Atualmente você é casado e gostaria de contrair um empréstimo ao consumidor ou um empréstimo hipotecário. Talvez você queira fazer um empréstimo sozinho ou em conjunto. Quais são os seus direitos e obrigações ao assinar um contrato de crédito?
Posso assinar sozinho um crédito ao consumo ou um crédito hipotecário ou, pelo contrário, sou obrigado a assinar com o meu marido ou mulher? Uma atualização sobre estas importantes questões que dizem essencialmente respeito à escolha do seu regime matrimonial secundário
Algumas noções sobre regimes matrimoniais
O regime matrimonial é um conjunto de direitos e obrigações que regerão as relações pessoais e patrimoniais dos cônjuges entre si e dos cônjuges relativamente a terceiros, nomeadamente em termos de compromissos financeiros.
A lei distingue entre o regime primário e o regime secundário:
O regime matrimonial primário
Este regime está previsto na lei do Código Civil e aplica-se automática e imperativamente a todos os casais casados na Bélgica. Portanto, é impossível desviar-se dele. O regime primário visa essencialmente definir entre si os direitos e deveres dos cônjuges, bem como assegurar a protecção do domicílio principal da família.
O regime matrimonial secundário
Este regime organiza as relações entre cônjuges e terceiros, nomeadamente do ponto de vista dos compromissos financeiros. Distinguimos entre o regime jurídico e o regime convencional.
O regime jurídico é o regime comunitário. Neste regime, os cônjuges continuam a ser os únicos proprietários dos bens e bens que possuíam antes do casamento. Por outro lado, todos os bens adquiridos durante o casamento presumem-se comuns, salvo declaração em contrário dos cônjuges. Da mesma forma, permanecem como propriedade os bens recebidos por herança, bem como os adquiridos por declaração de reutilização na sequência da venda de bens próprios. Na falta de regime matrimonial secundário escolhido pelos cônjuges durante o contrato de casamento, é este regime que se aplica automaticamente aos cônjuges.
Os cônjuges têm ainda a possibilidade de se afastarem deste regime jurídico, adaptando outra forma de regime matrimonial secundário durante o contrato de casamento: exemplo: o regime de separação de bens ou o regime de comunhão reduzido a acquets.
A aplicação dos regimes matrimoniais ao crédito ao consumo
O regime primário
O regime primário define alguns princípios imperativos:
- Cada um dos cônjuges contribui para as despesas do casamento de acordo com as suas capacidades;
- Qualquer dívida contraída por um dos cônjuges para as necessidades do agregado familiar e a educação dos filhos é comum e vincula conjuntamente ambos os cônjuges pela totalidade dos seus bens.
O regime jurídico secundário conhecido como “Comunidade Jurídica”
Neste regime distinguimos três activos:
- Bens próprios do marido;
- Bens próprios da esposa;
- Os bens comuns dos cônjuges.
Cada um dos cônjuges gere sozinho o seu património, exceto no que diz respeito ao edifício próprio afeto à residência principal da família (o cônjuge proprietário deve ter o acordo do seu cônjuge);
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Os bens comuns atendem ao princípio da gestão concorrente, ou seja, cada um dos cônjuges pode praticar um ato sozinho e praticar todos os atos de gestão. No entanto, as dívidas contraídas por cada cônjuge no interesse da família são comuns e envolvem os três bens.
Existem exceções ao princípio da gestão concorrente: determinados atos de gestão particularmente importantes exigem a assinatura de ambos os cônjuges:
- Contrair um empréstimo ao consumidor;
- Uma compra parcelada;
- A compra, venda, hipoteca de um edifício;
- A cessão, penhor, levantamento, recebimento de reembolso de uma dívida hipotecária
Em resumo sobre o regime jurídico
- Cada cônjuge pode realizar sozinho as atividades diárias para as necessidades do agregado familiar ou para a educação dos filhos. assim, o cônjuge pode contrair sozinho um empréstimo destinado às necessidades domésticas e à educação dos filhos;
- Na prática, porém, as instituições de crédito e as empresas exigirão a assinatura de ambos os cônjuges;
- Em qualquer caso, a dívida é comum e recuperável em todos os activos;
- Em termos de crédito ao consumo, compras parceladas, crédito hipotecário: é necessária assinatura conjunta sem possibilidade de isenção.
O regime secundário convencional de separação de bens
Em princípio, cada cônjuge pode agir sozinho na gestão do seu próprio património. Por outro lado, todos os estabelecimentos e sociedades de crédito exigirão a assinatura de ambos os cônjuges para evitar discussões posteriores sobre a natureza da dívida destinada ou não às necessidades do agregado familiar e à educação dos filhos.
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Você certamente já percebeu que o dinheiro depositado em sua conta poupança não rende mais quase nenhum juro anual. A taxa de juro média de todos os bancos na Bélgica é próxima de 1%, incluindo o bónus de fidelidade anual. Magro mesmo assim…