As taxas de hipotecas estão começando a subir novamente após vários anos de queda. Embora esse aumento ainda seja direcionado para empréstimos de longo prazo e seja bastante baixo, pode ser o momento mais oportuno para renegociar a taxa de um empréstimo hipotecário antes que seja tarde demais. Renegociar seu empréstimo hipotecário.
No entanto, é importante pesquisar bem para ter várias ofertas para comparar. Não se deve apenas confiar na taxa atraente oferecida por uma instituição de crédito para fazer a escolha, mas também levar em consideração os custos adicionais associados a esse novo crédito e ao reembolso do antigo.
As vantagens de renegociar seu empréstimo hipotecário
Várias vantagens podem ser obtidas ao renegociar um empréstimo hipotecário. A primeira é a busca por uma taxa de juros mais atraente, aproveitando o nível atual baixo das taxas. Essa opção permite a redução das parcelas futuras. É também uma oportunidade para reduzir o prazo do crédito, se a capacidade de reembolso ou as reduções obtidas permitirem. Cuidado, obter a taxa de juros mais baixa nem sempre significa que você está ganhando na transação.
De fato, diversos custos adicionais devem ser esperados quando você contrata um empréstimo hipotecário para reembolsar outro. Isso inclui, em particular, a indenização de recompra a ser paga ao banco credor, que geralmente equivale a três meses de juros, calculados sobre o total do capital restante.
Você também deve arcar com os custos de liberação da hipoteca antiga e, possivelmente, até os custos de encerramento do processo para algumas instituições. Além disso, há taxas de abertura de processo e de avaliação a serem consideradas se você contratar um empréstimo hipotecário em outro banco, além dos custos do novo ato de afetação hipotecária.
Por que renegociar seu empréstimo hipotecário agora?
As taxas de juros dos empréstimos hipotecários na Bélgica permanecem historicamente bastante baixas, apesar de um aumento registrado desde julho de 2013. Esse aumento das taxas é lento e afeta principalmente os empréstimos de longo prazo. Portanto, 2013 parece ser um bom ano para renegociar empréstimos imobiliários, especialmente os de curto prazo, de menos de 25 a 30 anos, para aproveitar essas taxas ainda baixas.
Como renegociar um empréstimo hipotecário?
O empréstimo hipotecário pode ser renegociado, seja com o banco que concedeu o empréstimo, seja com outras instituições de crédito. Antes de tomar qualquer decisão, é mais sensato reunir o máximo de ofertas possíveis dos atores do setor.
Você pode então entrar em contato com seu banqueiro para pedir a ele que reduza sua taxa. Essa negociação pode ser difícil, pois o banco perde dinheiro se concordar em reduzir sua taxa. Por outro lado, corre o risco de perder você se você não ficar satisfeito. Segundo os especialistas, é necessária uma diferença de 1% entre a taxa atual e a nova taxa para sair ganhando.
É raro que os bancos aceitem uma redução percentual tão grande. O melhor compromisso seria, nesse caso, que o banco oferecesse a contratação de um novo empréstimo sem ter que liberar a hipoteca antiga, ou o reembolso do antigo crédito sem exigir o pagamento de uma indenização de recompra.
Você também pode se interessar pelas ofertas dos bancos concorrentes e de outras instituições de crédito. No entanto, tenha cuidado, pois essas instituições podem apresentar taxas menores, mas exigir, em contrapartida, a contratação de outros produtos. Isso inclui principalmente seguro contra incêndio, seguro do saldo devedor, domiciliação de salário ou diversos produtos financeiros.
Portanto, é necessário calcular o que você vai ganhar com o novo banco e os custos inerentes ao resgate do seu empréstimo hipotecário para saber qual solução é a mais interessante.
