O crédito obra permite-lhe fazer as renovações necessárias numa casa. Seja para embelezá-lo, ampliá-lo, torná-lo mais confortável ou otimizar seu desempenho energético, é importante preparar bem sua ficha de trabalho para ter esperança de obter financiamento.

A etapa de criação do arquivo merece toda a atenção, seja qual for a natureza do empréstimo solicitado. Mesmo que o mutuário possa escolher entre as diferentes modalidades de crédito ao trabalho disponíveis, não deve esquecer que o empréstimo ideal é aquele que melhor corresponde ao seu perfil e à sua situação financeira.

Os documentos essenciais para obter um empréstimo de trabalho

Um arquivo de crédito de trabalho cuidadosamente elaborado já é um grande passo para a obtenção do empréstimo.

Entre os documentos que devem compor este arquivo estão:

1. a escritura autêntica, destinada a justificar que o imóvel objecto da obra pertence efectivamente ao mutuário. Na maioria das vezes, trata-se de um título de propriedade ou, na sua falta, de um extrato do registo predial emitido pelas autoridades competentes.
2. A este processo deverão ser anexadas cópias dos bilhetes de identidade dos devedores ou fiadores, caso existam, para efeitos de crédito de trabalho.
3. Também é importante solicitar orçamento ao profissional responsável pela execução dos reparos planejados e anexar esse documento ao arquivo.
4. Para completar o processo, deverá ser fornecido ao banco o comprovativo dos rendimentos do mutuário, ou seja, os três últimos recibos de vencimento acompanhados do extrato bancário, para que este defina a capacidade de reembolso.
5. Por último, caso existam empréstimos pendentes, é imprescindível informar a instituição de crédito através de documentação comprovativa.

Outras dicas e recomendações

Para ajudar o mutuário a preparar adequadamente a sua ficha de trabalho e comparar as diferentes ofertas, existem simuladores online gratuitos, incluindo o que oferecemos em cada página do nosso site. Isso permitirá que você obtenha todos os detalhes sobre o seu crédito, incluindo taxas.

Se a obra a realizar for significativa, é aconselhável recorrer aos serviços de um arquitecto. Isto pode, de facto, reunir todas as cotações de vários prestadores de serviços e oferecer a melhor escolha. Também pode harmonizar os vários projetos para evitar qualquer perda de tempo e dinheiro.

Também é recomendável estar presente no canteiro de obras com a maior freqüência possível para poder reagir imediatamente em caso de problema. Você também deve permanecer muito vigilante ao receber o trabalho e não hesitar em expressar reservas.

Para maiores informações :

• Consulte esta página para descobrir o nosso produto “crédito de trabalho”
• Consulte também nosso artigo sobre a lei Breyne

Qual endereço ?

Os luxemburgueses podem contactar a CPE para encontrar o crédito que melhor corresponde às suas expectativas. A CPE tem uma agência no Grão-Ducado e outra representação em Arlon. Esta proximidade ajuda a reduzir as suas deslocações e permite-lhe contratar um empréstimo em harmonia com os seus projetos e as suas reais necessidades de financiamento.

Mais informações sobre os nossos produtos

Não hesite em contactar um dos nossos corretores de crédito. Ele poderá aconselhá-lo sobre um empréstimo adaptado às suas necessidades e à sua situação:

1. Crédito ao consumidor
2. Empréstimo imobiliário
3. Crédito pela sua mobilidade

Você procura um pequeno valor de crédito para facilitar a compra de bens de consumo diário ou simplesmente deseja ter uma reserva de caixa disponível a qualquer momento.

O crédito rotativo pode lhe interessar. Uma atualização rápida sobre esta prática comum de crédito.

O que é crédito rotativo?

O crédito rotativo é uma linha de crédito que pode ser concedida a você por um banco ou por determinados intermediários, como supermercados, e que agem – de certa forma – como um intermediário de crédito faria.

Para qual propósito?

O crédito rotativo é amplamente utilizado para compras diárias de consumo, como compras de alta tecnologia (computadores, tablets, televisão, etc.), bem como para produtos de consumo diário (máquinas de lavar, etc.). É por isso que não é incomum que esse tipo de abertura de crédito seja oferecido em supermercados.

Qual taxa de juros?

