o empréstimo, seja com outras instituições de crédito. Antes de tomar qualquer decisão, é mais sensato reunir o máximo de ofertas possíveis dos atores do setor.

Você pode então entrar em contato com seu banqueiro para pedir a ele que reduza sua taxa. Essa negociação pode ser difícil, pois o banco perde dinheiro se concordar em reduzir sua taxa. Por outro lado, corre o risco de perder você se você não ficar satisfeito. Segundo os especialistas, é necessária uma diferença de 1% entre a taxa atual e a nova taxa para sair ganhando.

É raro que os bancos aceitem uma redução percentual tão grande. O melhor compromisso seria, nesse caso, que o banco oferecesse a contratação de um novo empréstimo sem ter que liberar a hipoteca antiga, ou o reembolso do antigo crédito sem exigir o pagamento de uma indenização de recompra.

Você também pode se interessar pelas ofertas dos bancos concorrentes e de outras instituições de crédito. No entanto, tenha cuidado, pois essas instituições podem apresentar taxas menores, mas exigir, em contrapartida, a contratação de outros produtos. Isso inclui principalmente seguro contra incêndio, seguro do saldo devedor, domiciliação de salário ou diversos produtos financeiros.

Portanto, é necessário calcular o que você vai ganhar com o novo banco e os custos inerentes ao resgate do seu empréstimo hipotecário para saber qual solução é a mais interessante.

Pagar o seu crédito é obviamente importante, pois em caso de incumprimento de duas prestações mensais, o mutuário será registrado no Banco Nacional da Bélgica e o seu crédito será denunciado.

Quando um crédito é denunciado, o mutuário será obrigado a pagá-lo de uma vez e as facilidades de pagamento serão retiradas. Além disso, será proibido de acessar o mercado de crédito por 15 meses.

Algumas palavras de explicação sobre o reembolso de crédito…

O reembolso de crédito nas notícias recentes

O número de belgas com dificuldades para pagar um ou mais créditos aumentou novamente em abril, atingindo 335.373 unidades, o que representa um aumento de 4% em termos anuais.

O montante total dos atrasos de reembolso também atingiu um novo recorde, de 2,84 bilhões de euros, segundo os números divulgados na terça-feira pela Central de Créditos a Particulares do Banco Nacional da Bélgica (BNB). O aumento do número de belgas com dificuldades para pagar um ou mais créditos tem aumentado continuamente desde uma ligeira queda em meados de 2012.

A média de atraso por crédito é agora de 5.784 euros. No total, 11,42 milhões de créditos (8,6 milhões de consumo e 2,77 milhões de hipotecas) estavam em reembolso em abril. Estes referiam-se a 6,23 milhões de indivíduos.

A partir de quando devo começar a pagar o meu crédito?

Anteriormente, era perfeitamente possível começar a pagar o seu crédito dois meses após a assinatura do contrato de crédito.

Assim, por exemplo: se contratasse um crédito em 15 de junho, poderia começar a pagá-lo até 15 de agosto, no máximo.

Dada a evolução acima mencionada das dificuldades de reembolso de crédito, esta facilidade de reembolso foi abolida e atualmente o regime em vigor é mais rigoroso. Agora é obrigatório começar os reembolsos mensais até, no máximo, o mês seguinte à assinatura do contrato de crédito.

Assim, se retomarmos o exemplo acima: deverá ter efetuado o primeiro pagamento até 15 de julho, no máximo. Da mesma forma, deverá efetuar os próximos reembolsos mensais até, no máximo, dia 15 de cada mês.

O que fazer em caso de dificuldades de reembolso durante o crédito – posso adiar alguns meses de reembolso para me dar um alívio?

Anteriormente, era possível, com o acordo do seu credor ou banco, adiar o reembolso do seu crédito por um ou dois meses.

Novamente, pelas mesmas razões mencionadas acima, essa facilidade foi abolida e a falta de pagamento de duas das suas prestações mensais levará inevitavelmente ao registo com todos os seus inconvenientes.

No Crédit Populaire Européen, no entanto, desenvolvemos uma solução original para pessoas que estão a ter dificuldades momentâneas de tesouraria e reembolso de crédito. Assim, podemos dar-lhe um alívio de um a dois meses. Convidamo-lo a contactar-nos e a conversar com os nossos corretores.

Todos os corretores de crédito são frequentemente confrontados com esta questão dos seus clientes: “Posso pagar meu crédito antecipadamente?”. De fato, pode acontecer que um mutuário queira pagar seu crédito antecipadamente, ou seja, de forma antecipada, em outras palavras, antes do término do contrato de crédito.
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Eventos na vida podem favorecer o pagamento antecipado de um crédito: pensamos imediatamente em uma herança, mas este não é o único motivo. Uma mudança de trabalho, uma nova coabitação, o ganho de uma soma de dinheiro, um seguro de vida que chega ao vencimento, ganhos de capital de investimentos, etc. são tantos eventos felizes e favoráveis que podem incitar o mutuário a pagar seu crédito de forma antecipada.

