Atuar como fiador de um empréstimo hipotecário para permitir que um ente querido obtenha crédito para comprar a casa dos seus sonhos é um compromisso nobre, mas o alcance do mesmo deve ser cuidadosamente medido de antemão.
Na verdade, atuar como fiador significa concordar em honrar as dívidas do mutuário para com a instituição de crédito em caso de incapacidade de pagamento.
Como fiador do reembolso total do empréstimo, aquele que atua como fiador ao mesmo tempo compromete os seus bens se o subscritor do empréstimo imobiliário obtido não puder, por qualquer motivo, saldar o seu empréstimo.
Como funciona ?
O vínculo é regido pelo artigo 1.123 do Código Civil. É, em princípio, estabelecido por meio de ato celebrado entre o fiador e o próprio banco. É importante que o fiador e as suas responsabilidades apareçam claramente no anexo ou no contrato de empréstimo.
Em certos casos, recorrer aos serviços de um notário pode ser útil. Esse profissional é capaz de elaborar o documento de garantia e consegue conscientizar o fiador sobre a extensão do seu compromisso. Ao final da transação, cada parte recebe uma cópia do documento realizado.
Tornar-se fiador de um empréstimo hipotecário não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. As consequências podem ser graves, uma vez que, tal como o mutuário, o fiador põe em risco os seus próprios bens e rendimentos.
Depósito simples ou conjunto?
É importante diferenciar entre garantia simples e garantia conjunta antes de se comprometer. A garantia simples caracteriza-se pelo facto de o mutuário ser o principal responsável em caso de não reembolso das suas dívidas. Neste caso, o banco deverá contactar o mutuário antes de solicitar a intervenção do seu fiador.
Quando o fiador é qualificado como solidário, isso significa que o fiador assumiu um compromisso solidário com o empréstimo e o banco pode, portanto, abordar tanto o mutuário como o seu fiador. Embora a garantia simples proteja o fiador de possíveis abusos, saiba que os bancos podem exigir uma garantia solidária na contratação de um empréstimo.
Os compromissos da organização de crédito
No âmbito de uma garantia de empréstimo hipotecário, os bancos e outras instituições de crédito também têm obrigações legais. O fiador deve especificar o seu compromisso através de uma nota manuscrita no contrato.
Compete ainda à instituição de crédito manter o fiador informado de todos os detalhes importantes relativos ao crédito e informá-lo do andamento do reembolso ou de qualquer incidente de pagamento, se for o caso.