Estas aberturas de crédito dizem geralmente respeito a montantes bastante pequenos, que variam entre 1.500€ e 5.000€. Na verdade, trata-se de financiar bens de consumo quotidiano. Nestas condições, as taxas de juro praticadas são geralmente bastante elevadas, ou seja, superiores a 10%. Na verdade, quanto menor for o montante emprestado, maior será a taxa de juro associada ao crédito.

Como funciona?

Com o crédito rotativo, você tem uma abertura de crédito por um valor específico que pode utilizar todos os meses. Digamos que tem uma abertura de crédito de 3.000€ por mês. Isto significa que poderá levantar 3.000€ desta abertura durante um mês.

Claro, você terá que reembolsar mensalmente um valor que será calculado proporcionalmente aos valores sacados mais juros. Assim, se gastar apenas 750€ por mês, os seus reembolsos serão calculados sobre esse valor acrescido de juros. Sua abertura de crédito é reabastecida todos os meses.

Tem vários empréstimos pendentes: um empréstimo pessoal de 12.000€, um financiamento de carro novo de 22.000€ e uma abertura de crédito de 5.500€.  Quais poderiam ser os obstáculos à sua recuperação de crédito?

Você gostaria de agrupar esses 3 créditos para ver seu pagamento mensal único inferior à soma dos 3 prêmios separados.

Quais poderiam ser os principais obstáculos para a realização desses resgates de crédito ?

O que é resgate de crédito ?

A recompra de crédito visa – de certa forma – realizar uma consolidação de crédito. No exemplo abaixo, você tem três pagamentos mensais separados para pagar. Ao recomprar os três saldos de crédito atuais, você terá apenas um crédito cuja mensalidade será bem menor.

Para quais vantagens? 

Em primeiro lugar, do ponto de vista administrativo, já não precisa de pensar em pagar os seus três prémios todos os meses a pessoas diferentes. Ao refinanciar o seu empréstimo, você terá apenas um empréstimo atual e um contato.

Então, é bastante óbvio que a acumulação de três prémios separados resultou em reembolsos muito mais elevados do que se tivesse apenas um crédito atual, mesmo que o montante desse crédito fosse maior.

As principais causas da recusa de um banco em recomprar crédito? 

• Sem dúvida, terá dificuldade em obter o refinanciamento do empréstimo se já estiver numa situação de litígio, ou seja, se não tiver pago as suas mensalidades atempadamente. Neste caso, você estará registrado no Banco Nacional da Bélgica; 
• O seu banqueiro analisará o seu índice de endividamento, que nunca deve ultrapassar 35 a 40% da sua renda mensal; 
• O seu banqueiro levará em consideração o seu histórico de reembolso de crédito; 
• O seu banqueiro analisará a qualidade das garantias oferecidas para se proteger em caso de inadimplência.
• Se for casado, ambos os cônjuges devem consentir e assinar os contratos de crédito.

Você pretende contrair um empréstimo: crédito ao consumo ou crédito hipotecário.  Você gostaria de saber o custo exato do seu crédito. O prémio mensal que terá de pagar bem como o valor total dos juros pagos até ao vencimento. Simulação de crédito online explicada.

A nossa empresa disponibiliza-lhe um simulador de crédito que lhe permitirá saber o valor exato do seu prémio dependendo do tipo de crédito que escolher. Da mesma forma, você saberá com precisão a sua TAEG, bem como o total de juros pagos.  Assim, você poderá saber o custo total do seu crédito.

A transparência do crédito é o elemento-chave na forma como trabalhamos.

Algumas explicações…

Nosso simulador de crédito

Visite nosso site completo e utilize nosso simulador de crédito gratuito acessível em todas as nossas páginas inclusive na página inicial. Encontrará também um vídeo explicativo que lhe permitirá otimizar a sua utilização, que é, aliás, muito simples.   

Graças a estas ferramentas, poderá escolher o crédito que mais lhe convém, saber o valor do seu prémio, a TAEG aplicada ao seu processo, bem como o valor total dos juros pagos até ao vencimento. Portanto, você sabe com o que está se comprometendo antes de assinar posteriormente o seu contrato de crédito.

Como funciona ?

Utilizar nosso simulador de crédito é muito simples. Primeiro, você escolhe o seu projeto: você pede um empréstimo para comprar um carro novo, para fazer reformas, para comprar um prédio ou para obter  dinheiro  rapidamente.  É óbvio que a taxa de juros difere dependendo da natureza da utilização dos fundos emprestados. Por que ? Porque o seu banqueiro terá garantias diferentes dependendo se você está comprando um prédio ou se deseja dinheiro para pagar contas atrasadas ou para sair de férias.