Questão de princípio: pode-se pagar seu crédito antecipadamente?

Em outras palavras, o mutuário pode pagar seu crédito pessoal ou sua hipoteca antes do término do contrato? A resposta a esta questão é simples. A lei permite a qualquer mutuário pagar qualquer tipo de crédito a qualquer momento durante a vigência do contrato.

Questão financeira: é sempre interessante pagar seu crédito antecipadamente?

Não é necessariamente interessante para o mutuário pagar seu crédito antecipadamente. Entenderemos melhor com base em um exemplo concreto: imaginemos um potencial mutuário que contrata um financiamento de automóvel no valor de 35.000 € para comprar um veículo de luxo novo. Para financiar tal compra, tratando-se de um veículo novo, a taxa de juros variará de 3 a 5%. Se a pessoa em questão herda uma quantia significativa, pode ser mais interessante investir esse dinheiro em um investimento que a longo prazo possa render mais do que uma taxa de juros de 3 a 5%. Imóveis, por exemplo, rendem em média 10% ao ano. Da mesma forma, alguns títulos corporativos têm juros de quase 7 a 8%.

A taxa de juros do empréstimo será, portanto, um fator determinante e a solução para essa questão será uma questão de análise pessoal.

Pagamento antecipado no caso de empréstimo pessoal

O mutuário tem o direito, a qualquer momento, de pagar total ou parcialmente o saldo do capital devedor antecipadamente. Nesse caso, ele tem direito a uma redução no custo total do crédito igual aos juros e taxas devidos pelo período restante do contrato. Ele notifica o credor de sua intenção por carta registrada, pelo menos dez dias antes do pagamento. Na prática, a maioria dos corretores se contenta com uma simples notificação telefônica.

Se o período entre o pagamento antecipado e a data de término do contrato acordada for superior a um ano, essa penalidade é de 1% do valor do capital pago antecipadamente. Se o período não exceder um ano, a penalidade é de 0,5% do valor do capital pago antecipadamente.

O credor comunica ao mutuário o valor da penalidade reivindicada por correio. Esta comunicação inclui o cálculo da penalidade. A penalidade não pode exceder o valor dos juros que o mutuário teria pago durante o período entre o pagamento antecipado e a data de término do contrato acordada.

O pagamento efetuado será imputado prioritariamente aos valores devidos e à penalidade de pré-pagamento, e o saldo será imputado ao saldo devedor na data do pagamento. Nenhuma penalidade de pré-pagamento é devida se, pela aplicação dos artigos 85, 86, 87, 91 ou 92 da lei de 12 de junho de 1991, as obrigações do mutuário forem reduzidas ao preço à vista ou ao valor do empréstimo, ou no caso de pagamento sob um contrato de seguro destinado a garantir o pagamento do crédito.

Pagamento antecipado no caso de hipoteca

O pagamento antecipado no caso de hipoteca também é possível a qualquer momento durante a vigência do contrato de hipoteca.

Nesse caso, o mutuário deverá pagar uma penalidade de capital equivalente a 3 meses. O valor dos juros corresponderá ao valor retirado da tabela de amortização correspondente ao mês em que o pagamento foi realizado.
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Você tem vários empréstimos em andamento: um financiamento de carro de 22.000 €, uma hipoteca de 158.000 € e um empréstimo pessoal para a renovação do seu jardim de 8.500 €, por exemplo. Quais são as causas da recusa de uma consolidação de crédito?

Você está tendo algumas dificuldades administrativas para gerenciar três pagamentos mensais e está se perguntando se a consolidação de seus empréstimos reduziria o valor total de seus pagamentos mensais.

Quais poderiam ser os principais obstáculos para a realização dessas consolidações de crédito?

O que é a consolidação de crédito?

A consolidação de crédito visa – de certa forma – realizar um agrupamento de crédito. No exemplo citado abaixo, você tem três pagamentos mensais distintos a fazer. Ao consolidar os três saldos dos empréstimos em andamento, você terá apenas um empréstimo com um pagamento mensal significativamente menor.

Quais são os benefícios?

Primeiramente, do ponto de vista administrativo, você não precisa mais se preocupar em pagar suas três prestações a diferentes interlocutores. Com a consolidação de crédito, você tem apenas um empréstimo em andamento e um interlocutor.

Em segundo lugar, é óbvio que a soma de três prestações distintas resulta em reembolsos muito mais altos do que se você tivesse apenas um empréstimo em andamento, mesmo que o valor desse empréstimo seja maior.

Quais são as principais causas de recusa de uma consolidação de crédito por um banco?

