Estamos a atravessar uma crise financeira significativa desde 2008. Qual é realmente o seu impacto no mercado de empréstimos hipotecários? O ano de 2012 viu uma contração do mercado hipotecário de cerca de 30%, mas as causas dessa desaceleração nem sempre são as que se imagina. Aqui está uma visão rápida sobre esta questão importante.
Resultados em matéria de empréstimos hipotecários em 2012
Enquanto em 2010, cerca de 275.899 empréstimos hipotecários foram contratados, e até 325.454 em 2011, no ano passado, este mercado recuou significativamente: segundo dados publicados no final de janeiro pela União Profissional de Crédito, 220.124 empréstimos foram contratados em 2012, uma queda de mais de 30%.
Esta queda “é amplamente atribuível à abolição, desde o final de 2011, de uma série de incentivos para o mercado de renovação, como a dedução fiscal para um grande número de investimentos em poupança de energia, bem como o fim da medida de crédito verde com bonificação de juros”, explicam os profissionais de crédito. “As incertezas geradas pelo contexto socioeconómico e a queda na confiança dos consumidores também não são alheias a essa evolução.”
Uma ventilação confirma essa análise, pois a queda (entre 2011 e 2012) atingiu 60% para os “créditos para renovação” e 36% para os “créditos para construção”, enquanto os empréstimos para compra diminuíram apenas cerca de 10%.
No final de 2012, esta última categoria representava um valor médio de 138.157 euros. No total, mais de 21 bilhões de euros foram emprestados pelos vários intervenientes do mercado em 2012, elevando o total dos créditos hipotecários para cerca de 180 bilhões de euros no final de dezembro.
Taxa fixa ou taxa variável?
Taxas fixas também confirmaram seu retorno: os aluguéis de dinheiro a taxas variáveis atraíram apenas dois em cada dez clientes em 2012, e três em 2011. Em 2009 e 2010, mais da metade dos empréstimos hipotecários eram a taxas variáveis. Este retorno a uma maior segurança deve-se principalmente à redução da diferença entre as taxas fixas e variáveis nos últimos dois anos, tornando as primeiras mais interessantes em termos de equilíbrio entre risco e ganho.
Perfil típico dos clientes?
O principal ator no mercado hipotecário são os “jovens” que dispõem de um capital de 50.000 euros “em mãos” quando vão ao banco negociar um empréstimo hipotecário. Cerca de 30% desses jovens têm menos de trinta anos e pedem emprestado uma média de 154.570 euros para comprar uma casa. O valor médio mensal do reembolso foi de 751 euros em 2012 (714 euros em 2011).
Os bancos compreenderam bem essa tendência e desenvolveram recentemente produtos direcionados para seniors e trabalhadores independentes.
Tendência?
As taxas de juros vão continuar baixas em 2013 e conferir a primazia das taxas fixas. Além disso, os bancos estão alargando o espectro dos seus clientes, tentando alcançar os seniors e os trabalhadores independentes.
A duração dos empréstimos tende a alongar-se: 25 anos já não é uma exceção.
O empréstimo hipotecário também está a tornar-se um produto utilizado por mutuários em dificuldades ou trabalhadores independentes que não têm outras garantias a oferecer para aceder ao mercado de crédito. Informe-se!
