Você contratou um ou mais créditos e, por diversos motivos, está tendo dificuldades para pagar suas prestações mensais.
Você se encontra em uma situação de superendividamento e gostaria de recorrer a uma organização de mediação ativa em questões de crédito e superendividamento.
Vamos analisar essa questão juntos.
Prevenir é melhor do que remediar
O papel essencial do seu corretor de crédito é construir com você um dossiê de crédito razoável. É uma política prudencial que faz do seu corretor o seu principal conselheiro. Todos têm limites e, em questões de crédito, essa verdade também se verifica.
Nesse sentido, é sua responsabilidade ser honesto com seu corretor e não ocultar informações que dariam uma imagem diferente da sua situação financeira. Enganar deliberadamente seu corretor também está sujeito a processos criminais, pois esse comportamento geralmente destaca falsificações, uso de documentos falsificados e declarações falsas, que podem ser processadas nos tribunais.
Falha no pagamento mensal: fim do acesso ao crédito
Se você não conseguir cumprir suas obrigações financeiras por dois meses consecutivos, a primeira sanção será administrativa. Seu credor é legalmente obrigado a denunciar seu crédito ao Banco Nacional da Bélgica. Isso significa que seu arquivo se torna contencioso e você deve reembolsar todo o seu crédito imediatamente ao segurador de crédito. Além disso, você será registrado no Banco Nacional da Bélgica, o que fechará as portas para o crédito por 15 meses.
Situação especial para empresas, autônomos e profissionais liberais
Há uma organização de mediação para empresas, autônomos e profissionais liberais. O Centro de Conhecimento do Financiamento de PME (CEFIP) pode ajudar uma empresa, autônomo ou profissional liberal a obter acesso ao crédito para resolver uma falta temporária de fluxo de caixa. Nesse caso, a questão é diferente. Não se trata de lidar com uma falha no pagamento mensal, mas sim de encontrar um acordo entre um banco e um empreendedor para que este possa obter crédito.
Atualmente, devido à crise do crédito, os bancos às vezes são mais relutantes em conceder crédito. Nesse caso, o CEFIP pode ajudar a tentar desbloquear uma situação temporária.
Regulamento coletivo de dívidas
O CEFIP não intervém para indivíduos. Portanto, se você não contraiu um empréstimo no âmbito da sua atividade profissional, mas no âmbito da sua vida privada, a situação é diferente.
O legislador na Bélgica prevê uma lei protetora para indivíduos que se encontram em uma situação de superendividamento de tal forma que não conseguem mais cumprir suas prestações mensais e não conseguem mais levar uma vida de acordo com a dignidade humana. Esta é a lei de 5 de julho de 1998 sobre o regulamento coletivo de dívidas.
Se seu pedido for aceito pelo tribunal do trabalho, será designado um mediador de dívidas que estabelecerá um plano de regulamento coletivo de dívidas.
O objetivo do plano de regulamento coletivo de dívidas é restaurar a situação financeira de uma pessoa superendividada. Deve permitir que ela, na medida do possível, pague suas dívidas, garantindo a si mesma e à sua família uma vida de acordo com a dignidade humana.
O plano de regulamento coletivo de dívidas pode ser amigável ou judicial.
- Plano amigável: é negociado pelo mediador de dívidas com todos os seus credores; em caso de acordo de todas as partes, é homologado pelo juiz.
- Plano judicial: na falta de acordo dos credores sobre tal plano, o juiz pode impor um plano de regulamento judicial por um período máximo de cinco anos.
Um plano judicial pode incluir as seguintes medidas:
- Reescalonamento dos pagamentos da dívida
- Redução das taxas de juros
- Suspensão dos efeitos de apreensões e cessões de crédito
- Renúncia de penalidades e taxas
- Qualquer outra medida de acompanhamento, como orientação orçamentária, tratamento obrigatório de desintoxicação, etc.
Se você estiver enfrentando sérias dificuldades financeiras e não conseguir mais cumprir suas dívidas, é aconselhável entrar em contato com um centro credenciado para praticar a mediação de dívidas (CPAS ou associação sem fins lucrativos).