Você provavelmente terá dificuldade em obter uma consolidação de crédito se já estiver em uma situação contenciosa, ou seja, se não tiver pago suas prestações dentro do prazo. Nesse caso, você será registrado no Banco Nacional da Bélgica;
Seu banqueiro analisará sua taxa de endividamento, que nunca deve ultrapassar 35 a 40% de sua renda mensal;
Seu banqueiro levará em conta seu histórico de pagamento;
Seu banqueiro analisará a qualidade das garantias oferecidas para se proteger em caso de inadimplência;
Se você for casado, ambos os cônjuges devem consentir e assinar os contratos de crédito.

Você recorre frequentemente ao crédito? Talvez tenha contraído um empréstimo hipotecário para a compra da sua casa, do seu apartamento ou para realizar obras, reformas ou melhorias. Refinanciar seu empréstimo hipotecário é provavelmente adequado para o seu caso.

Simule o seu refinanciamento de empréstimo hipotecário

A Banco Central Europeu está adotando uma política constante de redução das taxas de juros. Hoje, o custo do dinheiro nunca foi tão baixo.

Você contratou um empréstimo hipotecário há 5 anos ou mais? Sabia que as taxas de juros atuais no mercado são provavelmente inferiores às que você obteve na época?

Um estudo recente da Immotheker estima que um em cada quatro belgas pode refinanciar seu empréstimo hipotecário e assim economizar em média 13.000 € por ano através desse refinanciamento.

Talvez valha a pena considerar…

Por que o BCE está reduzindo os níveis das taxas de juros?

Desde a crise de 2008 e as políticas de austeridade implementadas nos países da União, o crescimento está estagnado. Os europeus estão consumindo menos e poupando mais. Esta desaceleração no crescimento e no consumo desacelerou a inflação a ponto de quase causar deflação (uma diminuição dos preços de um ano para o outro).

Os europeus estão poupando e consumindo menos a ponto de quantias consideráveis de dinheiro estarem paradas nas contas bancárias.

Uma das maneiras que o BCE está tentando reavivar a economia é reduzir o custo do dinheiro para incentivar os poupadores a investir na economia real, ou seja, comprar ações ou títulos de empresas ou estados, ou até mesmo investir diretamente no capital de empresas locais.

A consequência é que as taxas de juros interbancárias estão caindo e as taxas de juros praticadas nos empréstimos hipotecários estão seguindo essa tendência.

Níveis atuais das taxas de juros

As taxas de juros nunca foram tão baixas. Vale dizer que as taxas de juros do BCE são negativas!

Hoje, é possível encontrar no mercado uma taxa de juros de 2,8% em um empréstimo hipotecário, dependendo da quantia a ser emprestada.

O que é um refinanciamento de empréstimo hipotecário?

Refinanciar consiste em obter uma taxa de hipoteca melhor, o que permite, principalmente, reduzir seus pagamentos mensais.

Existem duas possibilidades para obtê-lo: contactar o banco que concedeu o empréstimo hipotecário ou procurar outro banco.

Nem todos os empréstimos hipotecários são refinanciáveis: o prazo do empréstimo deve ser ainda suficientemente longo e o reembolso não deve se referir apenas ao capital, mas também aos juros.

Vamos dizer que o melhor momento para refinanciar seu empréstimo hipotecário é provavelmente após 5 anos e que o refinanciamento deve abranger 80% do valor inicial.

Empréstimo hipotecário CPE

Nossa empresa está ativa no mercado de empréstimos hipotecários desde 1996. Nossa experiência permite encontrar soluções de crédito para arquivos ou perfis que às vezes podem ser recusados pelos grandes bancos tradicionais.

Atualmente, nossa taxa de juros para um empréstimo hipotecário é em torno de 3-3,5% fixos por 20 anos, o que já é uma taxa muito interessante.

Aproveite a oportunidade

Você deve saber que esta situação de taxas baixas não vai durar para sempre. Na verdade, ninguém sabe quando as taxas de juros subirão novamente, mas é certo que subirão em breve. Por quê?

Quando o crescimento voltar à Europa, e o consumo aumentar, os preços subirão novamente, e os consumidores se voltarão automaticamente para os mercados. Nesse momento, os bancos terão interesse em aumentar suas taxas para manter seus clientes. As taxas dos empréstimos hipotecários seguirão naturalmente.

É por isso que você deve aproveitar enquanto ainda é possível e considerar um refinanciamento de empréstimo hipotecário.

Informar-se não custa nada… Entre em contato

Ligue para o nosso serviço hipotecário e peça para falar com a Sra. Jacqueline Legrand.

Analisamos seu arquivo gratuitamente e verificamos com você se seu empréstimo hipotecário é refinanciável.

Se for o caso, você poderá fazer um ótimo negócio e economizar até 10.000 € por ano!