Depois você escolhe o valor que deseja emprestar. Você então pede ao simulador para calcular seu prêmio mensal. Tem então a possibilidade de modificar o seu pedido de acordo com os valores do seu prémio ou a duração do seu empréstimo. Em resumo, você escolhe o seu cartão de crédito de acordo com sua vontade, dependendo se o critério determinante para você é o valor do prêmio ou a duração dos reembolsos.

As vantagens do crédito expresso

Graças ao nosso simulador, você sabe com precisão o custo total do seu crédito. O nosso simulador informa-o sobre a TAEG, o valor do seu prémio mensal, o valor total dos juros pagos até ao vencimento e portanto o valor total do custo do seu crédito.

Esta informação também é exigida pela lei de 12 de junho de 1991 sobre crédito ao consumo. Você encontrará essas informações no site da Economia SPF em termos de crédito ao consumo. 

As condições

Se considerar que o prémio calculado é demasiado elevado ou demasiado baixo, pode variar o montante do prémio a pagar ou a duração dos seus reembolsos. Assim você realmente escolhe o produto que mais combina com você e que melhor cabe no seu orçamento.

Envie sua solicitação on-line

Você encontrou o crédito que combina com você. Você pode enviar sua solicitação on-line clicando no botão “ envie meu pedido  ”. Não se preocupe, trata-se de uma simulação e você não será contratado até que se encontre fisicamente com nossos funcionários em nossos escritórios para assinar seu contrato de crédito. Nesta ocasião, você fará perguntas úteis para resolver quaisquer preocupações remanescentes que ainda possa ter.

Um mutuário pode adicionar ao seu rendimento os abonos de família que recebe para obter crédito? De uma forma mais geral, que rendimentos são tidos em conta na obtenção de crédito ao consumo ou de crédito hipotecário?

Abonos de família

Os abonos de família representam uma ajuda financeira significativa para cada família. Assim, na Bélgica, os pais recebem uma ajuda mensal de 90,28 euros para o primeiro filho; auxílio de 167,05€ para o segundo filho e auxílio de 249,41€ por filho do terceiro filho.
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Esses valores podem ser levados em consideração para avaliar sua renda total para obtenção de crédito?

A resposta é decididamente negativa. Não pode contar com os seus abonos de família para obter crédito, independentemente da forma do crédito, dos montantes emprestados e da duração do crédito.

Para que ? Foi o legislador belga quem pretendeu proteger as prestações familiares e reservá-las para a finalidade para a qual foram criadas. Da mesma forma, os seus abonos de família não podem ser penhorados, o que não permitiria que uma entidade financeira os penhorasse em caso de falta de pagamento.

Além dos rendimentos auferidos, existem outros rendimentos que podem ser considerados para a obtenção de crédito?

Claro que o legislador permite incluir nos seus rendimentos com vista à obtenção de um crédito:

• Rendimentos de arrendamento, ou seja: os rendimentos que recebe do arrendamento de um edifício, de parte de um edifício e, mais genericamente, de qualquer imóvel do qual seja proprietário. Note-se, no entanto, que o legislador limita esta contrapartida a 80% do valor dos rendimentos de arrendamento;
• Rendimentos de investimentos produzidos por aplicações financeiras (conta de títulos) ou juros recebidos em sua conta poupança;
• Pensões legais, exceto pensões pagas a título de auxílio a pessoas com deficiência;
• Rendimentos recebidos em substituição na sequência de uma invalidez;
• Rendimentos declarados provenientes de atividade profissional complementar;
• Benefícios recebidos de sua seguradora mútua.

Que outros rendimentos ou subsídios não são tidos em conta?

Além dos abonos de família, não são considerados:

• prestações de desemprego porque, tal como as prestações familiares, estas prestações não podem ser usurpadas e não podem, portanto, ser consideradas como uma garantia útil para uma instituição financeira;
• Rendimentos recebidos em violação das obrigações fiscais em vigor na Bélgica (rendimentos não declarados). Com efeito, qualquer produto de uma infração fiscal constitui, nos termos do direito fiscal penal belga, uma infração penal suscetível de ser processada perante o tribunal penal. A organização bancária que concorda em ter em conta o produto de tal crime seria, portanto, cúmplice e culpada de uma operação de branqueamento de capitais e ocultação.

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